網路金融商業模式看似複雜，但可簡化成「支付」與「投融資」兩大類概念。支付（指資金流通）類的商業模式旨在使資金流通更便捷安全，如虛擬貨幣與第三方支付；而投融資類型的商業模式旨在媒合有閒置資金者與需要資金者，使放借款更便捷，如P2P網路貸款與群眾募資。

商業模式一

P2P網路貸款 Peer-to-Peer Lending

概念：有閒置資金的人，透過第三方網路平台的媒合，借給有資金需求的人，以獲得報酬。
類型：債權轉讓、第三方擔保、無息公益、平台擔保
案例：Lending Club、拍拍貸、Zopa、Kiva

圖說明

使用者說法

李怡志（P2P網路借貸平台放款者）：無息放款做公益，何樂而不為？

第一次是在2008年於公益P2P網路募款平台Kiva放款25美元，無息借給在巴拉圭的39歲婦女Nicolasa，協助她小雜貨店補貨還有蓋牆。

Kiva的連保制度讓我很安心，舉例來說，一個放款案件，以20個人為一組，如果有一人沒有還，其他人就要還這個款項。多年來已經累計400多次放款，Kiva的呆帳很低，400多次只有一次呆帳而已。在選擇放款對象的時候，特別喜歡放款給女性，因為女生常被排除在商業投資之外，是很需要資金的族群。另外，我也喜歡還款時間短的，譬如6個月就會還錢的，這樣還可以把錢拿去借給其他人。Kiva放款款項99％都會還回來，無息放款做公益，何樂而不為？

商業模式二

虛擬貨幣 Virtual Currency/Cryptocurrency

概念：由特定虛擬社群開發與控制，並被特定虛擬社群成員使用的貨幣，如魔獸遊戲幣與Facebook Credit。或依靠網路點對點產生的協議信任，不由任何機構發行與控制的數位貨幣，如比特幣。
類型：封閉式、單向流通、雙向流通
知名案例：比特幣（Bitcoin）、Facebook Credits、林登幣（Linden Dollar）、魔獸金幣（WoW Gold）

圖說明

使用者說法

楊哲豪（虛擬貨幣投資者）：比特幣投資風險很大，但獲益也很驚人！

比特幣是一場社會性實驗，這場實驗人人都可以自由參與。2009年我在YouTube看到比特幣相關影片，於是就開始挖礦。那時挖礦並不難，但是挖礦的日子是很無聊的，要忍受噪音，也要很小心用電安全，我前後砸了70萬元在上面，去年賣掉了一些，現在還有三位數在手上，現在市價大約2萬元（註：比特幣波動性大，僅供參考）。

投資比特幣仍有風險，最近東京的交易所Mt.Gox倒閉，我也損失了1千歐元，但我還是會繼續投資比特幣，像人民幣定存一年報酬率也才3％，但比特幣卻可能在一天之內就有19％的報酬率，獲益很驚人。如果你想要擁有比特幣的話，可以挖礦或直接去國際各大交易所購買。

商業模式三

第三方支付 Third-Party Payment

概念：買方及賣方間建立一個中立的支付平台，為買賣雙方提供資金代收代付，讓交易更有保障、更令人安心。
類型：跨境、行動、全方位、基金與保險服務
知名案例：PayPal、支付寶、支付連、輕鬆付、歐付寶、豐掌櫃

圖說明

使用者說法

馬鳳鳳（第三方支付使用者）：利息比放銀行還多，已把它當成銀行存款簿

去年9月開始用阿里巴巴的第三方支付支付寶，支付寶可以給朋友轉帳，很方便，打車也用到支付寶，不過我現在用餘額寶（利用支付寶餘額買貨幣基金）的次數比支付寶還多。去年10月初開了餘額寶帳號，當初還覺得不太安全，只存了一點點，後來發現真的每天都有利息，慢慢地把錢都存進去了，半年存了人民幣1萬多元，利息累積大約200百元吧，比放銀行還多很多，我已經把它當成銀行存款了。

每天刷牙洗臉的時候，打開手機餘額寶就會告訴我，今天又賺了一塊、兩塊，挺好玩的！也可以當成理財的工具。而且餘額寶的錢很容易轉回支付寶帳戶，可以繳電話費、買機票、打車、水電費、買火車票，方便的不得了。

商業模式四

群眾募資 Crowdfunding

概念：利用網路平台快速散播計劃內容或創意作品訊息，獲得眾多支持者的資金，最後得以實踐計劃或完成作品。
類型：封閉式、單向流通、雙向流通
知名案例：Kickstarter、flyingV、嘖嘖

圖說明

使用者說法

林世嘉（群眾募資平台募資者）：不用大把鈔票，也可用群眾募資平台傳播理念

在flyingV上找柯文哲醫師為活動代言人，辦「白色的力量」活動，進行群眾募資，對我們來說是很新的嘗試，目前200萬元的募資目標已經達陣。以前舉辦競選活動就是要花大錢，只有有錢人、大財團才玩得起，一個政治素人若沒有財團支持、沒有錢，很難打破這個高牆。

但群眾募資利用科技，翻轉了傳統的競選模式，群眾募資平台打破資本主義民主的理念，政治素人不用大把鈔票，也可以用群眾募資平台迅速傳播自己的理念。在平台中，每個人貢獻的時間與金錢都是很零碎的，但這些零碎的力量聚沙成塔後，卻可以成就別人的大夢想，力量是非常大的。

如果觀察近一兩年的人才市場，會發現一個明顯的變化：Z 世代在選擇工作時，問的問題已經不一樣了。

過去，多數求職者關心的是薪資、福利與職稱；但現在，年輕工作者更在意的是訓練制度、發展機會及工作方式：「這份工作能不能讓我持續成長？」「公司是否具備清晰的學習與發展路徑？」「企業的工作方式是否跟得上科技變化？」等問題，逐漸成為Z世代人才評估企業的關鍵。

這種評估標準的質變，在 Deloitte 發佈的《2025 Z世代與千禧世代調查報告（2025 Gen Z and Millennial Survey）》中得到了印證。調查發現，高達 70% 的 Z 世代每週都在積極學習工作技能、推進職涯發展，74% 更認為生成式 AI 將在一年內改變工作方式。對他們而言，工作不再只是「一份職位」，而是一個能否讓自己持續成長的平台。

從「找工作」到「選職涯」：Z 世代改寫企業吸引力標準

此外，從企業近年校園徵才經驗，或與人才互動的過程中，亦可明顯感受到這股求職心理的轉變。像網銀國際便曾提出，新世代眼中理想企業的「三大標配」：第一是具備足夠的成長空間，提供完善的教育訓練制度與職涯發展機會；第二是開放多元的對話氛圍，讓創新的想法能有實踐的舞台；第三則是具象的職涯影響力，求職者不再滿足於當一顆螺絲釘，更期待在團隊中看見自己的實質貢獻。

從這三項條件可以看出，Z 世代在意的已不只是工作本身，而是工作能否帶來持續成長與參與感。也因此，他們更傾向選擇與自身興趣相關、能累積成就感並實現自我價值的工作。這種以「成長與意義」為核心的職涯選擇，也讓泛娛樂產業成為更受青睞的就業選擇。

泛娛樂產業提供的不只是單一職種的選項，而是涵蓋創作、技術、營運與商業整合的多元職涯場域。根據《Keypo 大數據關鍵引擎》的分析，2025 年泛娛樂產業相關職涯發展的討論聲量較前一年成長 74%，遠高於職缺聲量 26% 的增幅，顯示市場對泛娛樂產業的關注焦點，正從「有沒有工作機會」，轉向「這份工作能帶來什麼樣的發展」。

其中，作為泛娛樂產業生態圈一員的網銀國際，職涯討論聲量更出現 4 倍以上的爆發式成長，不僅反映品牌能見度的提升，亦顯示外界對其「職涯發展機會」的關注正快速升溫。

把成長變成可被體驗的日常：網銀國際的人才策略三大面向

為回應年輕世代對成長與學習的期待，企業的人才策略不能只停留在提供職缺，必須讓人才清楚看見自己的發展路徑。為此，網銀國際從人才培育、管理共識，以及內部發展機會3個面向切入，將「成長」這件事，轉化為員工在日常工作中能實際感受到的體驗。

首先，是進入公司第一天就開始的人才培育。對許多新鮮人或轉職者而言，挑戰往往不在於工作本身，而是如何在短時間內融入環境並找到工作節奏。網銀國際透過系統化的新人訓練，搭配定期關懷問卷與面談，主動掌握員工的適應狀況，同時提供專業課程與培訓補助，協助員工在熟悉組織的過程中持續累積能力。這樣的設計，讓學習不再是額外負擔，而是自然嵌入日常工作中，也降低了職涯初期的不確定感。

其次，是透過管理共識，讓工作方式更清晰、成長更可預期。為避免不同主管風格造成落差，網銀國際導入「主管共識營」，透過系統化訓練，建立管理者帶人與跨部門協作的共通原則。對員工而言，這不僅能減少跨部門合作的摩擦，也讓績效評估更具一致性與透明度，使職涯成長路徑更為清楚可循。

最後，是提供多元的內部發展機會，讓職涯發展不再侷限於單一角色。考量到Z 世代對於職涯的期待，除了升遷之外，還包括能否橫向拓展工作邊界。網銀國際透過集團內的跨部門與跨事業體輪調機制，讓員工有機會在不同領域之間探索與轉換，打造更具彈性的發展路徑。如此一來，職涯不再是線性前進，而是可以隨著興趣與能力持續調整方向，讓「成長」成為一段能被主動規劃的過程。

「網銀國際的人才培育不只是一套訓練制度，而是從不同階段建立支持機制。」網銀國際人資長Julia強調，從主管共識營、實習雙導師制度，在制度之外，網銀國際也將員工身心健康納入人才策略中，透過 EAPs 員工協助方案及相關支持機制，確保員工身心健康，並協助其在工作與生活之間取得平衡。當員工能在工作中持續成長、也感受到被支持與理解，自然就能產生幸福感，成為企業邁向永續發展的重要基石。