不當二哥,先做一哥半
不當二哥,先做一哥半
2005.09.01 |

兩年半前裕隆和日產開始分家的「那一刀」,如今終於展現爆發力。今年開始,裕隆正式代理銷售通用汽車(GM),強烈暗示未來「裕隆幫通用代工」的可能。原本裕隆手上已握有日產和雷諾兩大品牌,再加上同集團的中華汽車,這種和「多品牌」合作的機會,讓裕隆和日產的單一合作邁向「大中華的裕隆」。
「其實我什麼都不做也可以,並不一定要冒這個險,」嚴凱泰眉語間輕描淡寫。嚴凱泰所言不假,四十九年前(一九五七年),裕隆集團創辦人嚴慶齡和日產汽車簽下技術合作協定,建立裕隆日產聯盟的穩定關係,其實足夠坐穩台灣市場,企業的「第二代」守成足矣。但是不滿足只當「二哥」的嚴凱泰,選擇一條前人所未行的道路。

一.五哥的遠見 險中求勝-- 分割才有未來

裕隆能加強和日產的合作,又能和全球最大車廠通用汽車結盟,這可能是他父親當年作夢都想不到的事情。猶記兩年半前裕隆分割當天,當時股價應聲躺平。台大教授湯明哲公開在媒體上表示「看不懂」。 從全球汽車產業的視野來看,經過了各大車廠的整併,只有全球品牌、全球市場的各大車廠稱得上「大哥」,而裕隆和日產這位「大哥」分家,裕隆會活得更好嗎?
二○○三年七月,日產和中國大陸東風汽車簽約,成立年銷量五十萬輛的新東風汽車。中國大陸汽車市場每年達到六百萬輛,是所有車廠兵家必爭之地,台灣的汽車產業如何利用大陸市場的快速興起,不在這場競賽中缺席?
全球汽車市場的「大哥」個個都是巨人,但是嚴凱泰自有他的盤算。實際負責這起橫跨台灣、日本及中國大陸分割案的眾達國際法律事務所(Jones Days)執業律師陳泰明一向低調,分割案後兩年半來首度接受(數位時代雙週)專訪時指出,裕隆的想法是打造一個全新的「獨立平台」——這個「平台」從裕隆三義廠十二萬輛汽車的產能開始,包括了設計研發中心、維修及銷售代理體系,甚至一直到裕隆在中國大陸的布局,「如果說中國市場將改變汽車產業風貌,那裕隆的位置就更有利了。」
為了生存,領導者的目光必須更遠。嚴凱泰也很清楚,只有和日產分家,成立兩家不同的公司,裕隆才能跟更多不同品牌合作,也讓裕隆成為全球各大車廠進軍亞洲市場,特別是人人眼紅的中國市場,不可忽視的優先合作對象。「看似簡單,但要是沒有分割好,壞了和日產關係,等於毀了半世紀基業,」一名裕隆集團核心人士指出。在分割案的討論過程,什麼該留在裕隆日產、什麼該留在裕隆、股份如何分配等都是難題。
嚴凱泰的「遠見」,來自於深沈的等待。日產分割案是嚴凱泰十年精心規劃、布局規模驚人的大動作,許多效應也都必須等待時機成熟才會顯現,分割案後裕隆也必須盡量保持低調。「但是可以確定的是,現在看見的裕隆集團,已是一個真正全新的集團了,」裕隆集團副執行長徐善可表示。

一.五哥的氣度 不怕批評-- 等待時機成熟

當分割案正式公布時,台灣多數媒體都認為:裕隆被日產拿刀架在脖子上,拿走所有肥肉,不要的才留給裕隆!然而對於外界的批評和不解,嚴凱泰早就習已為常。「我要是不能忍,早就完了,你們知道嗎?九三、九四年那時候,雖然我是首席副總,但很多事我沒有辦法真的去做。有一次我在外應酬,親眼看見我們的員工和供應商喝酒,我二話不說,先去把酒錢付了,我幫他們把帳付掉,也沒張揚這件事。第二天,老闆馬上打來解釋,我就說:謝謝你,這麼照顧我的員工,」嚴凱泰說。
但他也有忍不下去的時侯,「這是我第一次跟媒體講,當年為什麼離開再興(台北市一所私立中學)去美國唸書,因為我談戀愛被學校知道了,但學校處罰那女孩三個星期在家休學,我竟然沒事可以正常上學,這讓我更沒有臉再待下去了,於是我遠走美國!」嚴凱泰在專訪中突然悼念這段青澀時光。但從美國回來後的嚴凱泰,也再沒有機會任性遠走,每天都要思考如何生存。
十年前嚴凱泰就在思考裕隆日產合作的下一步,但是一直沒有人敢接手這項工程,加上過去裕隆曾秘密研發「飛羚一○一」,有惹火過日產的「不良記錄」,「最後只有裕隆總經理陳國榮膽子最大,敢接下這個任務!」這名核心人士讚嘆地說。 從裕隆分割出去的「裕隆日產」,今年八月股價來到一百三十七元新高點。外資的分析報告中就指出,日產持有四○%股權的「新裕日」已完全「日產化」,並不斷引進最新一代汽車,「裕日車的二○○五年每股稅後盈餘會挑戰十塊以上。」
而營業額高達一千九百五十三億美元的通用汽車,下一個市場決戰目標在中國市場,未來裕隆能扮演的角色引人暇想。「現在上海通用汽車的設計,已有裕隆的工程師參與,」嚴凱泰坦言。對嚴凱泰而言,這種和「多品牌」合作的機會,比當年裕隆和日產的單一合作更有機會上一層樓。

一.五哥的哲學 抓住大哥-- 擺拖二哥困境

從汽車產業來看,從全球市場來看,裕隆離「一哥」位置尚遠,但是裕隆卻讓自己成為全球品牌通用汽車、日產等進軍大陸不可忽視的合作力量。問嚴凱泰是如何思考出這種深沉的布局?他移了移身體說:「我一定要這樣做,否則裕隆就會死在那邊,因為我也不想只做二哥,但是我目前只做到一哥半……,我不想只幫一家公司做,因為那樣會自陷於一個角落。」
嚴凱泰自己很清楚,全球市場上有品牌才是「大哥」,但是他又不想只做二哥,如何讓裕隆的產能和設計能力充分發揮、幫更多公司生產汽車,卡到關鍵位置,先做「一.五哥」,或許也是可行的作法。但是要如何做到「一.五哥」,讓企業能和「大哥」一起進步,又擺脫「二哥」的邊緣化困境?嚴凱泰說:「遠見、氣度、策略、方法缺一不可。」
正是這種「一.五哥」的經營哲學,讓裕隆集團從汽車製造開始思考,擴展到多品牌銷售乃至紡織、高科技和房地產開發的多角化經營,將多家上市公司,包括裕隆日產、台元紡織、中華汽車、嘉裕西服等進入重新整合的新階段。

許久沒有接受雜誌專訪的裕隆集團副執行長徐善可就指出,過去裕隆在高科技布局,讓「汽車」、「紡織」、「高科技」這三個輪子支持裕隆集團,「現在這三個輪子也繼續調整,有大有小、有遠有近,主要都是要讓集團跑得更快!」
事實上「一.五哥」的氣度甚至要比一哥還大。徐善可就指出,他大嚴凱泰整整十二歲,過去自以為「忠言逆耳」,後來才發現是嚴凱泰在包容他。「當我們還在覺得恨鐵不成鋼時,他的學習速度早就超過我們的想像了!」徐善可苦笑地說。

一.五哥的策略 累積實力-- 靠速度拚膽識

過去的「裕隆傳奇」,主要圍繞在一九八九年時,裕隆慘到要拿祖產向銀行抵押借錢,當時剛接班的嚴凱泰不過二十四歲,一肩扛下裕隆的重擔。特別是一九九五年接受當時中華汽車董事長林信義的建議,嚴凱泰率領所有高階幹部從台北搬到三義進行「廠辦合一」,接著在一九九六年正式推出Cefiro,以超乎對手甚多的造車品質,打破以往國產車賣不過七十萬新台幣的魔咒。
儘管一九九六年時,裕隆還被打成「第二類股」,但是從一九九七年開始,裕隆開始每年大賺數十億新台幣,讓一九九九年剛接任日產營運長的全球汽車界傳奇人物高恩(Carlos Ghosn)大為吃驚:「日產這兩年虧了六千億日幣,台灣的裕隆怎麼這麼會賺錢?」高恩從此對這位不到四十歲的少主印象深刻。而嚴凱泰讓日產這位「大哥」更驚訝的,是裕隆在中國設廠布局的眼光和經營績效。
這就是「一.五哥的策略」,以速度和膽識搶得主導權。早在一九九四年時,裕隆就邀請日產一起到大陸設廠,但是當時日產認為風險太高,也不願當馬前卒。連林信義也反對中國大陸的投資計劃,但嚴凱泰仍決定大軍開拔,從福建東南汽車到廣東的風神汽車,長達五年的布局,讓裕隆在二○○一年開始從大陸市場進帳數十億新台幣。彼時科技股股價紛紛泡沬腰斬,裕隆集團卻以「中概股」龍頭之姿股價大漲兩倍,二○○二年市值就從一千五百億增加到二千五百億億新台幣。嚴凱泰也走出了帶有「台灣艾科卡」林信義色彩的「裕隆傳奇」。
二○○二年日產汽車在加速布局大陸的壓力之下,裕隆因為過去在大陸布局的成果,讓雙方可以繼續尋找合作空間,也讓裕隆爭取到最有利的條件,打造製造服務的平台。這也是裕隆日產可以順利重組的原因之一,「最重要的是高恩對於嚴凱泰的支持,讓分割案可以進行下去,」陳泰明透露。
不只是高恩這名老大哥對他的惺惺相惜,嚴凱泰最大的自信,其實是來自過去十年在汽車市場的成功經驗。「日產的車子經過我們小改款,銷售數字馬上上來!」

一.五哥的方法 帶人帶心-- 團隊敢戰擅戰

嚴凱泰的「一.五哥」哲學重視從「遠見」落實到「方法」,他領導團隊的方式是帶人帶心。跟著嚴凱泰十多年的陳國榮指出,嚴凱泰能「以心帶腦」,再「以腦帶人」,「這才是另一項嚴凱泰傳奇,」陳國榮說。外界常用負面評價形容嚴凱泰的工作團隊是「紅衛兵」,但是這種不畏「大哥」、不甘心做二哥的「挑戰精神」,正是新裕隆集團的內在文化。
從「遠見」、「氣度」到「策略」和「方法」,嚴凱泰足以證明自己被封為「五年級首席CEO」當之無愧。不過外界仍質疑,裕隆的製造服務平台,如何維繫「多品牌」之間的平衡關係?未來又如何深化不同客戶的關係?「只要幫助每個客戶都大幅成長,在亞洲市場拿下漂亮數字,多品牌就更穩固,」徐善可說。另外,三義廠有每年十二萬輛車的產能,但這些車子的市場在哪裡?如何解決這個問題,將是嚴凱泰接下來最嚴峻的挑戰。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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