勞退新制上路兩個月，你的老闆除了按照規定固定提撥六％退休金到每個員工的個人帳戶外，是否還有其他規劃呢？
多數的公司答案應該都是否定的，但是台灣最大的研究機構財團法人工業技術研究院卻在七月一日勞退新制實施當日，和富邦人壽簽約，宣布將在規定提撥的六％外，更為每個員工多提撥二％，希望能夠藉由優於一般企業的退休金提撥福利，成為工研院招募人才的優勢之一。 兆元商機，引爆壽險大戰
富邦人壽為工研院代管每年多提撥兩千萬元的退休基金，成為第一家宣布取得企業員工退休金業務的壽險公司，也點燃台灣退休金市場醞釀已久的爭奪戰火。
政府勞退新制的實施，帶動台灣人對退休生涯準備動作的檢視與規劃。根據德盛安聯與經濟暨合作發展組織(OECD)的(亞洲退休制度研究報告)顯示，台灣退休金市場在未來十到十五年，將可達到四○到五○％的成長，累積的資產規模將達四千億元。匯豐銀行今年的(未來的退休生活調查報告)中也指出，台灣六三％的民眾已開始為退休做準備，面對第一年至少三百億元、人數高達七百三十萬人的勞工退休金市場，各家壽險公司無不卯足全力，想占一席之地。
事實上，工研院的退休金標案，競標的廠商從最初十多家，到最後進入決選只剩中國人壽、富邦人壽與統一安聯，甚至中國人壽與富邦人壽到最後因為競標條件相當，必須進行二次比稿。
富邦用軟體提高附加價值
「富邦最後勝出關鍵還是在於所能夠提供的附加價值，尤其是電腦系統的轉換上，」富邦人壽市場開發部協理陳世岳指出。一般而言，勞退新制的提撥制度，因提撥資金比率具有彈性，尤其是員工自行提撥比率可以任意更動，往往會增加人力資源部門的行政作業。再加上勞保局企圖將退休金、勞保、健保，進行「三合一」的連線作業，對於許多中小企業而言，人資軟體系統的更動，都是額外的負擔，因此富邦人壽早在去年六月時，就看到市場對於退休金軟體的需求，投入上百萬元資金，由資訊部門研發最合適的軟體，一旦勞退新制上路，讓退休軟體成為推銷企業年金產品時的最大附加價值。
富邦人壽針對退休金市場的網路作業有兩組系統，一為單機版的人資系統，以及網路版的作業系統。單機版的優勢在於方便各企業的人力資源部門作業，網路版則適合在各地擁有分支機構的中大型企業。而富邦人壽提供資訊彙整的平台，讓各地員工隨時可以登入查詢自己的退休金準備現況。這樣的服務也正是打動在各地都有研究單位的工研院殺手級應用。「這套系統已經引起許多同業的詢問，以過來人經驗，若他們要自行研發，也一定要花上半年到一年的時間，」陳世岳帶著幾分驕傲地說。
儘管富邦人壽靠科技搶得機先，但是其他壽險業者也正積極地透過各種行銷模式，各據一方。像是今年年初開始，就以電視廣告強力放送「愈老夢想愈小」的全球人壽，因為廣告內容引起廣大的共鳴，再搭配針對退休年金的新商品，使得今年一至五月的新保單成長率便比去年同期增加一八五％，成為業界之冠。
全球練兵五年靠廣告勝出
「上半年「大樂退」系列的廣告預算，就高達七千萬元，」全球人壽企業年金暨團險行銷部副總經理莫大斌指出，全球人壽早在五年前就尋找國外的專業團隊，開始研究分析台灣的退休金市場潛力，觀察許久，去年底成立企業年金暨團險行銷部，今年更以「鈔人特攻隊」的團隊密集拜訪企業，在各地召開團體說明會，爭取保單。
對於爭取法人業務，莫大斌也信心滿滿地表示，目前全球人壽退休金業務成長，法人業務就占了一半，並透露「富邦贏得工研院的合作之前，我們就已簽下一張兩千七百萬的企業保單。」 「全球人壽針對台灣退休金市場制定了十年期目標，要專攻退休型保單，」莫大斌指出，不同於其他壽險公司，要顧傳統保單及退休型保單，全球人壽今年的目標除了積極投入企業年金市場，還要擴展在台灣的知名度。
市場挑戰多，大打耐力戰
不過，企業年金市場尚未開打，陳世岳就已經觀察到這塊市場經營的難處，「台灣多是中小型企業，因此兩百人以上的公司才能選擇企業年金，是一個很大的限制。」此外，退休金是否享有課稅的優惠，也將會是影響市場發展的關鍵。陳世岳指出，雖然企業年金在將來領退休金時不需要課稅，不過在一開始沒有規定自行提撥的部分可以抵稅，便會影響員工是否選擇自行提撥的意願。其他像是企業老闆對於退休金準備的態度，擔心員工會認為公司與壽險公司有利益輸送的疑慮等，都將是企業年金在推行時需要克服的瓶頸。
國內壽險公司擁有通路上的優勢，外資壽險公司則挾著海外的經驗優勢，雙方以不同的競爭優勢，除了商品的推陳出新，更以不同的行銷手法，摩拳擦掌準備搶攻台灣退休金的市場大餅。國內第一大壽險公司——國泰人壽，近日也推出廣告強打退休保單，未來民眾看到的退休金行銷廣告會愈來愈多，台灣退休金這塊市場，精采可期。
