[圖解]六張圖看懂金融科技模式:概念、現況與案例

2015.12.02 by
翁書婷

金融科技模式一次看:第一類,因「商業模式」創新,淡化金融業「中介」模式;第二類,因「技術創新」誕生的金融商品服務;第三類,「交易流程創新」產生的新服務。

以下為圖解六大金融科技模式:

圖說明

商業模式1:P2P網路貸款

概念| 有閒置資金的人,透過第三方網路平台的媒合,借給有資金需求的人,以獲得報酬。

現況| 中國3000家P2P平台總成交量破兆元人民幣,但因徵信風控與監管不善,1/3家可能倒閉。美國因信評體系完整無倒閉潮,最大平台LendingClub已IPO。台灣不盛行。

案例| Lending Club、拍拍貸、Zopa、Kiva

圖說明

商業模式2:虛擬貨幣

概念| 由特定虛擬社群開發與控制,並被特定虛擬社群成員使用的貨幣,如魔獸遊戲幣與Facebook Credit。或依靠網路點對點產生的協議信任,不由任何機構發行與控制的數位貨幣,如比特幣。

現況| 區塊鍊(blockchain)技術受金融業矚目,將在兩年內引來1O億美元投資,如瑞銀(UBS)、巴克萊(BCS)等25家銀行,投資新創公司R3 CEV初創公司制訂標準。台灣不盛行。

案例| 比特幣、Facebook Credits、Linden Dollar、魔獸金幣

圖說明

商業模式3:第三方支付

概念|以支付寶模式來說,初始概念為買方及賣方間建立一個中立的支付平台,為買賣雙方提供資金代收代付,讓交易更有保障,在台灣領有第三方支付執照公司目前主攻行動支付,意指透過網路連結使用者與第三方支付公司以及銀行,幫助使用者實現行動付款或資金結算等用途,代收代付意涵消融。

現況|歐付寶、樂點、PChome pay、智付寶、ezPay等台灣五家業者,即將進入停車、購物、搭計程車等生活場景。主要業務為線上儲值、代收代付及帳戶移轉。

案例|PayPal、支付寶、PChome pay、輕鬆付、歐付寶、豐掌櫃

圖說明

商業模式4:群眾募資

概念| 利用網路平台快速散播計劃內容或創意作品訊息,獲得眾多支持者的資金,最後得以實踐計劃或完成作品。

現況| 金管會今年推動股權式群募平台,元富證、第一金及創夢市集等業者加入,交易金額微小,尚未形成風潮。

案例| Kickstarter、flyingV、嘖嘖

圖說明

商業模式5:P2P匯兌

概念| 利用比銀行還要低的兌換利率,讓手上有貨幣對換需求的人透過平台找到對換貨幣。

現況| 跨國P2P兌換公司可節約90%左右的國際轉讓手續費。最知名業者TransferWise過去四年透過TransferWise轉帳金額超過45億美元。

案例| Azimo、CurrencyFair 和 peerTransfer

圖說明

商業模式6:機器人理財

概念| 利用機器人幫客戶制定出低成本的投資組合計劃,能夠提高收益,且不會收取高昂費用。

現況| 美國採自動化諮詢和理專輔助諮詢兩大模式,委由機器人提供較簡單理財資訊。

案例| Mint、Betterment、WealthFront、Personal Capital

整理/翁書婷 插畫/楊淳涵

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