[圖解]六張圖看懂金融科技模式:概念、現況與案例
[圖解]六張圖看懂金融科技模式:概念、現況與案例
2015.12.02 | 科技

金融科技模式一次看:第一類,因「商業模式」創新,淡化金融業「中介」模式;第二類,因「技術創新」誕生的金融商品服務;第三類,「交易流程創新」產生的新服務。

以下為圖解六大金融科技模式:

圖說明

商業模式1:P2P網路貸款

概念| 有閒置資金的人,透過第三方網路平台的媒合,借給有資金需求的人,以獲得報酬。

現況| 中國3000家P2P平台總成交量破兆元人民幣,但因徵信風控與監管不善,1/3家可能倒閉。美國因信評體系完整無倒閉潮,最大平台LendingClub已IPO。台灣不盛行。

案例| Lending Club、拍拍貸、Zopa、Kiva

圖說明

商業模式2:虛擬貨幣

概念| 由特定虛擬社群開發與控制,並被特定虛擬社群成員使用的貨幣,如魔獸遊戲幣與Facebook Credit。或依靠網路點對點產生的協議信任,不由任何機構發行與控制的數位貨幣,如比特幣。

現況| 區塊鍊(blockchain)技術受金融業矚目,將在兩年內引來1O億美元投資,如瑞銀(UBS)、巴克萊(BCS)等25家銀行,投資新創公司R3 CEV初創公司制訂標準。台灣不盛行。

案例| 比特幣、Facebook Credits、Linden Dollar、魔獸金幣

圖說明

商業模式3:第三方支付

概念|以支付寶模式來說,初始概念為買方及賣方間建立一個中立的支付平台,為買賣雙方提供資金代收代付,讓交易更有保障,在台灣領有第三方支付執照公司目前主攻行動支付,意指透過網路連結使用者與第三方支付公司以及銀行,幫助使用者實現行動付款或資金結算等用途,代收代付意涵消融。

現況|歐付寶、樂點、PChome pay、智付寶、ezPay等台灣五家業者,即將進入停車、購物、搭計程車等生活場景。主要業務為線上儲值、代收代付及帳戶移轉。

案例|PayPal、支付寶、PChome pay、輕鬆付、歐付寶、豐掌櫃

圖說明

商業模式4:群眾募資

概念| 利用網路平台快速散播計劃內容或創意作品訊息,獲得眾多支持者的資金,最後得以實踐計劃或完成作品。

現況| 金管會今年推動股權式群募平台,元富證、第一金及創夢市集等業者加入,交易金額微小,尚未形成風潮。

案例| Kickstarter、flyingV、嘖嘖

圖說明

商業模式5:P2P匯兌

概念| 利用比銀行還要低的兌換利率,讓手上有貨幣對換需求的人透過平台找到對換貨幣。

現況| 跨國P2P兌換公司可節約90%左右的國際轉讓手續費。最知名業者TransferWise過去四年透過TransferWise轉帳金額超過45億美元。

案例| Azimo、CurrencyFair 和 peerTransfer

圖說明

商業模式6:機器人理財

概念| 利用機器人幫客戶制定出低成本的投資組合計劃,能夠提高收益,且不會收取高昂費用。

現況| 美國採自動化諮詢和理專輔助諮詢兩大模式,委由機器人提供較簡單理財資訊。

案例| Mint、Betterment、WealthFront、Personal Capital

整理/翁書婷 插畫/楊淳涵

延伸閱讀:
1. 【FinTech】金融科技來襲!台灣別做後貨幣時代的孤島!
2. 打破貸款業暴利!台灣新創Installments,獲得170萬美元種子投資
3. 智付寶電子錢包明年上線,年交易額目標一百億

@@ACTIVITYID:503@@

本網站內容未經允許,不得轉載。
往下滑看下一篇文章
驅動的智慧聯防新世界即在眼前,SAS助全球司法警政機構加速轉型變革
驅動的智慧聯防新世界即在眼前,SAS助全球司法警政機構加速轉型變革
2024.05.10 |

根據全球知名研究機構 IDC 釋出的 2024 全球政府單位趨勢預測,截至 2027 年底,全球將有 50% 政府機關透過生成式人工智慧(Generative AI)技術加速決策支援,藉此提升 10% 市民回應速度與 15% 人民公僕的生產力,也因如此,全球司法警政機構積極提升對人工智慧技術掌握度。有鑑於此,全球知名的人工智慧暨資料分析大廠 SAS 與去年新成立的全球網際空間管理暨產業發展協會(AGCMID, Association for Global Cyberspace Management and Industry Development)共同舉辦「司法警政AI高峰論壇:啟動智慧聯防新未來」,邀請立法院司法及法制委員會、臺灣警察專科學校、警政署刑事警察局、法務部調查局、士林地檢署等產官學界代表分享最新的警政司法趨勢、人工智慧實務案例,藉此加速台灣司法警政機構的智慧化進程與國際接軌狀況,穩健邁進數位政府新里程。

產官學界代表討論及分享最新的警政司法趨勢、人工智慧實務案例
產官學界代表討論及分享最新的警政司法趨勢、人工智慧實務案例
圖/ 數位時代

SAS台灣副總經理陳新銓在會中指出:「從台灣政府的人工智慧發展藍圖來看,運用 AI 科技建構智慧調查機制是不可或缺的一環,不僅有助於檢、警、調機構即時決策、強化調查效率的未來,高效的調查結果也可以讓民眾有感,發揮數位治理的最大效益。」

SAS台灣副總經理陳新銓
SAS台灣副總經理陳新銓
圖/ 數位時代

人工智慧來助力,台灣司法警政進入高速轉型階段

根據司法院統計數據,光刑事案件,從2021年到2023年短短兩年就增加超過10萬件,龐雜的案件不僅意味著過高的工作負荷,司法警政調查的效率與品質也可能受到影響。為改變這個現況,司法警政機構開始透過人工智慧技術進行自動監控、減少案件誤報率,此外,針對新興犯罪手法,如金融詐欺等,也透過人工智慧技術挖掘異常行為,提升犯罪偵測跟預防能力,進而優化決策下達,大幅提升數位治理能量。

「儘管台灣仍沒有AI相關法規做為行為依據,如科技偵查法等,但是,面對日益嚴峻的犯罪行為,以AI進行分析、偵測、鑑識、法制變得越來越重要,而這也是AGCMID努力的方向,將積極協助產官學界推動網際空間的各項工作,如協助政策研究、人才培育、產業推廣以及國際合作等。」AGCMID理事長暨大同大學教授林宜隆以資安鑑識這件事情為例說明,需要透過資安預防進行早期預警、透過資安防護持續監控,藉由證據保存加速通報應變,以及透過專業鑑識推動防禦縱深,如此才能完全達成 4P 's Model 全方位主動式防禦機制 (Forensics Computing Science) 。

AGCMID理事長暨大同大學教授林宜隆
AGCMID理事長暨大同大學教授林宜隆
圖/ 數位時代

法務部調查局資安工作站主任鄭健行表示:「數位經濟的崛起、網路犯罪加劇,讓檢、警、調的工作變得越來越困難,需要透過數位鑑識機制蒐集證據、分析證據、出具報告以及進行法庭攻防,不過,受到資料規模、資料來源、證據監督、新興科技跟等挑戰影響,必須與時俱進更新數位鑑識能量。例如,透過生成式人工智慧與深偽技術防制詐欺等。」

四大面向,SAS AI調查平台助台灣司法警政全面提升數位鑑識與調查能力

SAS 為全球AI數據分析領導品牌,並且在全球134個國家服務超過1,600個政府機關,為協助全球司法警政機構加速建構與完善智慧聯防新能力,SAS 推出一站式 AI 調查平台,並透過專業諮詢服務極大化數位鑑識與智慧聯防成效。

「我們的目標是提供簡單易用、快速高效、高產出與值得信賴的司法警政AI應用,例如精準打造以風險分級為基礎的持續監控機制、提升3-5倍情資檢索分析效率、透過智慧案件調查管理,降低 35%-50% 警示誤報率,以及透過AI實現一鍵自動解釋與進行分析預測,因應業務需求/規則挑選適切的AI模型來使用等。」SAS 台灣顧問陳昶佑表示,目前 SAS AI 調查平台已經被廣泛的應用在四個面向:

第一:洗錢防制跟打擊資恐

透過 SAS Viya AI 調查平台上的即時、快速流動的情報與可視化關聯網路精準識別可疑威脅或風險、獲取有力證據,同時,以最佳實踐促進國內和國際合作。

第二:詐欺(騙)犯罪調查

司法與警政機構能透過 SAS 的解決方案快速分析大量證據、依風險分級以識別弱勢族群、對新的犯罪威脅發出警報,進而干預、預防或破壞犯罪活動的機會。
為提升調查速度,以及加速後續的辦案跟起訴工作,美國北卡羅來納州保險部透過 SAS Viya AI 調查平台跟進階分析工具建立違規調查系統,成功將案件期限內完成調查的比例從早先的60%拉升到98.7%,將平均案件解決時間從90天縮減成57天,並且在短短七個月的時間追回高達690萬元的保險詐欺金額。

第三:公共安全犯罪調查

透過SAS Viya AI 調查平台,司法與警政機構可以清楚分類犯罪調查資訊,並透過分析內部與外部資訊的方式挖掘出隱藏在大量數據裡的情報;此外,還可透過風險評分與視覺化調查,將風險相關信息放置在地圖和即時儀錶板以利判斷與決策下達。

舉例來說,美國德拉瓦州警察單位利用SAS平台收攏組織記錄、碰撞調查、交通罰單、犯罪事件等數據資料,就算是對轄區不熟的新進警察人員,只要到平台搜尋可疑車輛,即可擁有跟 30 年偵探一樣的辦案知識,讓全州執法部門快速地調查案件、逮捕嫌疑人並保護社區。

第四:兒少虐待與性剝削調查

SAS Viya AI 調查平台可以獨特和創新的方法協助、告知風險評估,讓警政人員可以更加快速地識別與搜尋到易受性虐待的兒童,以及可能的犯罪嫌疑人,同時快速評估被害人面臨的風險,並且利用這些敏感調查的資訊做出高效決策。

司法警政AI高峰論壇議程照
司法警政AI高峰論壇議程照
圖/ 數位時代

從產官學界代表的分享中,我們可以瞭解到,在台灣持續面對數位與犯罪環境的挑戰中,司法及警政單位如何策略性地運用人工智慧工具,將成為建立一個具韌性與前瞻性的調查模式的關鍵。如果能夠恰當地將人工智慧融入司法警政工作,透過這些技術精簡與加速調查流程和增強決策效率,不僅可以提升司法系統的整體效能,也能於公共安全和智慧聯防領域設立新的標竿。期待 SAS 能與各司法警政部門攜手合作,進一步推動科技調查的轉型,共同創造一個更加安全、更具保障的社會環境。

本網站內容未經允許,不得轉載。

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
台日半導體新局 全解讀
© 2024 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓