[專訪] 創夢市集建構創業一條龍服務,股權群募平台年底上線
[專訪] 創夢市集建構創業一條龍服務,股權群募平台年底上線
2015.12.11 | 創業

繼元富證、第一金證在7月率先啟動股權群眾募資平台,但目前仍沒有團隊開始募資。創夢市集股權群募證券在10月拿到證期局籌設許可函,成為第一家「非券商」而取得股權群募證券商執照的業者,預計年底正式上線。

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以群眾募資平台起家的創夢市集,則需要發起設立證券商,也讓才剛滿一歲創夢市集顯得格外受注目。創夢市集也是台灣第一個聚集育成、投資、群募、股權群募的創業一條龍生態系,創夢市集經總理暨創夢市集股權群募證券總經理邱正生如何構思創夢市集的創業服務生態系?股權群眾募資平台不是成立了之後,找團隊上來募資而已,還需要帶有「服務」的思維。

時間回到2014年,台灣遊戲公司面臨轉型問題,樂陞、華義、遊戲橘子、昱泉、網銀五大遊戲公司決定共同出資1億3千萬成立創夢市集,接軌年輕創業者,但具體細節仍未明朗。樂陞董事長許金龍說服大霹靂國際整合行銷公司總經理邱正生,邱正生便在2014年7月加入創夢市集。到底創新創業服務公司應該如何建構商業模式呢?邱正生重新規畫創夢市集的商業模式,逐步建立起創業一條龍服務的生態系模式。

創夢市集股權群募證券總經理邱正生
(圖說:創夢市集拿到第一張股權群募證券執照。圖片來源:郭芝榕攝影。)

邱正生說,台灣不可能重造一個中關村或3W咖啡,北京有特殊的群聚樣貌,所以只是成立創業咖啡行不通,這並非商業模式,不如直接成立一個基金。

於是他一開始就定調要把創夢市集咖啡打造成「車庫咖啡」,2014年10月隨著樂陞總部進駐新店,創夢市集CAFE成立,除了有共同工作空間,讓一般工作者可以聚集二樓,地下一樓則是育成中心,目前已有24個新創團隊進駐。其中不乏從AppWoks畢業的團隊,由於加速器計畫通常只能進駐半年,而新創團隊仍需要辦公空間,創夢市集則是新創團隊的首選,包括相信典子、紙可拍、採踏、一隻怪獸、FUGLE、接力棒等。

創夢市集進駐團隊  
(圖說:進駐創夢市集育成中心的新創團隊。圖片來源:郭芝榕攝影。)

雖然國外很流行開放工作空間,但創夢市集團隊發現,最近獨立隔間辦公室一裝潢好,幾乎所有團隊都選擇進駐獨立辦公室了,台灣新創公司雖然喜歡互相交流的感覺,但還是偏好有一個私密的團隊討論空間,所以他們也陸續把大型會議室和開放空間改裝成獨立辦公室,以因應團隊需要。

創夢市集  
(圖說:創夢市集工作空間獨立隔間辦公室的樣子。圖片來源:郭芝榕攝影。)

2015年2月鎖定文創產業的群眾募資平台上線,提供一站到位的全方位資源服務,預計一年內可達100個案子,幫提案者募得1億資金。創夢市集在評估新創團隊後,也會以自有資本或媒合專業投資人投資。

邱正生說,「創業生態體系是個淺碟市場,所以要做深!」現在已經從狩獵時代進入畜牧時代,要做創業服務,必須真的花心力、人員投入,真的肯去理解新創團隊的需求。

10月開始,創夢市集推出創夢講堂,談創業和文創,每次選擇一個主題,例如品牌、授權、策展、經紀、跨界創新等等,補足文創設計新創通常最缺乏的能力,也同時訓練創夢市集的團隊。

2015年7月10日,經歷多次討論的股權群募平台終於正式開辦,創夢市集也在10月拿到股權群募證券的執照。創夢市集股權群募證券的原始股東,包括創夢市集、台灣金聯、新光金創投及樂陞科技資金等,資本額約8千萬。資本額3千萬以下的新創公司與中小企業,不限領域都可以到平台上進行股權募資。

創夢市集股權群募平台會當投資者和欲進行股權募資公司的橋樑,為新創公司及中小企業提供專業服務,包括公司架構調整、募資計畫協助、財務協助,針對新創團隊的需求輔導,溝通估值、盡職調查等等。

創夢市集團隊有來自勤業眾信、券商承銷商、內稽內控、財會訓練等背景的成員,「等於是協助小企業資本形成的過程!」邱正生說,重整公司架構後的小企業,可以為募資(一般私募資金可能會等個2-3年整帳)或是為未來的上市做準備。

創夢市集咖啡
(圖說:位於二樓的創夢市集咖啡,是任何人都可以進駐的工作空間。圖片來源:郭芝榕攝影。)

把自身定位在一站式服務,還未確定服務費的抽成比例,邱正生指出,「一般服務費約為5%左右。」由於要收服務費,創夢市集也準備幫新創團隊和中小企業解決中間這些麻煩事,做盡職調查可雙向審核募資公司及投資者,可以減少新創團隊及中小企業使用股權群募平台募資所面臨的風險。

一開始會鎖定專業投資人為募資對象,將成立「專業投資人俱樂部」,除了把好的團隊推薦給投資者投資,邱正生說,搭配股權募資平台,創夢市集將會組一個創投基金,引介國外和台灣的專業投資人一起投資,不限領域,預計3至4年將投資100家新創公司及中小企業。

FlyingV也正在籌備申請股權群募平台,貝殼放大也推出私募媒合平台「天使放大」,2016年,私募資金的管道將愈來愈多。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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