中國FinTech公司融資熱,傳騰訊微眾銀行融資4.5億美元
中國FinTech公司融資熱,傳騰訊微眾銀行融資4.5億美元

中國FinTech公司融資熱潮,傳騰訊微眾銀行融資4.5億美元。

圖說明

《華爾街日報》指出,「這是微眾銀行營業以來的第一次融資,此輪融資案由華平投資集團與新加坡國有投資公司淡馬錫控股(Temasek Holdings Pte. Ltd.)領投,融資金額超過4.5億美元,目前估值約為55億美元。微眾銀行30%股份由騰訊控股持有。」而中國新京報向微眾銀行董事長顧敏查證,他表示:「融資案還在溝通中。」

近一個月來,中國FinTech巨頭不斷傳來鉅額融資消息。1月16日京東金融宣布融資約10億美元,估值高達466.5億元人民幣,緊接著1月17日,財富管理交易平台陸金所宣布融資約12億美元,最新估值達到185億美元。而估值已經超過450億美元的市場霸主螞蟻金服,B輪募資傳聞也沸沸揚揚,外傳總募資額度可能超過100億元人民幣。

這場融資競賽看似落幕,但消費者金融大戰才正要開始。巨頭們對消費者信貸市場虎視眈眈。科技巨頭帶領的「互聯網系銀行」對傳統銀行最大威脅在小額消費信貸。「我們整個架構跟傳統銀行大不一樣,傳統銀行一筆業務要過好幾個部門,假設每個部門收千分之五的手續費,2%的收益就沒了。我們一站式全部搞定,成本很低。」微眾銀行前副行長鄭新林曾對中國媒體這樣說。

中國知名市調機構艾瑞諮詢指出,2014年中國消費信貸規模約15.4兆元人民幣,YoY增長18.4%,預計2016-2019年依然會維持20%左右成長率,到2019 年將超過37兆元人民幣。而中國消費信貸佔總貸款餘額僅20%,和歐美國家50%還有很大的差距。加上中國政府也大力支持,如中國國務院11月23日公布《關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》,鼓勵企業發展消費信貸,成立消費金融公司。

授信快、放款快,已經有66萬人使用的「微粒貸」

在這樣的背景下,各種網路小額消費信貸產品風起雲湧。微眾銀行針對普羅大眾,設計了一種小額度,不用抵押物的信貸產品,名字叫「微粒貸」,讓需要借個小錢的大眾,拿起手機滑動手指頭,幾分鐘內就借到錢。根據深圳銀監局的資料,至2015年12月止,微粒貸用戶已經有66萬人,貸款總額約128.17億元人民幣。

微粒貸貸款額度最多20萬元人民幣。被授權使用微粒貸的用戶,一打開微粒貸,授信額度馬上出現在界面上,授信速度非常快,借款人只需決定借款金額和借款期限,完成身分認證後,放款速度也快,錢就直接進到借款人的戶頭裡,一般來說約在3分鐘以內可以拿到借款。按日計息,日息0.05%,和中國的信用卡利息差不多,但可以隨時還款,提前還款不會有罰金。

微眾銀行於2015年8月正式營業,至今才滿半年,不但是中國第一家民營銀行,也是第一家純網路銀行。但微眾銀行正式營業一個月後,行長曹彤與副行長鄭新林相繼辭職,讓外界對微眾銀行的前景打了個問號。加上傳統銀行也試圖咬下網路小額消費信貸這個大餅。如招商銀行自行推出「閃電貸」,9月份招商銀行更關閉了微眾銀行驗證身分系統的接口,讓微眾銀行的新用戶不能來自招商銀行。

而微眾銀行是否能把微信社交數據順利轉成個人授信與風控數據也有待驗證,加上雷同產品眾多。如京東金融的京東白條與螞蟻金服的阿里花唄等競爭激烈。而最重要的遠端開戶,也還沒有被監管單位允許,讓微眾的刷臉技術英雄無用武之地,無法拉開和傳統銀行在開戶上的差距。

雖有騰訊這個富爸爸撐腰,但發展能否像微信這般順利有待觀察。

延伸閱讀:
1.專訪微眾銀行董事長顧敏:其實我們是「連接者」
2.中國首間純網路銀行MYbank揭幕,主攻微型企業和個體戶小額貸款
3.京東金融CEO陳生強:不跟傳統金融機構搶生意

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從收納空間到整合生活即時服務,居家整聊室打造家事服務的新商模
從收納空間到整合生活即時服務,居家整聊室打造家事服務的新商模

對居家整聊室來說,經營的核心,是把人放在第一位──不只照顧客戶,也照顧團隊。這家全台首創的專業收納公司,不只替別人「整聊」生活,更懂得先把自己內部「整聊」好。創辦人鄭博元與黃恩頡深知,品牌要長大,不能只靠熱情與經驗,還要有一套能承接人、事、客戶與未來的管理方法。因此,他們在沒有IT人力編製的情況下,借助叡揚 Vital CRM專業夥伴的力量建立更有溫度、更有秩序的管理方式。

市場需求驅動家事服務崛起,居家整聊室搶佔先機

現代人追求高品質生活卻苦於時間有限,這種兩難的困境促使居家清潔、到府收納等家事服務產業蓬勃發展,著眼於市場需求成長,居家整聊室於2017年成立,成為到府收納服務市場的先驅。

居家整聊室共同創辦人黃恩頡表示,公司成軍初期專注在到府收納服務,之後為因應整聊師人力有限且缺乏標準化流程的挑戰,於2018年開辦整聊師認證課程,每年培訓近2,000位整理收納專才,累計學員數已突破萬人。隨著專業度與口碑的提升,居家整聊室的事業版圖不斷擴大,自2024年起陸續與信義居家及多家大型居家服務平台建立長期合作關係,為這些合作夥伴提供專業的整理收納服務。

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居家整聊室共同創辦人黃恩頡以數據導向策略,讓團隊從顧客互動到轉換都具備可追蹤與可優化的依據。
圖/ 數位時代

在年營收與客戶數量逐年成長的同時,居家整聊室也迎來新的營運挑戰,「如何深化與既有客戶的互動,提高顧客回購率,成為我們的關鍵課題,」居家整聊室創辦人鄭博元說,當時公司經常接獲舊客戶的主動詢問,引發團隊重新省思,在舊客經營上該如何從被動回應轉為主動經營、吸引更多回頭客使用服務?但在過程中卻發現,傳統使用Excel表格管理顧客互動的方式,已經很難滿足這樣的業務需求。

導入Vital CRM,以系統強化客戶經營力

居家整聊室最初在設計Excel表格欄位時,其實參考了RFM客戶分析模型,希望這份表格能兼具記錄與再行銷的功能,但實際執行上卻免不了面臨人工輸入資料的挑戰,包括資料正確性與即時性難以保證、缺乏統一的資料記錄邏輯、同仁自行添加欄位等。

這些問題導致Excel表格最後僅剩下基本的記錄功能,很難從中篩選符合特定條件的客戶進行再行銷,也不容易對新進業務同仁進行教育訓練,因為他們雖然能取得客戶名單,卻無法辨識客戶的最新狀態和互動歷程。

為此,居家整聊室決定導入CRM,以系統取代人工作業,提高舊客經營的效率與成效。鄭博元表示,在評估多款 CRM 系統時,叡揚系統開放式 API 設計最能對應他對未來系統整合的藍圖規劃,亦能有效解決既有手動流程導致的資訊落差與溝通延誤等問題。後續功能驗證階段,他發現 Insight 模組的分析設計具備清晰的管理理論依據,進一步展現系統的專業深度與實務價值,加上叡揚在業界的口碑與多產業服務經驗,最終促成了雙方的合作。

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居家整聊室創辦人鄭博元運用數位工具解決團隊營運痛點,進一步開啟全新的商業想像與合作契機。
圖/ 數位時代

應用階段1》聚焦深化客戶互動與業績管理,創造4大效益

居家整聊室採兩階段循序漸進的策略,逐步擴大系統應用成效。第一階段聚焦於強化客戶互動與業績管理,第二階段則拓展至全面性的數據整合,串起客戶從初次加入會員到最終完成交易與付款的完整作業流程。

黃恩頡進一步說明,第一階段的應用以業務和管理團隊為主,業務團隊透過Vital CRM瀏覽客戶資料與商機名單、詳實記錄每次客戶互動歷程,或根據特定條件篩選目標客戶發送簡訊、主動創造接觸客戶的機會。管理團隊則藉由Insight報表中的關鍵指標,如:轉換率、客戶RFM分數等,定期檢視業績進度及目標達成情況,實現數據驅動的精準管理。

居家整聊室不只提昇顧客回購率,更創造三大管理效益。第一、提升團隊的業務能力。由於Insight模組將商機、消費、負責業務和互動行為整合在一起,使管理團隊可以用數據掌握業務同仁的工作績效,而不是依賴主觀感受,不只溝通變得更順暢,還能據此樹立行為標竿,讓業務同仁更清楚該怎麼經營客戶才能提升業績表現。

第二、保留完整客戶資料,避免因人員異動而造成客戶流失的風險。

第三、為新進業務員打造最佳學習曲線。透過Insight數據分析結果,新進業務員能夠清楚知道成交率與業績目標間的關聯性,提升了主動聯繫客戶的意願和積極程度。此外,還能彈性調整新進業務員手中名單的新舊客戶比重,使其先與舊客戶聯繫、磨練互動技巧,之後隨著專業度提升,再逐步增加新客戶比重。

第四、合理配置顧客資源,最大化商機轉消費的比例。例如,將高品質新客名單分配給超級業務員(Top Sales)、根據轉換率調整業務手上的新客名單等,實現客戶資源的最佳配置。

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居家整聊室善用數位工具落實經營策略,從資料管理、人才培育到資源配置,全面強化商機轉化力。
圖/ 數位時代

應用階段2》以Vital CRM為核心,打造無縫整合的客戶服務流程

居家整聊室邁向第二階段的應用,即以Vital CRM為核心,整合品牌官網、會員系統、對話機器人、訂單系統及整聊師派單APP等營運系統,讓數據可以自動拋轉至不同系統中,省去不必要的人工登打作業,大幅提升團隊的工作效率。

鄭博元詳細說明如何打造無縫整合的客戶服務流程。他表示,人們經由官網或LINE加入會員後,相關資料會直接匯入Vital CRM,方便業務同仁與新會員聯繫,一旦新會員決定使用服務、也就是商機成功轉化為訂單後,Vital CRM就會將必要資訊拋轉至排班派單系統,自動進入後續服務流程,包括安排居家整聊師到府服務、產出付款連結等,當客戶點選連結完成支付,相關資料隨即回傳至CRM系統,自動更新為結案狀態,形成一個完整閉環的服務旅程。

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鄭博元(左1)指出,叡揚CRM Insight模組展現教科書等級的邏輯結構,精準對齊團隊管理需求,成為最終導入的關鍵契機。
圖/ 數位時代

展望未來,居家整聊室除了持續深耕到府收納領域,更計劃將自身數位化成果升級為商業解決方案,賦能更多家事服務同業啟動數位轉型。鄭博元強調,導入CRM的價值,不僅是解決內部團隊在舊客經營上的挑戰,更為公司開啟了一扇嶄新的商業大門,日後,若能成功將現行「以Vital CRM整合客戶服務流程」的應用機制轉化商業模式,相信將有機會開拓更寬廣的市場版圖。

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