新光銀加入微信支付陣營，搶食陸客來台消費商機|數位時代 BusinessNext

新光金董事長吳東進女兒吳欣儒主導

根據觀光局過去提供的統計資料顯示，陸客每人平均的購物消費金額為171美元，比所有訪台旅客平均購物金額高出19%。而9成陸客都有使用微信支付，滲透率非常高。

「除了陸客的實體店面消費，陸客回到中國後的線上商城也很重要，陸客來台一次僅8天，是一次性的消費，但回到中國後線上商城消費卻可以持續很多次。由於新光銀行付給商家的是新台幣，商家也不用擔心匯兌風險。」新光銀行數位金融部協理蔡佩如說。

「台灣推行微信支付，比較大的挑戰在商家的使用習慣。在大陸民眾可以用微信支付搭計程車，餐廳吃飯與超商買東西，民眾也很習慣搶微信紅包，但在台灣還沒有這樣的習慣。」騰訊國際業務部台灣區協理林芳璟表示。

新光銀行自2015年7月成立數位金融小組，並且由新光金董事長吳東進二女兒，新光金控副總經理吳欣儒主導。在同年9月經由金管會核准可以兼營電子支付機構業務，半年後，在今年2月啟動線上開立數位存款帳戶業務，3月啟動新光跨境支付業務。「我們對FinTech領域相當關注，但比起自己砸下重金研發新技術，我們偏向找夥伴策略合作，降低研發投資風險。」新光金控總經理謝長融說。

鴻海旗下新創富奇想為合作夥伴

對於商家來說，要接通微信支付，招攬陸客，除了透過微信的公眾號之外，也可以透過「搖一搖」平台向陸客行銷，不必投入龐大的資源成本經營微信平台公眾號。

而搖一搖平台是由導購網站愛逛街，戶外媒體合和國際與鴻海旗下新創公司富奇想合作研發，推商店在此平台曝光，將可精準的將廣告投放至陸客的智慧型手機，鎖定使用者所在位置，針對其旅遊資訊的需求，給予特定分類的旅給予特定分類的旅遊資訊，例如：食在台灣、購物Shopping、伴手禮等。

「這是一種『場域』行銷的最佳應用，很多銀行都和微信合作，讓陸客在台灣可以用微信支付消費，後端支付環節打通了沒錯，但陸客不知道哪裡可以使用微信支付？因此我們參與其中，負責把陸客的人流，導入這些商家。平台使用Beacon藍牙微定位技術，當陸客一腳走進桃園機場和台北捷運，拿起手機開啟微信平台中的搖一搖，就會接收到附近的商家資訊。」富奇想商務長陳顯立表示。

@@ACTIVITYID:503@@

數位金融普及帶動交易頻率持續增長，如何在便利性與安全性間取得平衡，成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例，若使用者身處海外或電信訊號不良的地方，將會陷入無法進行簡訊OTP（One-Time Password）驗證的窘境，此外，使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險，而且，銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況，同時，兼顧安全與體驗，永豐銀行領先同業，以FIDO（Fast Identity Online）技術重新設計非約定轉帳的認證流程：將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中，讓卡片透過 NFC （Near-Field Communication）感應與手機雙向認證，形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用，永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單，就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出，FIDO 是全球通用的安全標準，而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高，如果將兩者合而為一，即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼，即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後，接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確：卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生，以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二：首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上，其中，非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上；其次，非約定轉帳的頻率高、風險高，同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節，是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地，永豐銀行動員跨單位合作，並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發，歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程，於2025年 12 月正式推出。現在，所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務，後續也將逐步開放既有存戶換發。

嚴國瑞副總經理強調：「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶，以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用，自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證，更好實踐『安全不設限，便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗，永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神，以科技翻轉服務，滿足客戶金融服務體驗。接下來，將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇，如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域，同時，與更多元的數位金融服務整合，藉此提升整體交易安全，讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣，讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示，永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利，也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全，例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易，並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網，讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時，亦能確保安全無虞。