進軍世界金融市場要靠它|數位時代 BusinessNext

在競爭激烈、分工細密的金融市場中，掛著「理財」標籤的相關從業人員非常多，像是號子裡的營業員、銀行裡的理財專員、奔走大街小巷的保險業務員或是基金公司的行銷人員，這些人或許學有專精、或許滿手證照，但是對於真正有財務規劃需求的消費者而言，需要的不是只會賣投資產品的「業務代表」，而是一個真正能夠深入了解個人財務需求、量身訂做專屬理財規劃的專業顧問。
過去，要找這樣的理財顧問，多半是透過朋友介紹，但從現在起，透過所謂的國際理財規劃顧問執照(Certified Financial Planner, CFP)，可以幫助消費者多一個辨別理財顧問專業能力的指標。

專業深要精通六大理財課程

國際理財規劃顧問，是一張國際級的財富管理專業證照，由國際理財規劃國際總會(Financial Planner Standards Board, FPSB)授權給台灣理財顧問認證協會(Financial Planning Association of Taiwan, FPAT)核發。不同於其他金融專業證照的劃分領域方式，如證券投資分析人員證照、風險管理師證照、保險專業證照、以及會技師證照等，國際理財規劃證照是一張綜合了理財、保險、租稅等各方面專業知識的證照。國際理財規劃證照的六大相關課程與考試，包括基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃以及全方位理財規劃。
「台灣的投資人還不夠理性，專業人員卻又多以產品為導向，拿顧客的錢衝業績的情況嚴重，銀行更是設下三百萬元的貴賓理財門檻，」台灣理財顧問認證協會理事長劉凱平指出，因此他認為，國際理財規劃證照的登台，可以改變台灣產品導向的理財方式，變成建議導向，以維持投資民眾的利益。
CFP在國際間已有三十三年的歷史，全球目前有十八個國家認證這項國際理財規劃資格，包括法國、德國、日本等先進國家，總持有證照人數約十萬人。劉凱平說，中國、荷蘭、西班牙等國家，也計畫在一、兩年內加入認證組織。取得資格者，前往認證國家，只要通過針對該國比重領域的加強考試，便可以順利取得該國的資格，從事相關行業。以美國為例，只要取得美國證照，便可以在美國進行個人理財顧問的開業。

門檻高證照合格率只有五％

CFP在二○○三年開始引進台灣，第一批報考的人數就有一千三百七十位，最後只有五十二人取得認證，第二批報考的人數更迅速增加到四千多人。劉凱平指出，為規範持照者的職業道德，應考者必須有理財相關工作經驗滿三年，獲得證照者後，不僅有一份道德準則必須簽署，為了維持證照的專業等級，CFP也不是一張一勞永逸的證照，必須兩年進行一次換照的考試，期間也必須參加CE(Continue Education，補充課程)訓練，不斷更新最新的相關資訊。這項證照還設立懲處制度，一經確認違反道德或是職業規範，嚴重者可以被撤銷資格。
當然，這張證照不只有助於一般消費者選擇理財顧問時的參考，對為數眾多且人數還在不斷增加的理財專員而言，更是提升競爭力的一環，特別是在台灣加入世界貿易組織(WTO)後，國內金融市場逐步開放，人才須與國際接軌，屆時工作競爭的對象將不限於國人，因而具備國際認可的證照，可說是進入世界金融市場的必備通行證。
台北富邦銀行金融服務處資深經理譚克明就說，信託、人身壽險、投資型保險、證券營業員理財規劃人員等五種證照只是理財新兵的必備證照，若想朝高階的理財顧問之路發展，就一定要想辦法取得CFP或CFA(美國特許財務分析師)的資格。

前途好為工作加分又加值

根據(美國職業年鑑)的評鑑，理財顧問這份工作已連續兩年被評選為最佳職業的前三名，可以獨立執業的理財規劃師，平均年薪達十五萬美元，是一般家庭年收入的四至五倍。
能夠坐領高薪只是取得CFP的誘因之一，因為這項證照取得的過程耗時、耗力，學員必須先接受二百四十個小時的課堂訓練，而且上課的費用、報名費、教科書等各種費用加起來也要花掉新台幣九萬元，因此想要取得這張證照的人，必須投入時間與金錢雙重成本。
各家銀行為強化競爭力，都有各種「鼓勵政策」鼓吹旗下理財專員報考CFP，像是國泰世華銀行全額補助考上行員的學費和報名費，並連續六年每年加薪五千元；復華銀行則是祭出外勤人員加薪一萬，內勤加薪五千元的激勵方案。
證照與實際執業的水準不一定能劃上等號，不去勤跑客戶，掌握客戶需求，再多證照也做不出業績。然而就經濟演進的角度來看，在當今全球市場都面對高度不確定性的情況下，專業認證制度的日漸成熟，除了帶動另一種新服務業的崛起，它更提示了在未來的競爭環境中，專業不只是對知識的掌握，更是對職業該有本質的敬重。

走進去的那一刻，就知道這裡不一樣

走進位於信義區核心地段的 T3CO 韻驊共享辦公室，首先映入眼簾的，是一座靜謐的生態魚缸。光影在空間中靜靜變化，讓人不自覺放慢步調，也讓原本緊湊的城市節奏，在這裡稍微緩了下來。再往內走，另一側設置了一座開放式生態魚缸，與辦公區自然銜接，成為場域中一處刻意保留的緩衝節點。人在這裡，可以短暫停下來，讓視線與思緒稍作停留，再回到工作的節奏之中。

在一個連每一坪都被精算為收益的產業裡，這樣的安排或許不以最大化營收為優先，卻也正是韻驊最關鍵的選擇——不是讓空間被填滿，而是讓人找到屬於自己的工作節奏。

「我不是在做辦公室生意。」
「我希望這裡是一個你可以待一整天都很舒服的地方。」
台驊控股集團創辦人顏益財說。

長年深耕國際物流、見證無數企業在全球市場競逐的他，很清楚一件事：企業的競爭，不只在市場端，很多時候，其實早就從每天工作的環境開始了。
在他看來，一家企業的運作節奏，往往從日常工作的場域開始被形塑——團隊是否能專注、是否容易協作，甚至能否長時間維持穩定狀態，都與所處的環境密切相關。

也因此，韻驊從一開始就沒有把自己侷限於共享辦公室，而是試圖打造一個能讓企業在日常運作中持續累積競爭力的工作平台。它不只是空間，而是一個被設計過的環境——讓人能專注、讓團隊能協作，也讓企業在看不見的地方，逐步拉開差距。

從固定成本到成長動力：共享辦公室如何構築企業「隱形競爭力」？

隨著遠距與混合辦公逐漸成為新常態，企業對辦公室的定義已悄然改變——它不只是工作場所，更逐漸成為影響企業競爭力的重要一環。

顏益財認為，一個舒適且具設計感的工作環境，有助於形塑專業且穩定的企業形象，不僅能提升客戶與合作夥伴的信賴感、加速合作促成，也能強化企業在人才市場中的吸引力與留任力。同時，良好的空間規劃亦能降低干擾、促進協作，讓團隊更容易進入專注狀態，進一步提升整體工作效能。

然而，若企業從零開始打造這樣的環境，往往需投入大量資金與時間成本。從空間取得、設計裝修，到網路建置與日常管理，對多數企業而言，都是一筆沉重負擔。共享辦公室原本應該解決這些問題——但多數業者仍停留在「提供空間」，而非真正「支援企業成長」。

不只是工作場域，而是推動企業成長的商務平台

看準這樣的轉變，台驊控股集團成立 T3CO 韻驊共享辦公室，從空間出發，進一步延伸為企業成長的平台。顏益財觀察，目前市場主要存在兩大缺口：一是空間設計過度追求坪效，導致環境壓迫；二是服務停留在場地租賃，缺乏對企業實際商務需求的整合與支援。

因此，韻驊重新定義共享辦公室的角色——不只是提供空間，而是支撐企業長期發展的營運平台。

「T3CO韻驊」這個名稱，本身就承載著這樣的定位。顏益財進一步說明，「T3CO」延續了台驊集團長期以來的核心精神，也就是 Trust、Total Solution 和 Technology；「韻」象徵旋律與生活美學，「驊」代表前進與創新的力量。三者結合，其實就是把物流產業中強調效率與整合的服務能力，延伸到企業的日常工作場域中，打造一個兼具效率、品質與舒適度的工作環境，協助企業在高壓競爭的商業環境中，依然能穩定前行。

核心訴求一：以使用體驗為前提，打造高質感空間

在空間規劃上，韻驊特別重視採光、視野與動線設計，維持整體環境的明亮與通透，降低長時間工作的壓迫感。

場域內設置兩座生態魚缸，一座位於入口，另一座為開放式設計，融入辦公區域之中，透過水族造景讓使用者在工作之餘能適時放鬆視線與節奏。

此外，空間亦規劃接待區、多功能會議室、電話亭、淋浴間、哺乳室與開放式水吧廚房等多元機能空間，滿足不同工作情境需求。在硬體設備上，全區配置人體工學椅、電動升降桌與個人收納邊櫃，並建置高速穩定的網路環境，確保長時間工作的舒適性與效率。
同時，韻驊也提供商業登記、信件收發與訪客接待等基礎商務服務，讓企業在進駐初期即可快速啟動營運。

核心訴求二：導入集團資源，打造企業孵化型平台

在高質感空間之上，韻驊進一步導入台驊控股集團的全球資源。
顏益財指出，台驊控股集團深耕倉儲物流領域多年，旗下涵蓋台驊國際物流、台空國際物流、聯宇達方物流、耀驊國際物流、賽澳遞物流與中產保理等子公司，提供橫跨陸、海、空的整合物流服務，協助企業從內銷配送到跨境出口，逐步串接全球市場。
不僅如此，集團至今已累積超過五萬家客戶，橫跨不同產業別。這些長期沉澱的商業連結，也讓韻驊具備更進一步的角色——在企業不同成長階段，提供相應的資源對接與合作機會。

「企業在不同階段所需要的資源不同，我們希望這個平台能讓它們更容易被連結起來，」顏益財說。透過這樣的整合，韻驊讓共享辦公室從單純的空間服務，升級為企業營運的支援平台。

一個正在形成的企業生態系

除了商務資源，韻驊亦整合集團資訊技術能力，提供穩定的 IT 基礎建設與網路管理支援，讓企業能在安全且高效的數位環境中運作。
當不同產業的團隊在同一個場域中互動，交流與合作也會自然發生。
這讓韻驊逐漸從一個空間，發展為一個具備連結能力的系統——一個正在形成的企業生態系。

從台北出發，連結更大的市場

隨著營運模式逐步成熟，韻驊也計畫將這套模式複製至海外市場。
對顏益財而言，這不只是據點的擴張，而是平台能力的延伸。
他的想像很直接：讓企業從進入這個空間的那一刻起，就更接近國際市場。

這不只是辦公室，而是一個起點

當辦公空間從成本轉變為能力，它所承載的意義也隨之改變。
韻驊所打造的，不只是工作場域，而是一個能陪伴企業從起步、成長，到邁向國際的長期夥伴。
在這裡，空間不只是讓你工作——
而是讓你，有機會走得更遠一點。