在競爭激烈、分工細密的金融市場中，掛著「理財」標籤的相關從業人員非常多，像是號子裡的營業員、銀行裡的理財專員、奔走大街小巷的保險業務員或是基金公司的行銷人員，這些人或許學有專精、或許滿手證照，但是對於真正有財務規劃需求的消費者而言，需要的不是只會賣投資產品的「業務代表」，而是一個真正能夠深入了解個人財務需求、量身訂做專屬理財規劃的專業顧問。
過去，要找這樣的理財顧問，多半是透過朋友介紹，但從現在起，透過所謂的國際理財規劃顧問執照(Certified Financial Planner, CFP)，可以幫助消費者多一個辨別理財顧問專業能力的指標。
專業深 要精通六大理財課程
國際理財規劃顧問，是一張國際級的財富管理專業證照，由國際理財規劃國際總會(Financial Planner Standards Board, FPSB)授權給台灣理財顧問認證協會(Financial Planning Association of Taiwan, FPAT)核發。不同於其他金融專業證照的劃分領域方式，如證券投資分析人員證照、風險管理師證照、保險專業證照、以及會技師證照等，國際理財規劃證照是一張綜合了理財、保險、租稅等各方面專業知識的證照。國際理財規劃證照的六大相關課程與考試，包括基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃以及全方位理財規劃。
「台灣的投資人還不夠理性，專業人員卻又多以產品為導向，拿顧客的錢衝業績的情況嚴重，銀行更是設下三百萬元的貴賓理財門檻，」台灣理財顧問認證協會理事長劉凱平指出，因此他認為，國際理財規劃證照的登台，可以改變台灣產品導向的理財方式，變成建議導向，以維持投資民眾的利益。
CFP在國際間已有三十三年的歷史，全球目前有十八個國家認證這項國際理財規劃資格，包括法國、德國、日本等先進國家，總持有證照人數約十萬人。劉凱平說，中國、荷蘭、西班牙等國家，也計畫在一、兩年內加入認證組織。取得資格者，前往認證國家，只要通過針對該國比重領域的加強考試，便可以順利取得該國的資格，從事相關行業。以美國為例，只要取得美國證照，便可以在美國進行個人理財顧問的開業。
門檻高 證照合格率只有五％
CFP在二○○三年開始引進台灣，第一批報考的人數就有一千三百七十位，最後只有五十二人取得認證，第二批報考的人數更迅速增加到四千多人。劉凱平指出，為規範持照者的職業道德，應考者必須有理財相關工作經驗滿三年，獲得證照者後，不僅有一份道德準則必須簽署，為了維持證照的專業等級，CFP也不是一張一勞永逸的證照，必須兩年進行一次換照的考試，期間也必須參加CE(Continue Education，補充課程)訓練，不斷更新最新的相關資訊。這項證照還設立懲處制度，一經確認違反道德或是職業規範，嚴重者可以被撤銷資格。
當然，這張證照不只有助於一般消費者選擇理財顧問時的參考，對為數眾多且人數還在不斷增加的理財專員而言，更是提升競爭力的一環，特別是在台灣加入世界貿易組織(WTO)後，國內金融市場逐步開放，人才須與國際接軌，屆時工作競爭的對象將不限於國人，因而具備國際認可的證照，可說是進入世界金融市場的必備通行證。
台北富邦銀行金融服務處資深經理譚克明就說，信託、人身壽險、投資型保險、證券營業員理財規劃人員等五種證照只是理財新兵的必備證照，若想朝高階的理財顧問之路發展，就一定要想辦法取得CFP或CFA(美國特許財務分析師)的資格。
前途好 為工作加分又加值
根據(美國職業年鑑)的評鑑，理財顧問這份工作已連續兩年被評選為最佳職業的前三名，可以獨立執業的理財規劃師，平均年薪達十五萬美元，是一般家庭年收入的四至五倍。
能夠坐領高薪只是取得CFP的誘因之一，因為這項證照取得的過程耗時、耗力，學員必須先接受二百四十個小時的課堂訓練，而且上課的費用、報名費、教科書等各種費用加起來也要花掉新台幣九萬元，因此想要取得這張證照的人，必須投入時間與金錢雙重成本。
各家銀行為強化競爭力，都有各種「鼓勵政策」鼓吹旗下理財專員報考CFP，像是國泰世華銀行全額補助考上行員的學費和報名費，並連續六年每年加薪五千元；復華銀行則是祭出外勤人員加薪一萬，內勤加薪五千元的激勵方案。
證照與實際執業的水準不一定能劃上等號，不去勤跑客戶，掌握客戶需求，再多證照也做不出業績。然而就經濟演進的角度來看，在當今全球市場都面對高度不確定性的情況下，專業認證制度的日漸成熟，除了帶動另一種新服務業的崛起，它更提示了在未來的競爭環境中，專業不只是對知識的掌握，更是對職業該有本質的敬重。
