間諜軟體引發網路恐慌
間諜軟體引發網路恐慌
2005.08.01 | 科技

過去一年多來,近不少人的電腦上開始會自動跳出一些奇怪的廣告網頁,或是瀏覽器的首頁莫名其妙被竄改,甚至上網搜尋資料時,會突然被導引到陌生的商業網站上,不用懷疑,這正是間諜軟體(spyware)搞的鬼。根據AOL/NCSA(America Online and the National Cyber Security Alliance)的研究,已有八○%的家用電腦上被安裝了間諜軟體。

電腦中潛藏的隱私威脅

如果只是單純地自動彈出廣告,基本上這類軟體還不致於造成太大傷害,但自二○○三年出現第一隻會自動撥接用戶銀行系統的間諜軟體Bugbear.b開始,逐漸出現個人電腦資料被盜賣給垃圾郵件業者,甚至密碼被側錄等一系列網路竊盜行為,間諜軟體所引發的嚴重威脅才被警覺,但麻煩似乎已經難以避免。
就在兩個多星期前,日本瑞穗(Mizuho)銀行的網路客戶,赫然出現存款在不知不覺中被轉帳盜領,兩起事件共損失約五百萬日圓。一開始所有人都以為這只是一般的盜領事件,經過日本警視廳高科技犯罪對策中心調查後才發現,事情的癥結並不在銀行,而是因為被害人的電腦被安裝了側錄密碼的間諜軟體,才導致個人資料外洩而不自知。
這起事件很可能只是冰山一角,因為去年國際數據資訊(IDC)針對北美地區六百家企業進行調查,發現有高達七成的電腦曾遭遇過間諜軟體的侵害。這些常駐在電腦中的間諜軟體、廣告軟體,在過去一年來突然成為網路使用者揮之不去的夢魘。防毒軟體公司McAfee的研究中心AVERT在二○○四年底提出的報告更為驚人:「在全球每部電腦上,平均藏有十三個廣告軟體元件。」
像風暴般席捲全球網路的間諜程式,夾帶出的商機也是蠢蠢欲動。IDC分析,間諜程式已經成為病毒、人為疏失以及網路蠕蟲(Internet Worm)之外,第四大網路安全威脅,「光是去年,相關防護產品的市場就成長了二八三%,高達五千萬美元,到了二○○八年,產值預計將高達三億美元。」

夾在共享軟體中防不勝防

這股新的網路威脅,到底從哪裡來?成長速度為何又如此迅速?McAfee技術經理沈志明表示,目前流行的間諜程式,不同防毒軟體廠商的定義其實會有些差異,不過大致上可稱之為「可能不需要的程式」(Potentially Unwanted Programs, PUP),其中較具威脅性的技術,主要來自駭客(Cracker)寫的木馬程式,但同時也存在不少軟體公司為了解客戶行為,而在商業軟體裡放入的監控程式。趨勢科技技術總監王應達便分析,每家軟體公司都會寫一份冗長的授權書,這裡面通常就會包含監控軟體的安裝授權,而消費者通常不習慣詳閱這份授權文件,就會變成「合法安裝」間諜軟體在自己的電腦上,這種情形在使用免費共享程式時最容易發生。
間諜程式的擴散與感染率如此之高,正是因為很多都是使用者無意間「自願安裝」上去。這種情況也造成防毒軟體在判斷上的困擾,沈志明解釋,當你在安裝這類程式時,防毒軟體的作法是立即跳出視窗主動警告使用者,但如果使用者因為不清楚可能帶來的後果,而按了「同意」鍵繼續安裝,那麼防毒軟體就會允許這支程式持續在電腦裡運作。由此看來,間諜程式的防範不能單靠防毒軟體,最重要的還是有賴使用者自己小心。

變種程式加快入侵速度

間諜程式可能造成的最大傷害,主要仍在於企業資訊安全,以及使用者對網路交易安全的信任度。IDC資深分析師曹永暉便指出,最近像網路拍賣等大型網站,都因為消費者擔心間諜程式的問題,而面臨流量降低的困境,「伺服器端龐大的使用者交易資料,才是有心人士散布間諜程式的最終目的。」不過對個人使用者來說,問題同樣嚴重。王應達根據所接獲過防毒軟體用戶的求救,指出變種間諜程式的發展腳步正逐漸加快,「有愈來愈多的木馬程式,加上廣告程式與間諜程式的混合體,正以極快的速度入侵家用電腦。」
網路世界的潛在危機就像地震,通常都是發生後,才會知道傷害規模有多大。在有效的防範機制出現前,做為一個逃脫不了網路的現代人,只有先學會如何處理電腦上突然冒出來的廣告視窗,才能與網路世界裡四處流竄的「病毒行銷」和平共處。

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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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