[國際經濟觀察] 白色家電大廠美的連收日德兩大知名品牌Toshiba和Kuka|數位時代 BusinessNext

中國第一的白色家電龍頭美的集團近期海外重磅併購的消息頻傳，包含了買下東芝家電部門與收購德國工業機器人大廠Kuka，為的是因應中國白色家電市場增長趨緩，藉由併購KUKA提高自己的上游生產製造技術能力和買下東芝家電品牌加強下游的國際化銷售渠道，希望能走出亞洲打入已開發國家市場。

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中國白色家電領域美的在今年（2016）三月就宣布要以4.73億美元收購東芝家電部門80.1%的股權，同時獲得40年東芝品牌的全球授權以及五千項白色家電相關專利。

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東芝是一個橫跨非常多領域的大型公司，在2015年爆發假帳危機之後開始要救亡圖存，公司的要轉向更專注在能賺錢且更高技術門檻的領域，白色家電領域目前由韓系和中國廠商有成本優勢，日本白色家電日暮途窮，但是全球性的品牌力以及專利仍在，自然也成為中國廠商力圖收購的目標。

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鏡頭轉到機器人領域，美的在五月時提出以51億美元收購全球工業機器人龍頭廠之一的德國KUKA（市值約27億美元），而且還沒有包含技術轉讓，如此誘人的出價和條件怎麼能不叫KUKA大股東心動，而且為了防止德國政界全力出手阻撓，美的還和KUKA訂立了隔離防範協議，讓庫卡保持他既有客戶的商業機密與數據。同時強調KUKA的獨立性，不會控制KUKA，也不會讓下市。

其實在這次收購前，美的就已經是KUKA的大股東（有13.5%持股），中國是機器人市場成長最快的國家，近兩年全球有三分之一的新機器人在中國安裝，中國機器人市場規模會從2015年的4.25億歐元成長到2020的十億歐元，而庫卡想要讓美的收購就是為了幫助庫卡更容易在中國市場擴張（目前KUKA的市場仍主要集中在北美和歐洲）、共同開發服務型機器人、更進一步發展全球物流事業，以及工業4.0製造業數位化。

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機器人行業的激烈競爭加上全球製造業放緩，都讓機器人的銷量下滑，連帶影響到了KUKA的營收和獲利，2016第一季的營收年減12.6%，EBIT年減18.3%足為明證。也讓KUKA更需要中國龐大機器人市場的成長動能。

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德國其實政界上下都對中國美的集團收購德國工業4.0指標性廠商感到憂慮，德國經濟部長甚至呼籲歐洲要設立安全條款防止外商收購有戰略性技術的企業，但由於政府不便干預商業投資，即使梅克爾呼籲中國政府也要公平對待外資在中國的運營和投資，但是要阻止德國私人企業的被中國來的外商投資收購並無法律依據。庫卡成為美的囊中物是木已成舟，中國廠商砸遠高於市價的大錢在海外大肆收購的場景，相信在未來仍會持續下去。至於花了大錢到底值不值得，只能留待時間去證明了。

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當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。