[洪士灝] 談政府補助與計畫執行
[洪士灝] 談政府補助與計畫執行
2016.07.14 | 人物

昨天去經濟部協助計畫審查,行政院長官說政府希望審查委員幫忙把關,多砍掉那些沒有意義的研發計畫,我很同意這樣的思維。與其給錢去扶植那些扶不起的阿斗,不如完全不要給。(附帶一提,只拿了2000元出席費,要扮演3小時的黑臉,得罪一堆原本是朋友的提案人,評審真是難為。)

錢給了扶不起的人,一則大概做不出好東西,二則做不出好東西又為了生存的人往往致力於包裝成果、請託關說,增加評鑑的困擾;三則這種作法久了之後成為常態,劣幣驅逐良幣,扶不起的人更扶不起,有希望站起的人拿不到補助。

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台大資工系教授洪士灝。攝影/郭涵羚

話說,很久以前為什麼有頗成功的政府補助案例?因為拿了錢的人有真正努力在做事,而且市場定位所需求的技術層次不高,容易做出能賣錢的技術和產品。現在很多?變了,反過來了,研發出普普通通的技術和沒有特色的產品不易找到出路,尤其是軟體業。

軟體如果沒有競爭力,可能連免費送人都沒人要,所以我不覺得會寫程式有甚麼了不起,重點在於做出有競爭力的產品。產品可能是高超的演算法、高效率的軟硬整合運算技術、創新的系統架構、超好用的雲端服務、聰明絕頂的人工智慧。時至今日,有競爭力的軟體往往不是隨便找一群人、花幾個月就能搞出來的。

所以我今天看到「交通部擬推台灣版Uber」的報導,預計兩個月內完成台灣版網路「類Uber產品」,遭到一群朋友韃伐,我有種不意外的感覺。但意外的是,前一陣子「亞洲矽谷」不是才被打槍,怎麼又來一次?很多對這些案子有異議的朋友,不是為反對而反對,更不是為自己利益而反。

要做台灣版Uber,需要多少人力和時間呢?為了探討這個問題,我們先參考一下Uber這家公司的相關資訊。關於Uber的歷史和公司概況,請直接看維基百科就行了,有人預估他的資本額是625億美金。這個大公司,目前還在積極招募工作人員,有興趣的朋友可以去看看相關職缺

我們看到,Uber這麼大的公司,搞了好幾年,目前還積極招募工程師(engineering),有278個職缺。打開工程師職缺網頁所見,大半都是軟體工程師、資料科學家。

圖說明

前一陣子「亞洲矽谷」才被打槍,今天又傳出交通部擬推台灣版Uber

當然,交通部只是說要開發「類Uber產品」,沒有說要「類」到甚麼程度。好比之前政府說要蓋「亞洲矽谷」,也是一個「類矽谷」的概念,但也沒說要「類」到甚麼程度。這樣的提案,你不能說提案者沒有企圖心,但我們如果站在評審的角度客觀來看,必須很清楚知道他想要做到甚麼程度,以及要憑藉甚麼方式來做到。

「亞洲矽谷」的構想,之所以被打槍,是因為構想中似乎天真的以為只要蓋一個夠大的園區,加上一些招商策略,就能打造出矽谷那樣的高科技新創的環境。但去過矽谷的人都知道,矽谷不是園區,是一個很寬廣的區域,而我們現在比較常用的稱呼是灣區(Bay Area), 包括的範圍比從台北到新竹還大。

在新店有個叫做「台北矽谷」的地方,做為民營的大樓、會議中心的名稱可以,不礙著誰。但政府帶頭做事,如果「畫虎不成反類犬」,就貽笑大方了。我們常看到一些號稱「先求有、再求好」的案子,花了錢做了勉強可用的東西,之後也沒有求好。最糟糕的是那些,東西不能用,原本就是一場騙局的案子。

新政府要知道,這些年民眾對於施政頗有怨言,不信任政策規劃,其來有自。在問題很嚴重的情況下,光是「比舊政府好一些」,並不能讓民眾滿意和信任。政府新的規劃,如果只是新瓶裝舊酒,無法大破大立,恐怕沒有辦法解決問題、讓民眾有感。況且,如果有圖利特定人士的可能性,會造成民眾反感;老是去扶那些扶不起的阿斗,也無濟於事。

我不知道交通部「類Uber產品」的具體想法,但如果只是為了強化某些計程業者的服務,或是幫偏遠地區提供共乘服務,那的確可以很快做出來,但究竟有多好用,會不會有人用,都是問題。既然以交通部的高度來做事,或許格局可以放大些,看遠一點。

把格局放大些,我們想想,Uber純粹靠抽取佣金賺錢嗎?為什麼要雇用這麼多軟體工程師和資料科學家?因為系統所累積的大數據,以及做為交通工具的重要通路能結合其他行業所產生的商機,才是Uber所著眼的金礦。

例如高嘉良兄建議政府做資訊交換平台,就是一個不錯的發想。政府應該著眼於公眾利益,讓資訊透明公開,規定各種公眾交通仲介服務(包括客運、計程車、Uber)必須提供去隱私之後的載客資訊上傳到平台上供大眾利用,不偏袒特定廠商。

當然,要做出像樣的資訊交換平台也有其難度,政府也可以選擇不做,節省納稅人的錢。請不要以為政府形式上有在做事情,沒有功勞也有苦勞,就能向民眾交代。如同本文一開始所提到的,半吊子的執行、不正確的補助,不只浪費錢,更嚴重的是造成不良的副作用,例如政府繁瑣的公文和統合視導,對中小學教師造成極大業務壓力,五年五百億造成大學之間、教授之間的嫌隙與學術研究的偏頗。因此,政府做事情要有所為、有所不為才好。

本文授權轉載自:洪士灝Facebook

代表圖截取自:《Silicon Valley》

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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