Uber爭議兩年原地打轉,新政府根本搞錯方向
Uber爭議兩年原地打轉,新政府根本搞錯方向
2016.07.15 | 創業

Uber爭議愈演愈烈,Uber台北急了,Uber台北總經理顧立楷今天發出一封信給媒體,針對保險及稅務兩大爭議,以及對政府法規調適的期許,做出說明。

顧立楷強調,這幾年Uber台北與政府積極溝通,希望公部門和主管機關能充分理解Uber的營運模式,討論業種定義、法規適應模式,以及相應的稅務問題。顧立楷指出,「台灣並不需要多一間計程車行,台灣需要的是對於既有產業與新型態服務模式的法規調適。」

Uber台北總經理顧立楷在信裡針對保險、稅務及法規調適的回應摘要如下:

首先,台灣至今都沒有因應共乘服務而設立的保險模式,所以我們需要與在地的保險業者共同規劃、開發一份針對這類創新產業的保單內容,以全面保障在台灣的 Uber 使用者。除此之外,由於主管機關規範並不明確的狀況下,我們必須同時面對保險業者在洽談合作上的遲疑並且相對保守的問題,也因此進度始終緩慢。

再來,Uber總公司稅務團隊去年來台拜會的時候,已經明確地向台灣政府承諾繳稅,這個承諾從未改變:財政部若能以現況法律稽徵之合理稅目,Uber必定全數繳納。只是,我們面臨最大的問題,是交通部對我們業務營運模式的不適當認定。這三年來,主管機關一直以計程車運輸服務業來認定 Uber 的服務業種,不斷要求 Uber 在台灣設立車行,由於交通主管機關這樣的認定,稅務主管機關也因此只能接受 Uber 繳交車行的稅目;然而,這跟 Uber 的業務本質有所相違,所以雙方的溝通一直沒有結果。

同時,Uber 作為來自國外的企業,還有跨境電商公司規範管理的適法挑戰,這個不是針對 Uber 單一公司的稅目,而是所有跨境電商公司(包括Spotify、Netflix、 Agoda等) 都遇到的難題,也需要主管機關針對此類型的公司,都能規劃一體適用的良好租稅法規。

我們非常期待財政部加快研擬的腳步,並希望能和台灣一起創造共享經濟平台管理的法規典範,而或許在政府制定出新的稅目以前,雙方能夠一起討論其他可能性,像是以繳納許可費的方式,作為暫時性的替代方案。

Uber  
(圖說:Uber在台灣與政府的爭議張力愈演愈烈。圖片來源:Uber官網。)

Uber進台灣以來,自2014年夏天計程車展開大力抗議之後,吵吵鬧鬧已經兩年多,至今交通部對Uber的罰款已有6200多萬元。然而Uber和交通部總是藉著媒體隔空交火,雙方協商始終原地打轉,已一年多沒有進展。

而今新政府上任,交通部對Uber的態度愈加緊縮,先是11日計程車業者號召2千台小黃上街抗議,掀起新一波大戰,緊接著則是經濟部投審會將根據交通部在一個月內提供的Uber違法事證,要求Uber撤資。

思考1:到底政府要如何定義Uber這類的資訊科技平台?

筆者在去年初寫的評論,Uber「類」服務相繼來台發展,交通部難道要變成創新的阻礙嗎?「到底如何定義Uber是運輸服務還是資訊科技平台?」目前看來仍是爭議焦點。事實上,Uber服務是否違法,仍有詮釋空間,但目前交通部執意認定,只要有A到B點的載客運輸交易行為,就是違法的「白牌車」。

只是,政府對Uber的態度強硬,恐怕也把自己的路愈走愈窄。

交通部長賀陳旦13日表態預計跟計程車業者合作,要在兩個月內推出台版Uber服務,怕是頭痛醫頭,腳痛醫腳的展現。試想,先將Uber趕出台灣,然後自己聯合計程車業跳下來做,豈不是說明了政府肯定Uber所帶來的創新好處,同時又引來獨厚計程車業之嫌。那這幾年來政府的罰款和反對,堅持的究竟是什麼?

此外,台灣其實也早就有交通部想做的叫車服務,例如55688和台灣新創團隊呼叫小黃,都是最好的例子,實在不需要政府花納稅人的錢再做一個新的App。

況且,Uber的關鍵根本不只是「叫車服務App」這麼膚淺的表相而已,它創新的商業模式、科技能力、背後大數據的分析能力,才是關鍵,這不是隨便一個叫車App都能做到的。

思考2:趕走一個Uber,還有千千萬萬個「Uber」

Uber台北用「台灣宇博數位服務股份有限公司」在台設立行銷公司,資本額才1百萬元,法界認為,就算投審會廢止投資核准,但資金早就進到台灣,要如何撤資也是一大問題,對Uber並不會有任何禁止的實質效果,它還是可以換個負責人再成立一個新公司,或是透過台灣合法的公司代理服務。

交通部緊咬Uber繳稅,其實不只是Uber一家網路公司的問題而已,實際上也擋不住Uber在台灣的發展。顧立楷倒是說得明白,「財政部若能以現況法律稽徵之合理稅目,Uber必定全數繳納。」言下之意就是,台灣宇博也頂多就是針對Uber在台灣的「行銷」費用繳稅而已,因為政府自己也無法定義什麼才是跨境服務的合理稅目,Uber就是吃定政府也抓不到他們的法律漏洞。

Uber的公關策略很強硬,對主管機關和媒體向來也不是很友善,以至於引發台灣社會這麼大的情緒反彈。但是,政府就算把Uber趕走了,也只是解決了交通部、計程車業者及大眾的「不滿情緒」而已,不代表政府能用有效率的方式管理所有國外網路服務。

隨著愈來愈多創新的服務來台發展,政府將會發現現行製造業思維法律根本不合時宜,不僅無法歸類和解釋科技平台服務,這些網路業者也會想方設法繞過法規,反而讓政府更難合理監管。

Uber的金流和App根本不經過台灣,政府又能對它怎麼樣?就如同顧立楷所說,所有的國外跨境服務都有同樣的問題,政府又要如何管理Spotify、Netflix、 Agoda?政府不能只緊咬Uber繳稅而已,台灣人使用的國際網路服務那麼多,業者每年貢獻許多行銷費用給Facebook和Google,如何管理這些跨境網路服務繳稅的問題,政府必須整體考量,也是政府面對新興科技及數位經濟挑戰必須思考的事,而不只是拋出Uber爭議,針對單一網路公司吵吵鬧鬧而已。

Uber的策略就是專門鎖定法律難以定義的灰色地帶,發展相關的服務,要顛覆傳統產業,就算政府最後讓台灣宇博撤資,也擋不住Uber在台灣的發展。就像《數位時代》日前報導所揭露的事實,Uber已不滿於原有模式,以網路+汽車+金融的概念推出分期貸款等汽車金融服務

政府再不換換腦袋,跟上科技的腳步,到底要如何發展出新的模式來管理速度飛快的創新網路服務呢?

正如你所不知道的 Uber:在台灣推汽車金融服務報導中所指出:

台灣一直缺乏大型網路平台,因此把Uber趕出台灣,不僅是一種新乘車服務的缺乏,可能也是一種「新金融」服務的失落,這不是山寨一個Uber就能彌補的。

新政府別再跟著計程車業者起舞,回應那些假議題,台灣的社會和媒體資源已經耗費兩年在Uber爭議上了。如果新政府真的要推亞洲矽谷、擁抱新創,怎麼能不對網路創新服務開放呢?如果不加速讓台灣轉型到數位經濟,10年後的台灣,不但國外創新網路服務都因法規進不了台灣,台灣本土新創的創新服務也會因法規而胎死腹中。

台灣市場很小,對於國外網路服務而言,不進台灣根本不痛不癢,轉進其他擁抱開放的國家,但苦的卻是台灣的使用者。如果因為製造業的法規思維而跟不上創新科技的腳步,也許10年後,台灣使用者將使用不到最新的國際網路服務,也發展不了自己的網路服務,台灣將從數位經濟的領域中缺席,這會是我們想要的未來嗎?

就算政府想保護本土產業,不想讓國外網路服務進台灣也沒關係,那能不能針對台灣創新服務有彈性的開放並鬆綁法規呢?政府如果真的想把台灣打造成創新服務的實驗地,眼前的這個問題,就要看政府能不能有智慧真的解決這個問題了。

延伸閱讀:你所不知道的 Uber:在台灣推汽車金融服務

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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