來自土城的巨人|數位時代 BusinessNext

讓個位吧，偉創力(Flextronics)。許多年來，這位新加坡的巨人，為惠普、蘋果、戴爾這些公司大量生產筆記型電腦、印表機、相機、以及各式電子產品。然而一名新誕生的冠軍，正逐漸將偉創力給拋在後頭，宣示它才是世界第一：「鴻海精密」，這是一家位於台北郊區、低調的台灣公司。
在割喉競價的台灣電子產業裡，鴻海是罕見的異數：它是個道地的「獲利機器」(profit machine)。近來，大部份台灣公司的營收雖都有著看似健康的成長，然而由於客戶毫不留情地殺價，獲利情形卻反而極度貧瘠。然而，即便連台灣的「藍籌股」(blue chips)如廣達與仁寶等大廠也在掙扎求生，鴻海的獲利卻依然呈現一片榮景。鴻海在今年(商業週刊)的「科技一百強」中排名第二，並且是連續四年名列前十名，這樣的表現只有令人畏懼的美國戴爾電腦能與之匹敵。鴻海去年的營業額是一百六十二億美金，成長了三四％，而且獲利也提升了一八％。雖然鴻海的利潤有點縮水，但是仍然遙遙領先對手。去年，台灣證交所的電子指數只小漲了一％，相較之下，鴻海的股價可是上漲了三八％。「在台灣，沒有任何一家公司能與鴻海相提並論，」中華信用評等公司的資深協理蔡東松表示。

從車庫發跡的鴻海王國

鴻海的成功關鍵，在於具備從「零組件」到「終端產品」的完整製造能力。一九七四年，董事長郭台銘以十名員工創立了這家公司，在自家車庫後面以生產黑白電視的塑膠零件起家。一九八一年，郭台銘擴大經營，切入一個絲毫不光鮮的產業：製造連接器以及其他PC主機內的零件。接著在一九九○年代晚期，鴻海增加了更多精密的產品，到了今日，鴻海幾乎已能製造任何產品，從惠普的桌上型電腦、諾基亞的手機，一直延伸到新力的PS遊戲主機。由於鴻海持續提升自行製造許多零組件的能力，因此只需要維持少部份的供應商。據瑞銀華寶證券(UBS)估計，鴻海能開出比對手至少低二○％的價格，卻仍能產生豐厚利潤。
接著，就是鴻海的全球化腳步。許多企業，包括偉創力在內，都已經將生產線移往大陸較低成本的地區。然而鴻海絕對是領先者，據美林證券估計，鴻海光是在大陸的員工就超過十萬人。鴻海在捷克當地的能見度依然高，在巴西與匈牙利也有工廠，而且正向墨西哥擴展。二○○三年，鴻海買下了摩托羅拉在墨西哥西瓦瓦(Chihuahua)的工廠，而且為了成立地區總部，在華雷茲(Juarez)靠近德州艾爾帕索(EI Paso)邊界的地方，買下了一大筆土地。

汽車電子是下一個囊中物

現在，郭台銘正致力於鞏固鴻海的龍頭地位。今年一月，鴻海的手機子公司富士康(Foxconn)在香港股票上市，募得了四．三三億美元。五月十三日，鴻海以八千萬美元買下了奇美集團的手機生產部門；五月十八日，鴻海同意接管惠普在澳洲的工廠，據大和證券研究所預估，這次的結盟，將讓鴻海到二○○七年時的營收，最多可以提升十％。
郭台銘還希望能讓鴻海的產品線更多元，不但已經投資製造液晶顯示器，加速生產網路電話與機上盒，而且也斥資三億五千萬美元在土城蓋了一座研發中心。郭台銘甚至希望鴻海能成為汽車電子的主要供應商，許多其他台灣企業雖然也有相同的企圖，但是衡量鴻海過去輝煌的戰果，郭台銘與它的公司將很有機會再次領先群雄。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。