有意思的科技應用才會賺錢|數位時代 BusinessNext

在矽谷，有不少喜歡以賣弄科技知識而沾沾自喜的人。不管他們真是學有專精或是只會拾人牙慧反芻偽裝，他們總錯誤地自認為「因為我比你早知道這些技術名詞，所以我比你高一等」，也荒謬地以為「只要天天嘴皮子賣弄科技，就比別人豐富有趣，而且只有高科技業才充滿變化」。更離譜的是，他們誤將科技當成傲視他人的權力來源，殊不知科技只是達成娛樂與教育等應用的過程與工具。

有意義也有意思的生意

我本身始終很喜歡科技，但近年來一直提倡「科技」只是個開始，「人文與心靈的滿足」才是主題。這個思維，在愈來愈豐富廣寬的網際網路市場上得到了具體的證實。網際網路帶來的另一個效應，就是推翻了科技高檔化，讓科技平民化，驗證了「應用」遠比科技本身更宏大深遠的事實。
常有創業家問我，應該要做哪一行？創什麼業？我一向只告訴他們兩個原則：希望他們所從事的事業，是既「有意義」而又「有意思」的。
在1996至2000年間，網路泡沫化前，我很幸運地沒有一窩蜂地搶投資網際網路事業，所以泡沫化後我的投資也絲毫無損。到了2005年的今天，網際網路市場可說已經是變化多端，而且內容都非常符合「有意義」與「有意思」這兩項要件。它可以是每位有志之士的事業，也可以是你因為覺得好玩而進一步投入工作的崗位。更重要的是，我認為在網際網路產業裡，不需要賣弄科技名詞，只要做好與生活及心靈服務有關的內容，就可以抓到商機。
我們來看幾個真實的例子，這些企業所提供的生活與心靈之服務，概念雖然簡單，卻蘊藏了潛力無窮的商機。

滿足生活與心靈的新服務

音樂：經過Apple的iTunes線上音樂商店下載的歌曲，已經累積有三億首，Apple的iPod也已經成功賣出一千六百萬台。雖然技術仍是Apple成功的要素之一，但其實依賴的成份並不高，主要還是來自營運模式與創新服務。自此之後，音樂與娛樂的傳播方式永遠不會再和以前一樣。
部落格（Blog）：現在已經炒作過頭的簡單Weblog觀念，將是人人能夠參與的新發聲渠道。無論是意見形成、風潮鼓動或是個人品牌與生意推廣，部落格帶來的改變才剛開始——在美國就有27％的上網族表示他們會固定瀏覽部落格。
遊戲：以盛大（Shanda）網路為例，顛峰使用時間就有超過200萬個人同時使用，這是多麼龐大的收入啊！而且比起去年同期增加了64％，未來成長到10倍或更高也都有可能。網易（Netease）的商業內容因為線上遊戲而產生巨幅變化，目前它有超過60％的業務來自線上遊戲，還將切入教育市場。如此一來，娛樂與教育的模式，也將因此徹底改變。
其他像線上付款及交易機制（eShopping or ePayment）、無線數據服務（Wireless Data）、網路語音（VoIP)、甚至是整個網際網路，未來都將是各行各業日益重要的行銷渠道，都正改變著各領域的商業模式，創造新機會。不難想像，以後還會有更熱鬧的！

從網銀體驗到數位品牌革新，國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台？

除了瘋功能，數位金融還能怎麼做？國泰世華CUBE轉向體驗與美學，翻轉傳統思維，將「質感金融」變成獨一無二的品牌武器。

近年來，銀行業陸續掀起 App 改版潮，介面設計推陳出新。然而，若追溯這股數位美學革命的起點，國泰世華銀行無疑是先行者。

2022 年，國泰世華推出「CUBE」數位品牌，名稱結合「Cathay United Bank」與「Empower」，象徵透過數位力量賦能客戶，讓金融服務自然融入生活。秉持「為可能，竭盡所能」的品牌理念，CUBE 不只是網銀 App，更是國泰世華打造一站式數位金融平台的核心起點。

當多數金融機構仍停留在功能導向思維，強調「快速、簡潔、好用」時，國泰世華已率先從品牌高度切入，以使用者為核心，導入兼具實用性與美學價值的設計哲學。國泰世華做對了什麼？為何能從產品進化為平台？

從功能到美學的品牌蛻變

在數位轉型方興未艾之際，多數金融 App 強調的是效率，但國泰世華選擇再往前一步。國泰世華銀行數位長陳冠學說：「我們的做法是不只要方便，還要具備質感與美感，在簡單的使用前提下，做到『不簡單的簡單』。」

打開 CUBE App，便能看見這種「質感金融」的落實。介面以金融業少見的灰階主色與留白設計，營造極簡氛圍；插畫則以簡潔筆觸呼應，增添現代科技感。從帳務收支、外幣買賣、信用卡到投資、貸款、保險，每個功能都保有一貫的視覺語彙，擺脫傳統金融厚重繁複的框架，傳遞「輕盈」與「透明」的設計觀。

然而，要打造一致的設計體驗，絕非僅靠技術可達成，更仰賴組織文化的支持。當多數金融機構習慣將設計與研發外包，國泰世華則選擇培養內部團隊。陳冠學直言：「外包常受限於專案週期，容易流於短期思維；唯有內部團隊，才能在細節中持續耕耘。」

「品牌就是細節的累積。」他強調，CUBE不只是一款網銀 App，目標更是一個承載金融科技力與美學價值的數位品牌。

跨場景串聯的全方位體驗

「在數位服務設計上，最大的阻力往往來自業績壓力，因此才會充斥與需求無關的廣告。我們選擇回到初衷——從體驗出發，減少干擾。」陳冠學坦言。但他也強調，這並非否定廣告價值，而是調整優先順序：先確保流程簡單、介面友善，建立使用黏著度與忠誠度後，廣告才能在對的時間、對的渠道、推送對的內容，從干擾轉為加值。

而這種「以體驗優先」的理念，除了體現在CUBE App，也被落實到 ATM：全台 5,400 台國泰世華 ATM 介面大膽採用零廣告設計，提款流程更精簡至兩步驟，時間縮短近五成，展現「少即是多」的體驗哲學。

對於細節的堅持，也從數位介面延伸到實體卡片。如：國泰世華推出全台首張視障友善的「CUBE簽帳金融卡Touch Card （簡稱：CUBE Touch Card）」，透過圓弧切角與特殊壓模設計，讓視障者能以觸覺辨識卡片方向，更榮獲 2025 年德國 iF 設計獎，展現品牌在普惠金融上的細緻關懷。

而當體驗被放大到「整合生活」層次，國泰世華更進一步推動小樹點生態圈。信用卡回饋不再侷限於帳單折抵，使用者還能將點數轉換為米其林餐廳訂位、熱門演唱會門票等限量體驗。從數位介面到線下接觸點，再到生活金融場景，國泰世華正將 CUBE 打造為「金融＋生活＋娛樂」的全方位平台。

新世代價值驅動的金融競爭力

當 CUBE 體驗日益成熟，國泰世華開始追問：在快速變遷的時代，什麼樣的品牌才能真正獲得新世代的認同？

陳冠學提出兩大方向：一是持續應用前瞻科技，如虛擬資產等創新場景，讓金融服務始終走在市場之前；二是堅持品牌驅動，透過長期累積塑造認同感。「台灣金融市場相較國外，品牌驅動的氛圍不算強，但我們希望品牌本身成為力量！」他強調。

這樣的思維，正好呼應新世代的價值轉向。對 Gen Z 而言，金融回饋只是基本，真正影響忠誠度的，是企業文化與社會責任。「做一件事是利己還是利他，新世代看得很清楚。」陳冠學說。這也是為什麼 CUBE 堅持回歸使用者為中心，透過細節傳遞的「利他」的品牌態度。

這是否也意味著，金融競爭的勝負關鍵不在於誰堆疊更多功能，而在於誰能將科技轉化為有溫度的體驗、把品牌理念融入每個接觸點？如 CUBE 正在驗證的新模式，以科技創新帶來效率與便利，以品牌文化建立信任與共鳴。當金融服務邁向平台化與生態化，國泰世華已率先勾勒未來格局——讓品牌成為金融服務的真正入口。