安德魯是怎麼讓 ATM 乖乖聽話的？|數位時代 BusinessNext

安德魯是怎麼讓 ATM 乖乖聽話的？

還記得安德魯嗎？今年 7 月，他與同伴們魔術般透過手機，就能讓銀行 ATM 華麗吐鈔的手法，讓台灣民眾都驚呆了！臺灣駭客年會提醒大家，唯有理解攻擊手法，才能對資訊風險產生抵抗能力！

還記得安德魯嗎？

2016 年 7 月，臺灣發生首起透過手機就能讓銀行 ATM 吐鈔的事件，魔術般的手法，一時之間讓台灣民眾都驚呆了！事實上，從 2014 年開始，全球 ATM 的攻擊事件就如火如荼地不斷增加，駭客盜領的事件凸顯出金融資訊安全的瑕疵，資安風險沒有被準確評估！危機的存在，就如同人不可能生活在無菌室中，我們都有可能被感染疾病，如何對資訊風險產生抵抗力！在犯罪樣貌不斷改變的今天，要學習如何與風險並存。

如何滲透銀行進行攻擊？

台灣威瑞特系統科技資安長叢培侃首先分析，歹徒針對銀行的 ATM 攻擊，可主要區分為「銀行、ATM、金融卡片」三個層面，企業面對不斷演變的資安威脅環境，其中一項最大的挑戰就是「進階持續性滲透攻擊（APT, Advanced Persistent Threats）」。APT 攻擊指的是從一段時間技術和人員的情報蒐集開始，描繪出後期攻擊的樣貌，在銀行中最常見的是透過電子郵件夾帶病毒附件，使內部員工點開後，感染內部主機。駭客接著透過這些已經被感染的內部主機，掃描內部有哪些電腦，因為受感染的電腦分享路徑是開啟的（對駭客來說），最終駭客就可以在銀行內部植入因應該銀行系統架構所設計的破壞程式；這就是最常見的攻擊銀行手法。

俄羅斯一間知名的銀行，就曾經遭受金融攻擊組織「GCMAN」的攻擊，手法也是透過夾帶病毒的電子郵件寄給銀行雇員，郵件開啟後造成電腦中毒，不論電腦是否有連網，惡意病毒都會盡可能感染，嘗試讓提款機吐鈔。另一個惡名昭彰的攻擊組織「Carbanak」，透過電子郵件讓員工電腦中毒後，就可以開啟一個紀錄器，詳細紀錄銀行承辦人員的日常的操作，當發現人員在操作比較重要業務的時候，就能讓受感染的主機開起錄製功能。

誰說提款卡就安全？四面埋伏的提款卡攻擊

你我手中再常見不過的 ATM 金融卡，也可能成為攻擊的目標。ATM 金融卡的攻擊一般分為兩種：「Skimmer」指的是傳統磁條卡片的側錄，「Shimmer」則是指我們現在常用的晶片卡側錄。今年 9 月初，美國秘情局發現部分 ATM 被裝有探針，透過 ATM 電路板讓駭客對 ATM 進行遠端控制；密情局因此要求銀行必須全面檢查機器設備。

由於安裝探針必須把 ATM 機台拆開，叢培侃認為實際的作法有兩種可能，其一是透過威脅利誘策反，讓平時銀行內部的技術維修人員直接在例行性維護時進行。另外，過去警方也曾在犯罪集團的聊天記錄中發現，集團會選定義大利人煙稀少小鎮裡無人管理的 ATM，趁放假沒有人時把 ATM 整個拆開研究學習，假期結束後再裝回去，熟悉內部構造後再裝入探針，一旦銀行實體安全沒做好，都有可能面對這種問題。

一般 ATM 的吐鈔模組，都是透過 USB 來銜接，駭客在機器中接上自己的 USB 後，就能讓機器以為有兩個吐鈔模組，接著把正常的吐鈔模組關掉，便能利用假的 USB 去操作，手法相當精細。

叢培侃也引用 Blackhat 2016 特別針對歐洲晶片金融卡攻擊手法分析：一般金融卡交易周期有兩分鐘，有犯罪集團特別找有 NFC 功能的 ATM ，在交易中利用 NFC 將這項交易資料傳送到另一張卡片上，在交易還沒完成時整個卡片資料已經被複製。

消費場域處處可見的 POS，與 ATM 一樣危險！

目前金融犯罪中常出現的 ATM 攻擊，大多鎖定在機台吐鈔元件。駭客駭入銀行系統後，從內部網路控制 ATM 執行特定程式，遠端操控 ATM 控制吐鈔模組。駭客首先必須找到突破口，來進入銀行連線，並找到存取派送主機的方法，取得主機與 ATM 的控制權，來發送讓吐鈔模組啟動的指令。

叢培侃強調在談資訊安全時只看 ATM 是遠遠不夠的，國際連鎖飯店凱悅（Hyatt）去年就曾經發生磁卡資料外洩事件，因為商務使用的 POS 系統（Point of Sales，銷售點終端）廠商跟 ATM 系統大多相同，因此這些攻擊從 ATM 移到 POS、從 POS 移到 ATM 都是相當容易的，現在許多傳統零售業者都變成電商，對資訊安全需求也提高，POS 系統的攻擊未來在零售業也是有發生的可能，這些接觸點都必須要納入資安監控機制去考量。

惡意攻擊增加，東歐金融攻擊黑色產業

近幾年，不論是針對銀行還是 ATM 本身的惡意攻擊都有增加的趨勢，每年惡意攻擊的頻率越來越高，目標也從東歐移往亞洲地區，包含日本、越南、泰國、新加坡、香港甚至墨西哥等等。

相關事件一連串的發生， 8 月在泰國、10 月在吉爾吉斯，都接連發生類似台灣ATM被盜領事件，目前世界上的金融攻擊組織主要有四，分別為 Anunak（Carbanak）、Corkow（Metet）、Buhtrap 與 Lurk ，今年 7 月就是 Anunak 攻擊台灣的第一銀行，這些行動當然也引發一般民眾的擔心，先前就有民眾在 Line 群組中瘋傳，如果看到密碼鍵盤（PIN Pad）上有異常的貼紙，就要把它撕掉。這種可能是錯誤的訊息傳佈，讓臺灣的銀行提款機貼紙慘遭民眾撕光光。

叢培侃與臺灣駭客年會都提醒，資訊科技每天都在更新，犯罪型態不停的在改變，惡意攻擊常已不再是你我腦海中的樣貌；因此，不只金融業，我們都應該要學著將風險評估、資安情報分享一同納入決策考量，才能一起面對新型態惡意攻擊。

本文是由臺灣駭客年會（HITCON）在日前所舉辦的「金融資安研討會」演講整理，如果讀者們有興趣，不妨直接收看由臺灣駭客年會的直播，與叢培侃先生所提供的投影片。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。