FinTech「戰爭」開打！科技業 VS. 金融業共同瞄準「AI 浪潮」！|數位時代 BusinessNext

FinTech「戰爭」開打！科技業 VS. 金融業共同瞄準「AI 浪潮」！

金融科技不僅影響所有人生活，對業者來說，Fintech的未來更像一場「大型戰爭」，這場仗已經開打，但該用什麼「工具」，才能成為贏家，每個人都想知道答案，大家對Fintech大戰的想像各有不同，卻都看見「勝利關鍵」可能會在「以 AI人工智慧為基礎延伸金融服務」。

FinTech就像「戰爭」，魏偉：本質不變但技術型態改變

大陸PINTEC集團創始人暨執行長魏偉認為，「技術沒有改變戰爭本質，不過戰爭型態確有改變」。他表示公司核心的戰略是：智能雙核，包含智慧信貸和數字化資產配置兩大核心，他並以旗下產品「讀秒」為例指出，相對於傳統銀行貸款模式，需要有大量人力參與，逐步審核查驗資料造成高額成本，自然會計較「借款金額」；但如果是透過人工智慧進行放款，則可以大幅減少人力成本負擔。

魏偉指出，他們努力增加微型貸款，平均每個月新增用戶約70萬人，逾期還款比率控制在1.82%內，算是相當有效率。

中國搜索引擎龍頭百度也同樣致力於發展FinTech。百度副總裁黃爽表示，他們瞄準了金融科技五大方向，包含：「身份識別認證、大數據風險管控、智能投顧、量化投資、金融雲」等，背後都是利用大數據加上人工智慧導出的成果。

黃爽舉例，傳統銀行借貸是「你找他」，也就是由金融機構來徵信消費者；但百度則是在平常就已經大量蒐集消費者資訊，透過「他找你」方式，相對的風險就比較低。

此外，百度旗下的「百度有錢花」，是針對想進修的學生族群設計，可以讓他們先上課後付款，回收金流方式也是仰賴大數據分析風險。

而以臺灣瑞銀來說，在上半年推出瑞銀智慧財富管理服務(UBS Advice)，已經有700多位客戶簽約，真正使用者約300多位。瑞銀台灣區總經理陳允懋表示，目前約有8成客戶都是賺錢。

他表示，這樣的機器人理財服務相當「個人化」，不是每個人都會收到相同的智能投資報告。同時，在機器人理財服務的背後，其實還有全球900位投資顧問24小時幫忙監控財富，交互合作。他認為，快速、自動、個人化，才是財富管理3.0的概念。

除了看到人工智慧與FinTech的密不可分，做為大陸第一間「網路非實體銀行」，微眾銀行執行副總裁陳峭則是提出另一個問題，打趣形容這是一種「精神分裂」。他解釋，團隊有一半的人來自網路，一半來自傳統銀行，因為互聯網團隊思考模式是先想客戶需求，再討論金融產品，但來自銀行背景的員工們，卻擔心這樣容易失敗。所以在他看來，如何在這樣的環境中找到平衡點，也是發展FinTech的關鍵。

FinTech大戰誰勝出？劉奕成：銀行是最後贏家

至於最後會是傳統金融業能在臺灣FinTech大戰搶得先機，或是新創科技業者能充分利用數據分析優勢攻城掠地，中國信託信用金融執行長劉奕成倒是給了一個巧妙的答案：「如果只談創新，銀行沒有任何機會，但大戰最後贏家會是金融業。」他解釋，臺灣市場小，金融業不會等到被市場淘汰，才跟外界合作，而像是第三方支付、機器人理財這樣的概念，他相信由銀行來做，品牌信任度也會更高。

現代人手機不離手，通勤時滑短影音、午休追串流影劇、下午開視訊會議，網路影音應用成為工作與生活的普遍情境。然而，一旦畫面卡頓、畫質不穩，或聲畫不同步，使用體驗立刻打折，甚至影響工作效率與專業判斷。

也因此，網路品質不再只是「快不快」的問題，更關乎能否在高使用量的日常情境下，維持穩定、連續的表現；對此，第三方評測也採用更貼近使用者情境的方式衡量網路體感。而 Opensignal 最新報告指出，台灣大哥大在影音體驗相關項目是業界唯一同時拿下「影音體驗」與「5G 影音體驗」雙項獎項的電信商，其中，關鍵的差異是什麼？

為何「影音體驗」是網路品質的關鍵指標？

愈來愈多消費者入手旗艦機，追求的不只是硬體規格，還有流暢的 AI 應用與多工協作。然而，無論是視訊即時翻譯或雲端會議，這些高階功能都有一個共同前提：網路必須穩定。一旦網路品質不佳導致畫質下降或音畫不同步，旗艦級的 AI 功能將形同虛設。

這也意味著，檢驗網路價值的標準已經改變。如今，不能只看單點測速的瞬間峰值，更重要的是高負載情境下的耐力表現。因此，比起單點測速，影音體驗會是更完整的測試標準，直接挑戰了網路在室內深處、移動途中或人潮聚集時的網路實力；而唯有在長時間串流下依然不卡頓、不降畫質，才稱得上是高品質的連線。

換言之，隱身在硬體背後的電信商，才是發揮旗艦機性能的關鍵；唯有透過最佳網路品質，才能讓手中的旗艦機既是規格領先、也是體驗領先。

唯一影音體驗雙料冠軍，Opensignal 權威認證的有感體驗

雖然相較於測速數據，影音體驗更貼近日常使用，但也更難量化。對此，國際權威認證 Opensignal 的「影音體驗分數」，依循 ITU 國際標準，透過真實用戶裝置在行動網路上進行影音串流的實測數據，觀察不同電信網路在實際使用情境下的表現。

簡單來說，評測聚焦三項核心指標：影片載入時間、播放期間的卡頓率，以及畫質（解析度）是否能穩定維持。使用者從開始播放到持續觀看的整體品質，分數以 0–100 呈現，分數愈高，代表在三項指標的表現愈佳。相較於單點測速，這類評測更能呈現長時間、高使用量下的網路品質。

而在今年最新公布的 Opensignal 評測中，台灣大哥大獲得「影音體驗」獎項唯一雙料冠軍。其中，「整體影音體驗」為全台獨得第一名，「5G 影音體驗」則與遠傳並列第一。

之所以能在影音體驗拔得頭籌，關鍵在於台灣大哥大目前是全台唯一整合 3.5GHz 頻段 60MHz 與 40MHz、形成 100MHz 總頻寬的電信業者，亦是現階段全台最大 5G 黃金頻寬配置。頻寬愈寬，代表單位時間內可傳輸的資料量愈大；在大量使用者同時進行影音串流、視訊互動的狀態下，更能維持穩定傳輸、減少壅塞發生機率。

台灣大獲權威認證，NRCA技術撐起穩定基礎

除了頻寬帶來的流量優勢，台灣大哥大也採用「NRCA 高低頻整合技術」，也就是透過高低頻協作，讓 3.5GHz 負責高速傳輸、700MHz 補強覆蓋與室內連線，改善室內深處與移動情境的訊號落差，提升連線連續性。

同時，為了讓住家、通勤動線、商圈與觀光熱點等高使用場域維持穩定表現，台灣大哥大已在全台超過213個住宅、觀光及商圈熱點完成 100MHz 布建，提升人流密集區的網路覆蓋率。

值得注意的是，在今年的 Opensignal 評比中，台灣大哥大還拿下了「5G 語音體驗」與「網路可用率」兩項第 1 名，累計獲得 4 項獎項。這意味著不僅具備影音體驗優勢，在語音互動與連線率等關乎用戶日常應用的基礎指標，皆有亮眼成績。

尤其，隨著影音與即時互動成為新世代的工作常態，網路品質的重要性只會持續上升。無論是遠距協作所仰賴的視訊與畫面共享即時同步，內容創作對直播與即時上傳連續性的要求，或是 AI 視訊互動、即時翻譯與會議摘要等新應用，都高度依賴低延遲與穩定的資料傳輸。網路品質因此不再只是連線條件，更是支撐內容生產、協作效率與新應用落地的基礎能力，甚至直接牽動競爭力。

而台灣大哥大經 Opensignal 認證、於多項關鍵指標領先業界，不僅將成為 AI 時代的重要後盾，也讓使用者能更充分發揮高階手機的效能，把「快、穩、滑順」落實在每天的工作與生活中。