避開思科,步立康另闢資安藍海
避開思科,步立康另闢資安藍海
2007.01.01 | 科技

未來一切講求「M化」,上網、收發電子郵件都能在「移動」中進行,行動辦公室趨勢無法擋,不過網路活動出了辦公大樓的護城河,成了資訊安全最新挑戰,步立康(Blue Coat)緊抓行動辦公的新契機,不跟著資安龍頭廠商思科(Cisco)依樣畫葫蘆,反而在新興的網路內容安全傳輸領域超越思科,取得領先地位。
「思科就是思科,思科強的領域很難超越,我們不與思科正面衝突,而是去做資安的另一塊,而且要把這塊的八成市占吃下來,」步立康行銷副總裁莫蘭尼(Steve Mullaney)大方承認,思科在資訊安全設備端稱霸業界,與其正面短兵相接,步立康決定走自己的康莊大道。

**搶下網路安全傳遞七○%市場

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根據Synergy二○○六年上半年最新調查,整體網路安全市場,思科以三四%市占率穩居龍頭,路由器、交換器等網路設備尤其難以動搖。不過資訊安全有如浩瀚大海,許多新領域尚未開發,步立康提早卡位網路內容、應用程式傳輸安全與加速技術,反讓思科急起直追。
「M化的網路內容安全傳遞,是新興的熱門資安領域,」思科業務開發經理賴永城表示,看見客戶需求,思科兩年前也開始積極投入廣域網路(WAN)效能最佳化,幫客戶將資料中心集中化管理,省下在分支機構再設伺服器、請ΙΤ人員的支出,確保機密資料在總公司與分公司間傳遞的速度與安全性。
根據ΙDC(國際數據資訊)定義,去年全球內容與應用程式安全傳輸(secure content and application delivery)的市場規模約二.七億美元,其中步立康取得四○%市占率,領先Network、思科,步立康內部統計,今年市占已達約七○%。
「思科擅長的產品誰都打不過,步立康試過,很多其他公司也挑戰過,如果你是聰明的企業,你會從思科不強的地方下手,」莫蘭尼表示,從傳統的IP端資安轉向網路端的內容安全把關,成為步立康另創藍海的關鍵決定。
步立康一九九六年以代理伺服器(proxy)起家,二○○二年轉型跨入資訊安全領域,為一改代理伺服器的刻板印象,從CacheFlow改名為Blue Coat,跨足資訊安全市場,大膽向龍頭思科下戰帖。
步立康這一步卻走的驚險,「當時差點撐不下去,」步立康技術長(CTO)普利亞南(Alagu Periyannan)形容,思科有完備強大的資安設備產品線,步立康以後進者姿態想搶同樣一塊餅,卻落得慘敗。
普利亞南表示,思科名氣大,網羅多數盲目消費者(blind consumers),企業不知道買哪一家的資安設備,通常會選擇思科,當時正值網路泡沫化低潮,步立康覺悟得另闢藍海,以最強的代理伺服器為基礎,提早開發用戶端的資安技術。
例如步立康日前宣布成功開發閘道安全用戶端軟體(Security Gateway Client),下載後,只要是公司的電腦,不論在哪裡上網,都受到同樣標準的保護。若公司內禁用MSN,不管到天涯海角也同樣不能越軌,為市場領先產品,預計二○○七年上市。

**用戶端內容控管是未來趨勢

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「防火牆落伍了,用戶端的內容控管才是下一波的新興需求,」步立康台灣區總經理馬勝彰解釋,傳統企業透過代理伺服器、防毒軟體、防火牆等築起一道紮實的資訊安全護城河,但僅止於辦公大樓內,當愈來愈多員工把公司筆記型電腦帶回家裡、出差上網,出了護城河可盡情瀏覽不安全的網頁,成為駭客、病毒入侵企業內部系統的絕佳機會。
當網路成為企業溝通、營運的主要平台,用戶端的資訊安全需求只增不減,包括網頁、關鍵字、病毒及木馬程式等網路內容的過濾,資安從企業內部網路(LAN)快速擴張至無邊界的廣域網路(WAN)。
「未來幾乎所有東西都會以網路為基礎(web based),網路是未來企業營運的骨幹,」步立康亞太區銷售副總裁楊馬修(Matthew Young)表示,步立康搶先看到行動辦公衍生的資安需求,就算當時行動辦公氣候尚未成熟,仍決定投入。
楊馬修預估,約有八成企業員工仍在辦公室工作,其他兩成行動辦公,但辦公室租金所費不貲,加上企業國際化,廣布分支機構,相信未來將演變成八成員工行動辦公,因此篤信網路應用層上的傳遞安全,加速商機。
藍海代表新利基、新市場,規模大小卻左右藍海企業能否能從中獲利,根據ΙDC統計,二○○六年全球廣域網路應用傳輸(WAN application delivery)市場規模將達六.七億美元,五年後可望挑戰十億美元大關,步立康著眼的藍海充滿成長動能。
資安從企業辦公室網路,快速延伸至無遠弗屆的虛擬網路,步立康的藍海求生也更加有模有樣,截至二○○六年十月最新一季,全球營收達四千萬美元,較上季、去年同期都有近一○%的成長,全球客戶逾兩萬個,包括新力、無名小站等。
步立康最大營收來自北美地區占四成,亞太區約二成,不過卻是成長最快速的地區,亞洲區員工從兩年前的十二人、三個辦公室,預計明年將達逾百人員工、十四個辦公室。
行動辦公帶來的資安市場有多大?從幾億到幾百億美元都有可能,這是一塊無法測量的處女地,步立康四年前創藍海求生存,隨思科等大廠相繼投入,步立康力賭的藍海已充滿火藥味。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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