中國加入WTO五年企業體質大轉變
中國加入WTO五年企業體質大轉變
2006.12.15 |

五年前,中國政府為了因應加入世界貿易組織(WTO),進軍海外市場成為了中國企業的基本戰略,並寫入〈國民經濟和社會發展第十個五年計畫綱要〉。從那一刻起,進軍海外成為了中國企業的全民運動。
發展至今,隨著政策的移轉,素來以廉價勞動力和充沛資源吸引外資的中國,搖身一變成為對外直接投資國。根據中國商務部的數據指出,截止到二○○五年底,中國企業累計對外直接投資淨額五百一十七.二億美元,逐漸成為資本輸出國家。

**大舉進軍國際市場求「自保」

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相對於歐美先進國家為了擴大市場,從而把在本國的成功經驗複製到世界各地,中國企業一波波「走出去」的浪潮,除了尋求發展,背後多少存在一些不得不的無奈。
加入WTO之後,中國企業所面對的經營環境發生了重大的變化:由於關稅壁壘的大量減少和國民待遇的實施,跨國公司得以大舉進入中國的金融、保險、電信、旅遊、商業等行業,本土企業面臨前所未有的挑戰;反過來說,企業所能享受的相應權利則出現在國外。
以《中國震撼世界》一書獲得英國《金融時報》與高盛二○○六年度「最佳商業圖書獎」的作者詹姆斯.金奇(James Kynge)表示,中國收購外國企業大多是出於自保:「中國的製造業市場競爭殘酷,利潤微薄。這些企業走出國門時,是需要這樣做,因為它們在國內難以生存。」
中國國際貿易學會常務理事周世儉也以近來炒得火熱的鐵礦石價格談判事件為例指出,在澳大利亞二十四家鐵礦石公司中,幾乎全有日本股東,鐵礦石漲價,日本鋼鐵企業雖然也要多付採購費用,但還是可以從鐵礦石價格的暴漲中,獲得更多的投資回報來抵消損失。可是對中國企業來說,形勢就比較不利,漲多少就得掏多少錢。「去年澳、巴、印三大鐵礦石巨頭在與日本商量好的情況下,聯合提價七一.五%,讓中國吞下這枚苦果,今年可能還要提價一九%。所以中國企業也必須走出去直接投資鐵礦石,否則就只能吃虧。」

**跨國企業彌補中國經濟發展缺口

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在陌生的國際市場面前,對於資本運作的不了解,以及缺乏具備經驗的國際人才等諸多問題,使得中國企業在踏出國門時一度步履艱難。幸運的是,絡繹不絕前往中國投資的外商,加速填補了中國與世界接軌的巨大缺口:為了搶奪物美價廉的勞動力市場及不斷壯大的消費品市場,跨國企業不但將資本密集型產品所需的資本直接帶進中國,並且帶來了國際先進的技術、人才、管理和經營方式。
因此,愈來愈多的企業和個人,在中國經濟增長的過程當中快速累積了能量與實力,從早期的海爾、長虹到近年來的聯想、TCL,中國從資本淨輸入國家轉變為資本淨輸入國家的同時,不斷崛起的中國軍團也有了從「量」到「質」的改變。
過去,中國企業在與跨國企業競爭時,憑藉的是廉價的勞動力。但是現在,如個人電腦廠商聯想以及電信設備商華為等企業已經開始從中、低價產品市場向跨國企業長期統領的高端產品市場挺進。
由麥肯錫公司(McKinsey & Co.)與清華大學共同進行的一項調查顯示,隨著中國的科技類公司不斷提高其經營水準,它們在規模及運營效率上正逐漸縮小與其外國競爭對手在生產率上的差距,對全球各地的跨國公司形成更大的競爭威脅。「這為跨國公司敲響了警鐘。」麥肯錫公司負責亞洲地區高科技諮詢業務的貝殷高(Ingo Beyer von Morgenstern)說。
從廉價勞動力、商品到資本,從世界工廠到把全世界當成市場,儘管西方社會對中國的崛起懷著戒慎的心態,但不可諱言的是,中國的發展也為世界提供了無數的商業機會,這當中也包括新富階級的驚人消費能力。正如金奇在書中所提到的,中國人「開始在國外消費,無論是溫哥華、舊金山、澳大利亞西海岸、倫敦或是紐約的房地產,還是古董、股票或是奢侈的品牌商品,我們開始看到一個將再次震撼世界的趨勢。」

**距離世界強國仍有差距

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儘管如此,但是諸如環境污染、地方保護主義盛行、普遍的誠信不足、制度的缺陷以及機構的腐敗等問題,卻仍然是中國目前無法迴避的現實。
今年十二月十一日,是中國加入世貿組織時所簽署的五年協定全面生效的日子,在過去的五年當中,從中國企業逐步經營世界市場,到世界各國轉而經營中國市場,中國也從經濟發展快速的國家,躋身經濟大國之列。
然而如何進一步成為經濟強國?對中國領導者而言,新的挑戰才剛開始。

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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