從白宮到Airbnb,克里斯來台拜會政府談合作
從白宮到Airbnb,克里斯來台拜會政府談合作

應該不少人在上週趁著元旦假期外出旅行,你是否也利用Airbnb訂房?它估值接近300億美元,已經超過希爾頓全球酒店集團(Hiltion Worldwide)的市值(以2016年12月30日收盤價,市值268.7億美元)、逼近萬豪國際集團(Marriott International)的市值(320.4億美元),Airbnb衍然已經是旅遊業的最佳代名詞。

近一年,Airbnb高層接力來台,陸續跟花蓮、台東、新竹簽下合作推廣觀光之約,或許是看了Uber這個前車之鑑, Airbnb全球副總裁暨公共政策全球總監克里斯(Chris Lehane)說:「我們將以謙虛和尊重的態度和政府交流。包括願意交稅、分享從平台上獲得的趨勢、觀察等數據。」

從白宮到Airbnb

歐美國家剛結束從聖誕到新年連續兩週的假期,不過,克里斯提早開工,上週日抵達台灣後,立刻前往新竹、北埔,住了民宿、看了大彌勒佛,還喝了擂茶、桔茶。Airbnb與Uber被視為是共享經濟的最大受益者,但另一方面也受到了不少政府及產業既有利益團體的壓力,為了與公部門溝通,Airbnb和Uber其實都延攬了不少來自政壇的人才,而克里斯就是其中一位。

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Airbnb全球副總裁暨公共政策全球總監克里斯( Chris Lehane )。
圖/ 侯俊偉攝

攤開克里斯過去的資歷,肯定會被他待過白宮的經歷而印象深刻,25歲就進駐白宮,擁有律師資格,還曾經是美國前總統柯林頓(Bill Clinton)的重要幕僚,協助柯林頓處理白水案(Whitewater)及盧文斯基案(Monica Lewinsky scandal)等公關危機,他也是美國前副總統高爾(Al Gore)2000年競選總統時的核心幕僚。

「為什麼會從政壇轉到新創公司?」我問。他笑著說:「真的是很大的差異。」他進一步表示,我的工作專業雖是運動、政治,但我大學主修歷史,來自進步左派(left progressive side),我很關心經濟、氣候等議題,但在政府工作幾年其實有點挫折,美國受限政治原因而進步有限。我希望能有一個工作,是可以連結人們、專注在永續的事情上,而房屋這件事,其實是跟文化、經濟、政治都大有關係,所以加入Airbnb。例如,夏威夷,是全球知名的觀光勝地,但當地人卻很難負擔買房子,我希望能夠找到home sharing和商業之間的平衡,以及在面對各城市不同的顧慮與疑惑,能發揮溝通與協調的優勢。

Airbnb全球副總裁暨公共政策全球總監克里斯( Chris Lehane )。
Airbnb將以謙虛和尊重的態度和政府交流。包括願意交稅、分享從平台上獲得的趨勢、觀察等數據。

台灣房東一年平均可賺2,000美元

而此次來台灣的目的是什麼?克里斯表示,我們希望了解政府想要的方向,而且台灣有獨特的民宿文化,那也是一種home sharing的模式,我們了解到民宿的經營是政府希望發展的方式,我們會以謙虛以及尊重的態度和政府交流。怎麼做呢?Airbnb願意交稅,也願意分享觀察到的趨勢資料。至於是否有意在台灣設點,他並未有正面回應,僅表示我們透過夥伴合作推廣。

不過,他也透露一些Airbnb在台灣的經營狀況, 以台北為例,每一位屋主(host)在一年中平均出租房子37天,一年大約可為屋主帶來4,200美元的收益。如果是以全台灣平均來看,每一位屋主一年中平均出租房子19天,一年可帶來2,000美元的收益。

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以台北為例,Airbnb一年大約可為屋主帶來4,200美元的收益。
圖/ 詹子嫻攝
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以台灣整體來看,Airbnb一年可為屋主帶來2,000美元的收益。
圖/ 詹子嫻攝

三種人最愛Airbnb

共享經濟在全球成為風潮,Airbnb在2009年時使用平台訂房的人才2.1萬人,到了2012就突破300萬,而2015年則已經達到4,000萬,用戶呈現大幅成長,克里斯分析,有五個大趨勢催生這股浪潮,分別是經濟、旅行、科技、人以及氣候。

其中,在人的部分,Airbnb認為有三大類相當喜歡Airbnb,第一種就是千禧年世代,就像過去戰後嬰兒潮世代帶動了汽車的龐大需求,現在千禧年世代就是目前共享經濟最重要的一群人,根據Airbnb的研究,亞太區的千禧世代就很支持共享經濟,在25~34歲族群有53%的人曾經在2015年使用過home sharing或ride sharing服務,其次為18~24歲族群有42%的比例使用過,未來隨著Z世代開始掌握經濟能力,還會讓共享經濟持續受到歡迎。

第二類就是都市的中產階級,喜歡與人交流,心態開放,又可賺點外快。最後一類卻是最有趣的,就是年長的女性(senior women),可能因兒女離家有多餘的房間或是利用Airbnb有一些社交生活等因素而出租,根據Airbnb統計,在平台上每年可為年長的女性帶來8,350美元的收入。

各地法規仍需翻新

過去Airbnb強調的是把多出來的房間或房子租給有需求的人,例如在美國多出的居住空間真的太多,空房子大約有1,312萬戶,多出來的空房間更高達3,360萬個,但難以避免,最初的美意在各個國家都可能變調,例如利用Airbnb當起專業包租公。

克里斯認為,廣泛來說,home sharing可以分成三種類型,第一種是人們分享並出租自己的房間、房子,第二種是人們自己外出旅行或工作時,將房子出租給他人,第三種可以稱之是傳統的商業行為(traditional commercial activity)—假期租賃(vacation rental),把不是自己居住的地方出租給他人。前兩種模式可以說是目前全球都表達歡迎並且擁抱,例如台灣的民宿。而不可諱言,第三種就是目前引起最多管理論戰的模式,各地有不同的意見和管理制度。

像是在去年底,紐約和舊金山都針對Airbnb提出新的法規,克里斯解釋,紐約市是使用既存的(pre-existing)法規,那原來是用來管理「Hostel」的,紐約在某些項目的建築物禁止短期出租,如果你想出租你的空房是合法的,但想要出租整個建築物的空間,則是被禁止短租,不過,在去年底我們也和紐約政府達成協議,會了解哪些人們只是租出房間,哪些則是試圖以經營飯店的思維來出租,雙方也會持續溝通。

舊金山則是允許home sharing,你可以出租你的房間、整個房子,90天或一整年都可以。政府總是習慣用舊的法規來管理新的事物,不過,多數政府都希望建立一些更有效的新制度,例如芝加哥就使用online registration的做法,你必須先上Airbnb登記,同時也在政府端登記,政府就可以依此來管理。

全球home sharing club約112個

為了進一步強化平台的社群力,Airbnb在2015年推出了home sharing club計畫,「目前全球已經有112個home sharing club,包括台灣、台東和台中」,之後高雄也會加入。

home sharing club是Airbnb針對全球不同城市的屋主組成的社群,屋主們透過社群分享經驗或是一起提出、執行各種活動。克里斯以美國的丹佛為例,當地的home sharing club就主動找當地的商家、餐廳合作,推出觀光護照Passport手冊,並提供給旅客快速掌握景點介紹或優惠,就是一個很成功的案例。

旅行這件事變得比以往容易許多,以2015年數據來看,觀光業貢獻全球國內生產毛額(GDP)接近10%,產值多達72兆美元,比石油的50兆美元還要高,便利的旅行方式也讓Airbnb大受歡迎,此外,Airbnb也試圖發展其他旅行業務,例如Trips,是由在地人帶著旅客去做一些可以體會當地文化或歷史的活動,另外先前外電也報導,Airbnb有意提供訂機票的服。

對於Airbnb似乎越來越像是一家旅行社,克里斯想了一下回答:「可以這麼說,但我們更加認為是提供端對端(end to end)的服務。」看來,Airbnb還有很多新功能等著上線。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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