從白宮到Airbnb,克里斯來台拜會政府談合作
從白宮到Airbnb,克里斯來台拜會政府談合作

應該不少人在上週趁著元旦假期外出旅行,你是否也利用Airbnb訂房?它估值接近300億美元,已經超過希爾頓全球酒店集團(Hiltion Worldwide)的市值(以2016年12月30日收盤價,市值268.7億美元)、逼近萬豪國際集團(Marriott International)的市值(320.4億美元),Airbnb衍然已經是旅遊業的最佳代名詞。

近一年,Airbnb高層接力來台,陸續跟花蓮、台東、新竹簽下合作推廣觀光之約,或許是看了Uber這個前車之鑑, Airbnb全球副總裁暨公共政策全球總監克里斯(Chris Lehane)說:「我們將以謙虛和尊重的態度和政府交流。包括願意交稅、分享從平台上獲得的趨勢、觀察等數據。」

從白宮到Airbnb

歐美國家剛結束從聖誕到新年連續兩週的假期,不過,克里斯提早開工,上週日抵達台灣後,立刻前往新竹、北埔,住了民宿、看了大彌勒佛,還喝了擂茶、桔茶。Airbnb與Uber被視為是共享經濟的最大受益者,但另一方面也受到了不少政府及產業既有利益團體的壓力,為了與公部門溝通,Airbnb和Uber其實都延攬了不少來自政壇的人才,而克里斯就是其中一位。

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Airbnb全球副總裁暨公共政策全球總監克里斯( Chris Lehane )。
圖/ 侯俊偉攝

攤開克里斯過去的資歷,肯定會被他待過白宮的經歷而印象深刻,25歲就進駐白宮,擁有律師資格,還曾經是美國前總統柯林頓(Bill Clinton)的重要幕僚,協助柯林頓處理白水案(Whitewater)及盧文斯基案(Monica Lewinsky scandal)等公關危機,他也是美國前副總統高爾(Al Gore)2000年競選總統時的核心幕僚。

「為什麼會從政壇轉到新創公司?」我問。他笑著說:「真的是很大的差異。」他進一步表示,我的工作專業雖是運動、政治,但我大學主修歷史,來自進步左派(left progressive side),我很關心經濟、氣候等議題,但在政府工作幾年其實有點挫折,美國受限政治原因而進步有限。我希望能有一個工作,是可以連結人們、專注在永續的事情上,而房屋這件事,其實是跟文化、經濟、政治都大有關係,所以加入Airbnb。例如,夏威夷,是全球知名的觀光勝地,但當地人卻很難負擔買房子,我希望能夠找到home sharing和商業之間的平衡,以及在面對各城市不同的顧慮與疑惑,能發揮溝通與協調的優勢。

Airbnb全球副總裁暨公共政策全球總監克里斯( Chris Lehane )。
Airbnb將以謙虛和尊重的態度和政府交流。包括願意交稅、分享從平台上獲得的趨勢、觀察等數據。

台灣房東一年平均可賺2,000美元

而此次來台灣的目的是什麼?克里斯表示,我們希望了解政府想要的方向,而且台灣有獨特的民宿文化,那也是一種home sharing的模式,我們了解到民宿的經營是政府希望發展的方式,我們會以謙虛以及尊重的態度和政府交流。怎麼做呢?Airbnb願意交稅,也願意分享觀察到的趨勢資料。至於是否有意在台灣設點,他並未有正面回應,僅表示我們透過夥伴合作推廣。

不過,他也透露一些Airbnb在台灣的經營狀況, 以台北為例,每一位屋主(host)在一年中平均出租房子37天,一年大約可為屋主帶來4,200美元的收益。如果是以全台灣平均來看,每一位屋主一年中平均出租房子19天,一年可帶來2,000美元的收益。

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以台北為例,Airbnb一年大約可為屋主帶來4,200美元的收益。
圖/ 詹子嫻攝
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以台灣整體來看,Airbnb一年可為屋主帶來2,000美元的收益。
圖/ 詹子嫻攝

三種人最愛Airbnb

共享經濟在全球成為風潮,Airbnb在2009年時使用平台訂房的人才2.1萬人,到了2012就突破300萬,而2015年則已經達到4,000萬,用戶呈現大幅成長,克里斯分析,有五個大趨勢催生這股浪潮,分別是經濟、旅行、科技、人以及氣候。

其中,在人的部分,Airbnb認為有三大類相當喜歡Airbnb,第一種就是千禧年世代,就像過去戰後嬰兒潮世代帶動了汽車的龐大需求,現在千禧年世代就是目前共享經濟最重要的一群人,根據Airbnb的研究,亞太區的千禧世代就很支持共享經濟,在25~34歲族群有53%的人曾經在2015年使用過home sharing或ride sharing服務,其次為18~24歲族群有42%的比例使用過,未來隨著Z世代開始掌握經濟能力,還會讓共享經濟持續受到歡迎。

第二類就是都市的中產階級,喜歡與人交流,心態開放,又可賺點外快。最後一類卻是最有趣的,就是年長的女性(senior women),可能因兒女離家有多餘的房間或是利用Airbnb有一些社交生活等因素而出租,根據Airbnb統計,在平台上每年可為年長的女性帶來8,350美元的收入。

各地法規仍需翻新

過去Airbnb強調的是把多出來的房間或房子租給有需求的人,例如在美國多出的居住空間真的太多,空房子大約有1,312萬戶,多出來的空房間更高達3,360萬個,但難以避免,最初的美意在各個國家都可能變調,例如利用Airbnb當起專業包租公。

克里斯認為,廣泛來說,home sharing可以分成三種類型,第一種是人們分享並出租自己的房間、房子,第二種是人們自己外出旅行或工作時,將房子出租給他人,第三種可以稱之是傳統的商業行為(traditional commercial activity)—假期租賃(vacation rental),把不是自己居住的地方出租給他人。前兩種模式可以說是目前全球都表達歡迎並且擁抱,例如台灣的民宿。而不可諱言,第三種就是目前引起最多管理論戰的模式,各地有不同的意見和管理制度。

像是在去年底,紐約和舊金山都針對Airbnb提出新的法規,克里斯解釋,紐約市是使用既存的(pre-existing)法規,那原來是用來管理「Hostel」的,紐約在某些項目的建築物禁止短期出租,如果你想出租你的空房是合法的,但想要出租整個建築物的空間,則是被禁止短租,不過,在去年底我們也和紐約政府達成協議,會了解哪些人們只是租出房間,哪些則是試圖以經營飯店的思維來出租,雙方也會持續溝通。

舊金山則是允許home sharing,你可以出租你的房間、整個房子,90天或一整年都可以。政府總是習慣用舊的法規來管理新的事物,不過,多數政府都希望建立一些更有效的新制度,例如芝加哥就使用online registration的做法,你必須先上Airbnb登記,同時也在政府端登記,政府就可以依此來管理。

全球home sharing club約112個

為了進一步強化平台的社群力,Airbnb在2015年推出了home sharing club計畫,「目前全球已經有112個home sharing club,包括台灣、台東和台中」,之後高雄也會加入。

home sharing club是Airbnb針對全球不同城市的屋主組成的社群,屋主們透過社群分享經驗或是一起提出、執行各種活動。克里斯以美國的丹佛為例,當地的home sharing club就主動找當地的商家、餐廳合作,推出觀光護照Passport手冊,並提供給旅客快速掌握景點介紹或優惠,就是一個很成功的案例。

旅行這件事變得比以往容易許多,以2015年數據來看,觀光業貢獻全球國內生產毛額(GDP)接近10%,產值多達72兆美元,比石油的50兆美元還要高,便利的旅行方式也讓Airbnb大受歡迎,此外,Airbnb也試圖發展其他旅行業務,例如Trips,是由在地人帶著旅客去做一些可以體會當地文化或歷史的活動,另外先前外電也報導,Airbnb有意提供訂機票的服。

對於Airbnb似乎越來越像是一家旅行社,克里斯想了一下回答:「可以這麼說,但我們更加認為是提供端對端(end to end)的服務。」看來,Airbnb還有很多新功能等著上線。

關鍵字: #Airbnb
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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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