玉山銀行重新定位IT團隊 打造創新FinTech服務

玉山銀行
「FinTech改寫了金融生態,資訊系統如果不能因應業務需求即時調整,傳統金融業將很難與新興金融科技服務業者競爭,也因此,系統穩定與快速創新成為FinTech發展下的IT雙主軸。」玉山銀行資訊長謝萬禮語氣肯定地說。

受到金融科技(FinTech)浪潮的影響,台灣金融業者在近年來紛紛加入科技創新行列、推出各種數位金融服務,例如:透過網路線上申請貸款與對保、把手機當成支付工具進行交易付款…等。對金融業來說,像這樣用科技帶動業務的創新與轉型,需要的不只是人才,還包括組織內部的調整。

在Gartner於2016年舉辦的「第二屆數位金融創新獎」競賽中,打敗100多個競爭對手,抱走年度最高榮譽「亞太區最佳數位金融大獎」的玉山銀行,便是善用人才培育與組織調整雙管齊下的策略,才能在數位創新過程中寫下耀眼成績。

因應FinTech挑戰 調整組織架構

傳統金融業重視業務穩定性,反應到資訊系統的需求上,也是以穩定運作為第一優先考量,相對地IT變革速度就會比較慢,因為每一次改變都有可能伴隨著或大或小的風險,但這種策略並不適用於FinTech時代,因為FinTech改寫了金融生態,資訊系統如果不能因應業務需求即時調整,傳統金融業將很難與新興金融科技服務業者競爭,也因此,系統穩定與快速創新成為FinTech發展下的IT雙主軸。

為了因應FinTech帶來的IT挑戰,玉山資訊團隊從組織架構到人才背景都做了調整,在組織架構上,成立了系統分析、系統架構與使用者體驗(UI/UX)三個團隊,在人才背景上則朝向多元化發展,希望藉此提升資訊平台的品質,當未來業務端提出新的需求時,才能即時因應,並根據需求進行更有價值的系統開發。

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《調整策略1》:系統分析團隊 系統性搜集業務需求

首先系統分析團隊的成立,是為了讓資訊與業務單位能夠充分有效地溝通,有更多時間去討論如何實現業務端的新需求。

業務單位站在面對客戶的第一線、最了解市場需求,而IT部門則是最熟悉系統平台的變化,雙方在溝通上的效率與清楚度,將會直接影響金融服務的品質。

所以,玉山銀行首先成立系統分析團隊,並要求團隊成員一個禮拜至少2天的時間在業務單位辦公,系統性地搜集業務需求並一次處理,如此一來,不只能促進彼此溝通,也能讓IT人員更專注在工作上,確實了解業務發展上的挑戰,進一步思考該如何應用IT技術提供協助,讓業務需求能夠發揮最大價值。

《調整策略2》:系統架構團隊 聚焦未來技術需求

至於系統架構團隊,則負責梳理系統架構,並尋找合適且能滿足未來發展需求的技術能力。

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傳統金融服務多半要求客戶必須至現場臨櫃辦理,IT系統相對是單純且封閉的,但是FinTech則是將金融服務融入日常生活的各個情境中,整個資訊平台的複雜度提高了,再加上IT技術越來越多樣化,包括大數據分析、機器學習、區塊鏈、物聯網...等,透過系統架構團隊掌握這些技術,進一步累積新系統或服務上線後的維運能力。

《調整策略3》:使用者體驗團隊 優化金融服務使用介面

第三個使用者體驗團隊,則是要讓金融服務的使用介面與流程最佳化。

傳統金融業IT人員在設計系統時,都會習慣性地站在金融專業的角度去思考,而使用者體驗團隊則是要站在客戶角度去思考,除了優化既有業務的使用者介面外,在新業務開發初期也會加入專案團隊,確保整個業務流程的順暢度,讓設計出來的金融服務能夠更貼近使用者想法。

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舉例來說,外匯業務中的結購和結售,其實就是買和賣外幣的意思,而以前IT人員在設計外匯系統介面時,通常會直接使用結購兩個字,這個金融從業人員看起來習以為常的專業術語,對於第一次接觸外幣投資的客戶來說,卻是一頭霧水,不如直接用「買外幣」3個字,反而更清楚易懂。

人才背景多元化 全盤考量新業務發展

除了IT組織結構的調整,「玉山在招募資訊人才時,也朝著多元化與創新思維的方向前進,」謝萬禮表示。

未來金融服務的發展趨勢,將是與各行各業結合,在既有業務流程中納入金融服務,因此,玉山銀行積極地向各行各業資訊人員伸出雙手,如:零售、高科技製造、遊戲業….等,此外,玉山也透過校園徵才或是黑客松競賽招募具有創新創意的年輕學子,希望提昇IT團隊的多元化與創新能力,以便未來開發新業務時,能夠有更清楚的方向,將可能面臨到的風險、流程…等都納入系統開發規劃中。

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在銀行轉型FinTech過程中,資訊科技扮演著很重要的角色,玉山銀行從金融創新的角度出發,首先調整IT組織架構,再招募適合人才,讓IT部門發揮最大價值,才能在金融創新過程中一路保有領先地位。