鏈結國際、鼓勵新創 中信金控:聚焦金融科技,佈局下一世代金融版圖

中信金控
面對數位金融浪潮,中信金控善用科技優化金融服務流程、提升現有業務效率,並透過與國內外FinTech策略聯盟、業務合作、投資等方式,持續導入外部創新,以不斷迭代創新試驗方式快速回應市場需求,積極搶占下一世代金融版圖。

根據瑞士著名智庫世界經濟論壇(WEF)報告指出,科技發展加速了金融業的破壞式創新,金融科技(FinTech)將對銀行、保險、證券等傳統金融業的商業模式,帶來全面性的衝擊,其中,銀行業所感受的衝擊是最立即的。

為鼓勵我國金融服務業及相關產業能應用創新科技,金管會於今年推出「金融科技創新實驗條例」草案,規劃建立金融科技創新實驗機制,提供研發試作安全環境,避免金融科技創新在早期就因觸法而夭折。此外,也開放金融控股公司、銀行業、證券業及保險業可100%轉投資與金融機構業務密切相關的金融科技事業,預期將為金融科技產業注入活水。

面對這股數位金融浪潮,中信金控也急起直追,透過3種發展模式佈局下一世代的金融版圖:第一種是既有金融業務的保衛戰,運用科技優化金融服務流程、提升現有業務效率;第二種是數位新客群的搶攻戰,透過與FinTech合作,或推出新產品、新服務,搶攻新客群;第三是數位基礎與人才的佈建,透過成立專責金融科技單位、推廣加速器計畫或舉辦黑客松(Hackathon)等方式,培育數位人才、孵育破壞式創新能量,企圖打造新的商業模式。

善用生物辨識、人工智能、大數據,持續優化客戶使用體驗

中信金控持續關注金融科技發展,2016年底推出首家數位分行(中國信託東湖數位分行),就運用生物辨識技術,導入指靜脈無卡提款服務、臉孔迎賓互動牆、VIP人臉辨識理專迎賓、視訊櫃檯(VTM)、視訊理財諮詢等創新功能,提供顧客全新的服務體驗。同時,因應行動化的消費趨勢,中信銀行近年也積極向「Mobile First」靠攏,拓展年輕世代金融服務市場,例如與社群通訊軟體業者LINE合作,提供LINE Pay條碼支付服務,同時透過LINE平台可查詢帳務、紅利點數,以及接收薪資、基金等個人化訊息通知,更設置智能客服機器人「小C」,回覆客戶各種金融疑問,目前每日使用人數超過6,000人。

此外,更藉由大數據分析技術,持續優化客戶使用體驗、申辦流程數位化及深化客群經營,例如為了滿足企業生命週期所需要的各項資源與協助,推出「中信企業+plus」網站,運用財團法人金融聯合徵信中心產業財務資訊,並結合平台數據分析能力,提供企業競爭力檢測;「Online貸」服務再升級,透過建置風險資料庫及大數據徵審技術,能夠快速完整分析申貸客戶的信用風險,加快貸款審核及撥款流程,提供最快30分鐘線上核貸、1小時完成撥款服務。

針對有買房需求的民眾,中信銀行統整政府開放資料及數十萬筆房貸業務資料,運用大數據技術分析,推出最精準且零時差的「i適貸-購屋雷達站」,提供「智慧估價」、「中信銀房價指數」及「中信銀宜居指數」三大功能,民眾只需於網站輸入欲購屋的地址,就可獲得周邊物件的平均單價、所屬行政區或該類擔保品物件的歷年漲跌趨勢、鄰近房屋成交的實價登錄、嫌惡設施以及周邊生活機能綜合概況與評分,輕鬆掌握購屋貸款全盤資訊。

積極與外部FinTech資源串聯,持續深耕區塊鏈技術

有鑑於區塊鏈(Blockchain)技術逐漸成為金融科技產業發展焦點,中信金控於2016年啟動區塊鏈發展計畫,除了成立「中國信託區塊鏈實驗室」,並加入目前國際最大金融區塊鏈R3聯盟,與超過80家國際金融機構合作進行專案開發與區塊鏈的技術研究。同時集團旗下的日本子行東京之星銀行也加入日本最大的區塊鏈聯盟SBI Ripple Asia,與47家日本銀行合作建立下一代匯款平台,強化海外分行的創新競爭力。此外,中信金控目前也是以色列金融科技育成中心「The Floor」台灣的獨家贊助業者,透過積極拓展國際同盟協作,以發掘更多的金融創新商務機會。

除了在國際佈局,中信金控也攜手國內區塊鏈業者合作發展各種創新業務,例如協助台灣新創公司Bitmark參加以色列國際區塊鏈黑客松,商業構想與產品雛型獲得國際評審一致青睞,評為首獎,讓台灣研發能力獲得國際肯定。

中信金控不斷提升數位金融競爭力以打造第一品牌的數位金融服務,數位金融處除了扮演組織協作者角色,制定數位發展藍圖,協調金控資源,協助各子公司間相關溝通與專案協作,讓組織運作更有效率;同時也是創新促進者,透過與國內外FinTech策略聯盟、業務合作、投資等方式,將外部各種創新知識及技術帶進內部業務共享、進行融合,以不斷迭代創新試驗方式,快速回應市場需求。未來,數位金融處也將持續與外部接觸,透過與FinTech新創團隊合作,發展新型態的金融商品與服務,打造台灣金融科技生態圈。