不怕蝦皮拍賣,詹宏志指由商店街而非露天應戰,是「極其有趣而聰明的行為」
不怕蝦皮拍賣,詹宏志指由商店街而非露天應戰,是「極其有趣而聰明的行為」

行動電商平台蝦皮拍賣過去一年多來的快速成長,讓台灣電商平台業者都繃緊神經,不過PChome集團董事長詹宏志認為,蝦皮其實是打開了一塊新市場,而不是吸走原本在露天、雅虎這些C2C拍賣平台上的那群人。「我們看起來這是有意思的戰爭,是非常有意思的新平台。」他說,PChome集團是不怕任何新東西的,「只要有破壞性對我來說就是機會。」

蝦皮開闢新戰場,詹宏志不認為對露天有威脅

詹宏志認為,現在在蝦皮平台上的,其實是一群本來就不在既有C2C平台,而是從社群媒體冒出來,介於專業和業餘之間的台灣新賣家。因為社群影響力大,成本低,這群人有意或無意地開始以社群媒體為接觸點,配合市場上既有的第三方服務,包括金流、物流,以手機完成交易,逐漸蓄積出一股新力量。

只是這樣的兩段式購物模式仍有不便利之處,所以給了蝦皮一個發展的機會,再加上蝦皮採用補貼運費的做法激勵賣家,進而加快了使用者的成長。「這跟露天拍賣剛開始做的時候,因為免費所以有一群新的交易者跑出來是一樣的。」而他不否認,這是一個台灣C2C平台過去沒有碰觸的市場,讓蝦皮先找到了新位置。

只是他雖然一再強調這是「新市場」,不會直接威脅露天的地位,卻也不打算眼睜睜看著蝦皮坐大。「這是非常有意思的,這在發展中,我們應該要介入。」他說。只是應該由誰來應戰,卻是個難題。

蝦皮拍賣東南亞七國上線周年,年化交易額達18億美金 台灣單月破400萬單.jpg
蝦皮的快速竄起,讓詹宏志也很有感
圖/ 蝦皮拍賣

相對於露天,詹宏志看好商店街更適合打這場仗

最初浮現在他們腦海的其實是露天,但一方面當時露天正在申請上市,另一方面詹宏志坦言:「我們過去的架構,因為你是用web做基礎,那資料量很大,例如露天累積一億四千萬物件,要轉成手機物件,工程非常大。」可以說露天就像隻大象,可能才剛抬起腳,蝦皮就已經不知轉了多少圈。此外,他們也必須顧及既有龐大使用者的使用習慣。

但還有更關鍵的,其實是礙於蝦皮的補貼戰術。「如果我們用露天來做,因為規模比蝦皮大很多,那補貼金額會大出好幾倍來,成本變很高。而且花那麼多錢,做的只是捍衛本來的資產(property)。」他說:「我們用(商店街)個人賣場來做,一開始規模是小的,慢慢變大,他是由較小費用去變大的過程,這變的過程會多出一個資產出來。」詹宏志自信地形容,他們採取個人賣場應戰的策略是「極其有趣而聰明的行為」,而且他認為到目前為止的成績非常出色,「我們個人賣場一動,蝦皮就停下來了。」

不過他也不是完全沒有擔心,「這次的競爭是國際規模競爭,所以他要動用到的是比較大的資源。」就像詹宏志自己也說,自商店街開始免運費活動以來,GMV(交易額)大概成長了100倍之多,但收入卻完全是另一回事。他說:「因為這是成長愈多、賠錢愈多的行為。」加以商店街成長趨緩,同時還得挑起正不斷燒錢的支付業務重擔,相信壓力不小。

資源消耗戰,沒有終止時間表

詹宏志直言:「我無法說什麼時候要產生這些新平台的利益,因為這是競爭關係,做平台就是要搶最大、最黏著的位置,在沒完成之前,你會持續這個東西。」對於什麼時候要停止補貼,他沒有答案:「競爭是動態的,你衡量自己位置要做什麼事,沒有一定要用什麼方法或持續什麼行為。」在他看來,能做的就是每一天每一天持續的評估、決策。

然而,儘管挑戰在前,詹宏志還是強調他們不害怕:「我們這個團隊是很創業風格的團隊。整個集團是不怕任何新東西的,我們非常習慣有新東西,我們就做新東西對應,那怕那個東西對原來架構有對應我們也不害怕。」

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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