積極的誠信＋ 抗壓的操守
洪志成
花旗銀行副總裁暨台北分行經理
一般理財專員要有受長輩喜愛的特質，例如有禮貌、懂進退等，因為許多貴賓理財中心的客戶都是長輩，要懂得如何與他們相處。
另外，就是要笑容可掬，做事要貼心仔細，理專總不能一天到晚跟顧客道歉，「對不起搞錯了」、「產品弄錯了」，這怎麼得了。
我常舉醫生開刀的例子，就算醫生很有禮貌，但是他跟你說：「對不起，開刀開錯了，我們再來一次好不好？」你下次還會來找他嗎？
所以品質是很重要的，其他就是證照要齊全，專業知識充足，懂得法規會更好。還有要切記，「誠信」和「操守」是銀行的第二生命，不可或缺。
如果想進花旗當理財專員的話，特別條件就更多了，除了上述之外，還要有積極、抗壓、樂觀等花旗人的特質，因為我們步調快，不能害怕接受改變。長相倒不這麼重要，不需是帥哥美女的程度，反而看起來福福泰泰、有福氣的會更好！
貼緊時代的脈動
劉玫玲
匯豐銀行個金財富管理規劃中心資深副總裁
我們在招募理財專員時，是不限制背景的，即使是財經科系畢業也不能保證就有好的表現，但是對「商」還是要有基本概念。
在人格特質上，首先要對理財、賺錢有興趣，興趣與工作結合，遇到瓶頸才會有續航力。還有必須喜歡服務，因為理專就類似服務業，我常跟他們說，無論如何都要把客戶擺中間，要重誠信。
再來就是積極認真、敢於面對壓力的態度，假使有愛聊天、喜歡接觸人的特質更好，因為這個行業就是要不停地面對各式各樣形形色色的客戶。
有人擔心年紀太大是否也有機會成為理專，我認為有何不可？但首要前提是靈活度要夠，我曾面試過幾個五十多歲的應徵者，資歷很充足，我也很想給他們機會，但他們卻有個缺點，就是不願意隨著時代變化調整自己的步伐，基本上理專工作必須隨時拉緊神經注意社會脈動，一旦彈性、敏銳度或靈活度不夠，其實很難勝任。
「活」在市場裡， 才能出色
孫可基
荷蘭銀行消費金融副總經理
理財專員是可以做一輩子的行業，但是要有這層體認，最重要的是要對自己的工作有一定程度的要求，尤其是專業上的提升。
許多銀行在召募時會要求符合法規的基本證照，但是荷銀在找人的時候，已經具有證照資格是「nice to have」，不是「must to have」，因為我們自己有一套很嚴格又完整的內部認證制度，透過這套制度，基本的專業知識一定都要學會。
不過，更重要的是理專自己想要達到什麼樣的專業，不論是想往CFP（理財規畫顧問）或是CFA（特許財務分析師）兩大專業資格發展，我們都會願意補助。
七、八年前，我從放款業務轉到理專領域時，當時還沒有培訓制度，但是為了能夠滿足客戶對於市場資訊的需求，我每天一早的功課就是看至少八到十篇的美股收盤報告，到現在這個習慣都還保留著，因此我建議理專一定要下功夫去學，「培養自己對市場的看法」，這樣才能降低市場變化對客戶資產帶來的衝擊，才能贏得客戶更多的信賴。
管家．師爺． 趨勢觀察者
徐一鳴
達一廣告董事長
理財專員的這個「理」字格外重要，除了要合理判斷市場趨勢，分析給客戶聽之外，還要注意即使是相同資產、相同背景的客戶，絕不能說「理當」也叫他們購買相同產品。
投資者不是沒腦袋的，用功的投資者也不少，現在理財專員這麼多，通常只要先拿個二、三百萬元測試一下，就知道這個理專到底行不行。
要把客戶的需要放第一，而不是目光如豆只看見自己的業績，最好是可以發掘連客戶自己都還沒發現的需要，以專業幫客戶量身配置才是真正合「理」。
總體來說，好理專必須兼具三種角色──「無微不至的管家」、「精明的師爺」和「市場趨勢觀察者」。說起來簡單，但難度很高，所以真正傑出的理專簡直鳳毛麟角。
不過在景氣波動幅度大的這年頭，財富管理的黃金年代也跟著到來，只要誰有能力做出口碑和打響無可取代的品牌，就會成為眾人難以望其項背的top sales。
將產品的制服 脫掉
巫慧燕
寶源投顧總經理
台灣銀行過多的現象，讓理財專員生存不易，而且產品看似差異性不大，當大家都必須具備相同的條件：專業、證照、好EQ之外，更重要的是要有自己的style，也就是要在客戶同時往來的四、五家銀行理專中，有鮮明的差異性，還有高附加價值。
如何創造附加價值？首先，要能夠以「售後服務」取勝，保持跟客戶良性、緊密的互動關係。此外，要能夠真的為客戶量身訂做理財規劃，幫客戶找的商品絕對不是「穿制服」的，同時也不是服務成本最高的產品，必須誠實地從風險和獲利兩端找到最合適的平衡點。
像是在投資組合中，找到小型、獲利穩健又有特色的基金，做為核心持股，再搭配市場變化進行機動性調整的策略持股，依照客戶的投資屬性來分配比重。
在新商品不斷推出的投資環境中，理專絕對不能進行「錯誤銷售」，也不能對於不熟悉的產品提出過度承諾，應該要先提供客戶正確的觀念，建立長期規劃的配置，最後才是商品的選擇，千萬不能為了短利（手續費收入）而忽略了管理資產的長期使命。
深入銀髮世界 的理性與感性
高桂卿
摩根富林明證券總經理
理財專員要懂的商品包括基金、一般保險商品、結構式債券，還有未來會陸續開放的避險基金等等，光是種類就有四、五類，而其中基金至少會有四、五百檔，這麼多的商品，要理財專員做到「廣而精」這樣的想法，本身就是衝突的。
儘管各銀行都有篩選產品的策略，但是客戶的需求不會就此滿足，因此好的理專必須兼顧「理性與感性」。理性用在對產品、專業知識保持學習成長的動力，再加上台灣的財富多數掌握在五十至六十歲的人手中，要和這些生活經驗豐富的人對話，理專必須要追求更多層次的成長，像是旅遊、醫療、藝術品等等都要有所涉獵；至於感性，則是要用心關懷客戶，說來很抽象，但是當客戶想要為孩子找個好的學區而需要換屋時，理專最好要有管道，提供客戶購屋建議。
感性的客戶關係運作，其實背後需要有充分的專業知識做為輔助。而且隨著年紀的增長，理專的視野應該是與客戶一起成長。
具有銷售特質的理專，或許到哪裡都可以賣產品，但是如果能在專業上找到自己的強項，在職場的發展也會更寬廣。
