FinTech不一定要流血競爭,凱基銀開放API,攜手新創串接金融服務
FinTech不一定要流血競爭,凱基銀開放API,攜手新創串接金融服務

想在競爭激烈的FinTech市場存活,除了投入更多資源開發金融服務和其他業者競爭,多方合作也是一種選擇。凱基銀行推出開放API服務「KGI inside」,讓FinTech業者可以快速串接金融服務、節省開發成本,另一方面,凱基銀行也能藉此接觸到更多消費者。

不只提供模組化API,業者也能自行組合所需元件、客製化服務

凱基銀行目前開放的API包含生活繳費、支付、身份認證、風險控管等元件,並強調開放、模組化、碎片化三大特點。

凱基銀行創新科技金融處資深副總周郭傑說明,他們雖然有提供流程完整的「貸款」模組,但「貸款」之下又包含許多環節,如身分認證、信用評分、還款服務等,而開發者可依照自己的需求客製化,自行將特定元件組合,也因此同樣的「貸款」模組,可能衍伸出好幾種不同的服務。

根據凱基銀行說法,他們是首間在台灣提供開放API的銀行。

繳費金流大,已有兩間業者串接

凱基銀行指出,台灣每年繳費金額超過20億筆、金額總計達3.2兆元,但主要繳費通路仍是超商等實體通路,這也讓他們決定從開放生活繳費API出發,解決用戶痛點。目前首批合作業者有Pi行動錢包和記帳應用程式CWMoney,兩者皆已透過API提供信用卡繳費功能,可在線上支付信用卡卡費、電信費、停車費、健保費等八大項目。

作為行動錢包服務供應商,Pi行動錢包也樂見凱基銀行開放API。Pi行動錢包營運長韓昆舉舉例,因為台北市公車處開放公車即時數據,才讓後面有更多公車查詢App出現,他們也希望透過串接KGI API,讓平台繳費金額一年內提升20%以上。

除了支付,記帳軟體CWMoney和凱基銀行串接的原因,便是注意到「繳費」是自家用戶的一大支出,在導入凱基銀行繳費API後,可提供用戶一站式服務,同時完成繳款和記帳。

凱基銀行推開放API「KGI inside」
Pi行動錢包營運長韓昆舉(左一)、CWMoney 創辦人謝明宏(右一)與凱基銀行創新科技金融處資深副總經理周郭傑(右二)希望開放API可創造更多場景金融。
圖/ Pi行動錢包

和FinTech業者合作創造「金融服務長尾經濟」

不過,為什麼凱基銀行選擇開放API,將自家技術提供給其他業者?

周郭傑指出,目前很多金融服務只能在用戶登入網路銀行後才能用,或是採「閉環」模式,希望客戶直接採用自家產品,但每間銀行用戶相當有限,也替FinTech整體發展帶來阻礙。

「每個銀行都去開發很多非金融服務,進入生態圈去接觸更多用戶,這是有效率的方式嗎?」他提出疑問,也因此,凱基銀行希望從技術提供者的角色切入,透過開放API,和FinTech業者合作打造更多場景金融,將金融服務結合至消費者生活習慣中。

他認為,銀行開放API對獲利的影響,將像互聯網一樣,有機會替金融業者帶來長尾經濟,也就是藉由提供更多細緻化、差異化的金融服務,服務到更多消費者、帶來更多收入。

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外送平台變軍師!foodpanda用數據當武器,殺進轉型顧問市場
外送平台變軍師!foodpanda用數據當武器,殺進轉型顧問市場

台灣餐飲業正面臨「三高」壓力——店租高、物價高、人力成本高。疫情後商圈景氣逐漸回流,店面需求攀升帶動餐飲業租金持續上揚;與此同時,根據行政院主計總處統計,台灣食物類物價自2021年起連續四年上漲,累積漲幅達13.98%;儘管2025年基本工資調漲4%,仍難以紓解餐飲業缺工困境,勞動部人力需求調查顯示,住宿餐飲業人力缺口估計高達24萬人。

面對嚴峻挑戰,餐飲經營者必須追求單位產出極大化,方能在有限資源下維持營運效益。對此,全台最大外送平台 foodpanda 憑藉每日百萬活躍用戶的數據優勢,透過精細化分析平台數據金礦,提出「極效經營」新思維,協助餐飲業者投入極小資源、創造極大效益,開啟可持續的經營新常態。

foodpanda拋出新極效思維,以數據洞察助攻極效經營

餐飲經營效益的關鍵,或許不只在於菜好不好吃。許多店家面對業績不振時,直覺反應往往是延長營業時間、加碼廣告投放或更換菜單,卻不一定能看到改善效果。攸關經營效益的問題,難道只能憑感覺判斷?

Foodpanda
圖/ 數位時代

foodpanda 商務總監簡紫涵指出,這些「憑感覺」的決策缺乏數據支持,所以適得其反。例如延長營業時間雖能多開放時段,但若缺乏消費需求,只是徒增人力與水電成本;顧客評價不佳,也未必完全與餐點味道相關,可能是包裝體驗造成印象扣分;為了衝業績而進行廣告投放,若沒有精準鎖定目標客群,流量依舊難以轉化為營收。

「工具不缺,缺的是以數據為基礎的問題意識與策略思維。」對此,foodpanda 率先提出「新極效思維」,將經營效益拆解為三個核心變數:人效、時段效、通路效,將平台累積的海量消費數據金礦轉換成深度洞察,以營運顧問的角色協助店家重新理解營收從哪裡來、何時來,以及如何放大,取代傳統的經驗式判斷。

集結產學資源,打造接地氣的數位轉型方案

從POS系統、訂單系統到報表介面,儘管數位工具普及,實際能將數據轉化為經營策略的餐飲業者卻少之又少。深耕台灣13年的 foodpanda,累積超過 10 億筆訂單,合作店家逾萬間,實地輔導過上千商家;平台所累積的數據不只包含訂單紀錄,也涵蓋消費者輪廓、消費頻率、地區飲食習慣、客群結構與品項偏好等,對多數中小餐飲業而言,都是難以自行蒐集的珍貴經營資產。

為了讓數據真正轉化為行動力,foodpanda 自2024年起組建百人商業顧問團隊,經過內部的商務學院專案分享、跨部門培訓與餐飲實戰演練,將平台 know-how 轉化為輔導實力。同時,foodpanda也攜手財團法人商業發展研究院以及 AMT 亞太行銷數位轉型聯盟協會,補強數位轉型方法論,針對不同餐飲業者量身打造成長方案,在台率先推出「餐飲錢力股計畫」,以「診斷-訓練-優化」三階段打造轉型模型:

  1. 數據認知期 :透過12題線上檢測,免費協助店家快速盤點經營現況,建立數據意識。
  2. 行為調整期 :針對檢測結果與平台分析,產出「客製化錢力數據報告」,內容涵蓋曝光數、轉換率、回購率、客群結構與市場趨勢,並由顧問解析機會點,制定行動方案,如新客優惠、廣告投放策略、商品組合優化等,並以月度、季度或半年度為單位持續追蹤與調整。
  3. 數據經營期 :透過「錢力股實戰坊」4小時濃縮課程與顧問小組,協助店家從認識數據、活用數據,到發展長期經營策略。
Foodpanda
圖/ 數位時代

簡紫涵指出,推動數位轉型的最大阻力往往來自「心態」。許多商家老闆秉持「東西好吃就好」的傳統觀念,對於改變現狀抱持疑慮。因此,foodpanda 顧問的角色不僅是提供數據分析,更要與店家並肩作戰,明確告知投入成本、執行時間與預期成效,並透過同業成功案例創造「跟進效應。」

而顧問服務的核心,則是將數據洞察落地為行動——從菜單設計、商品攝影到促銷搭配,確保流量變現。例如:北部一間便當店,新客轉換率低,經雙軌策略(新客優惠+廣告曝光)半年營收翻倍並展店;一間早餐店則在調整商品組合並搭配廣告後,成功帶動業績與客數雙成長;還有一間滷味店透過菜單 A/B 測試,成功提升高客單價品項的銷售比例。

不只是外送平台,foodpanda也是專業餐飲轉型顧問

外界談到外送平台,往往聚焦於抽成比例與外送服務,卻鮮少注意到,它們同樣能成為餐飲業的成長推手,就像 foodpanda 發起的「餐飲錢力股計畫」,為合作商家全面賦能、提供全額免費的顧問服務,除了客製化潛力數據報告,非合作商家也可透過12題線上檢測進行數位轉型健檢,並免費參加實體工作坊。

首波實戰坊將於9月啟動,首批輔導50間潛力商家,目標逐步擴大至每年1,000間,協助業者翻倍成長。「我們與餐飲業是互利共生,商家成長,我們才有長期合作的基礎。」簡紫涵強調,只要有改變意願且具成長潛力,合作商家皆能獲得顧問服務。

據統計,創業後三個月是餐飲業的存活關鍵期,奠定能否進入長期成長循環的基礎。「數位轉型不是少數大型商家的專利,而是餐飲業的新常態。懂得善用數據的店家會不斷成長,不懂的則可能被淘汰。」

不侷限於外送平台的角色,foodpanda 更願意擔起專業餐飲轉型顧問的責任,發揮數據力與企業影響力,讓餐飲業能站在巨人的肩膀上成長,從存活走向壯大,更帶動餐飲產業發展更上層樓。

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