StarterTech用科技助攻金融業，提供智慧商務機器人解決方案|數位時代 BusinessNext

StarterTech用科技助攻金融業，提供智慧商務機器人解決方案

對許多科技新創來說，金融產業仍是一個科技應用與介入程度較低的產業，這也是讓這些新創公司想要大展身手的所在。只是涉及行業高度重視機密與資訊安全的特性，面對與新科技的合作本來就比較保守，新創公司要能夠與大型金融業者展開合作也並不容易。

Starter Tech的兩位共同創辦人詹庚祐與李坤庭，本著自己對於金融知識的興趣與熱情，打造出財經資訊平台「Pocket Money 口袋財經」，針對財經新聞與金融知識提供分類資訊，除了新聞精選之外，也有投資入門資訊，更有現今火紅議題「區塊鏈」的資訊專區，透過語意分析技術篩選出來的新聞以總經為主，主題為金融、經濟外也包含了經濟息息相關的政治新聞。同時平台上也有技術的應用，例如團隊開發了一個查詢匯率的機器人，讓使用者可以輕鬆快速的進行匯率換算。

對Starter Tech團隊來說，口袋財經平台並非主要的服務或者營收項目，而是根據團隊本身對於財經議題的關注與熱愛，作為財經資訊蒐集的平台，同時造福對相同議題有興趣的目標受眾。平台的另外一個意義則是，可以作為團隊服務的應用示範，讓有意合作企業客戶能夠對團隊的財經資訊背景、以及科技在金融業的應用場景有初步的認識。

Starter Tech主力服務項目之一，是協助金融業者搭建聊天機器人的應用，應用場景多元，例如串接既有客戶的資料後，能夠進行金融產品的損益通知，如果是保險類的客戶，同樣可進行投資型保單的損益通知，或者是保單到期的提醒，不但讓CRM更為自動化與即時，也可藉此提高留住客戶、以及促進客戶再消費的機率。

電商也是Starter Tech希望極力拓展與合作的產業對象，例如在LINE上面推廣型錄、直接銷售都是應用方法之一，團隊認為電子商務的下一個戰場就在「機器人商務」。

Starter Tech在2016年參與了多項創新與創業競賽，也都順利獲獎，除了為團隊的創業成本「開源」，同時也替團隊的名聲打下不錯的行銷基礎，延續現有的合作模式，團隊將持續透過策略夥伴或者廣告行銷代理商協助與企業客戶對接、溝通與描繪應用場景，進而提供團隊的專業服務。長遠的來看，提供企業現階段的商務機器人解決方案不會是團隊想要追求的長期商業模式，「資料」才是，但也不僅是累積資料、賣資料，而是能夠在演算法上提供服務，提供經過分析後的資料結果，抑或是根據資料分析或語意分析結果，提供客戶更特殊、更為客製化的服務解決方案，才是更具價值的商業模式。

創業快問快答

Q：創業至今，做得最好的三件事為何？

A.與實習生一起工作、整理資訊、動手寫文章

Q：創業，教會了你哪些事？簡單分享創業至今以來的心得感想？

A.持續做好事，保持誠信，就會有貴人相助，然後關關難過關關過

團隊資訊

團隊名稱：思達特科技有限公司 Starter Tech
成立時間：2016年3月
產品名稱：Pocket Money口袋財經
上線時間：2016年7月
公司網站｜服務網站｜粉絲專頁

本文授權自《創業小聚》，作者：陳凱爾

元大證券「投資先生 APP」獲第18屆金彝獎肯定，不僅成為市場公認的創新典範，也象徵元大證券已將數位服務從工具升級為支撐「投資人體驗」的數位基礎設施。

在下單APP已成證券業經營「標配」、交易介面越做越像的今天，要在市場上創造競爭力並不容易。然而，元大證券的投資先生 APP 卻交出一份極具說服力的成績單 ，不僅累計下載突破 560 萬次、月活躍使用者超過 130 萬人，穩坐全台新一代行動下單平台，在近日剛公佈得獎名單的 「第 18 屆中華民國證券暨期貨金彝獎」中，更一舉奪下「傑出金融創新獎」殊榮 。

這樣的成績讓人不禁好奇：在人人都有下單APP的時代，它到底如何打造差異化，獲得投資者與評審的肯定？「我們認為，這次得獎的關鍵並不是來自單一功能，而是評審看見了完整而連貫的行動投資體驗」元大證券表示。

投資先生 APP 在2025年全新改版後，成功串起投資旅程的每一個節點，從線上開戶、市場資訊取得、交易下單，到帳務查詢與投後管理，讓使用者可以在單一 APP 裡完成大多數投資決策所需的關鍵流程，減少在不同 APP 之間來回切換的時間與不方便，有更多時間可以去瞭解市場資訊、優化投資組合與投資成效。

從客戶痛點出發的改版藍圖，讓投資旅程更順暢

元大證券指出，投資先生 APP 的改版計畫，源自於團隊多年累積的使用者洞察。 自 2018 年上線以來，元大證券便持續蒐集使用數據與用戶回饋，逐步梳理出投資人在行動投資旅程中常遇到的關鍵痛點。

首先，是過往臨櫃開戶流程繁瑣又花時間。其次，許多投資人同時擁有多項金融資產，每一種資產都有各自對應的 APP，常常要在不同 APP間反覆切換，難以快速掌握整體資產狀況。第三，APP 介面採固定版型，投資人每次都得層層點選才能找到所需資訊，操作體驗難以提升。第四，市場波動快速，但投資人又難以時時刻刻緊盯盤面變化，一個不留意就可能錯過絕佳的進出場時間。最後，在時間有限、資訊繁雜的情況下，許多投資人沒有足夠時間深入研究商品，只能依賴親友建議做決策，投資過程缺乏個人化引導與專業支持。

這些長期困擾投資人的問題，為投資先生 APP 的改版計畫指出了明確方向： 不僅逐一拆解這些痛點，更要串起各個投資節點，打造出一條更順暢的行動投資動線。 正因如此，投資先生 APP 2.0 推出5大創新設計，並依照投資人的實際操作流程，將這些創新整合成更直覺的投資路徑，讓使用者能夠一步接著一步操作，投資流程自然更連貫、順暢。

創新1、一戶五開》讓開戶變快、變簡單、也變更安全

在投資旅程的第一站，元大證券推出「一戶五開」創新服務，整併證券、複委託、財富管理、銀行台幣扣款與外幣扣款5大帳戶的開戶流程，使用者只要一次申請、一次驗證，就可以同步開立這5大帳戶。過程中，亦結合 OCR 與銀行資料共享機制，自動帶入部份資料，讓使用者從原本近 60 個欄位的填寫量，一口氣降低至剩下五分之一，整體開戶時間也縮短至 約 5 分鐘 。

元大證券強調，「一戶五開」服務不只是把流程變快、為投資者重新定義開戶體驗，更重要的是，同步降低詐騙風險，藉由將身分與資料比對前置化的做法，在開戶端就能攔截高風險樣態的交易，而統一的驗證軌跡也能降低人為錯誤與資料偽造的可能。

創新2、客製化投資首頁》打造個人專屬投資儀表板

完成開戶後，進入日常使用階段，投資先生 APP 推出「客製化投資首頁」的創新設計，以卡片式模組架構，一次整合台股、ETF排行、研究報告、行事曆等16種功能模組，使用者可依照自己的習慣自由增減模組，並透過拖曳方式調整順序，打造個人專屬的投資儀表板 ，讓 APP 不再只是資訊堆疊，而是更貼近每位投資人決策節奏的個人化入口。

創新3、智能貼標》把個人化體驗從介面設計升級到內容推薦

在個人化體驗上，投資先生 APP 不只提供客製化投資首頁，還進一步導入「智能貼標」機制，讓個人化服務從介面配置走向內容推薦。元大證券透過數據分析 自動辨識用戶的投資屬性並建立標籤 ，據此進行個人化訊息推播，提升內容相關性與觸及率。

這項設計的價值在於，它能隨著投資人所在的投資階段動態調整內容，不論是新手需要基礎知識，或是進階投資人關注市場機會，都能收到更對時、對題的資訊。

創新4、智能條件單》不必盯盤也能照策略走

當投資人準備進場時，投資先生 APP 的「智能條件單」便成為策略執行的重要助力。此功能同時支援台股、美股與期貨交易，讓投資人透過自動化條件設定，提高策略落地率並強化風險控管。

目前智能條件單共提供六大應用情境，並支援長達 90 天監控，滿足不同類型投資人的需求，也獲得許多投資人高度肯定。以台股為例，智能條件單至今已累積逾 10 萬名使用者、創造超過新台幣 700 億元的成交金額，顯示 自動化策略工具 已成為越來越多投資人的日常操作利器。

創新5、元大集團資產總覽》14 類資產一次看清

最後，在投資後的資產管理階段，投資先生 APP 運用集團身分識別標準化機制，打造更完整的資產全貌檢視能力，讓投資人能在單一介面一次 總覽多元金融商品 。

元大證券串接元大金控集團內各子公司共 14 類資產，免去過往跨 APP查詢資訊的麻煩，使用者僅需完成一次身分驗證，即可跨平台查詢證券、銀行、期貨、投信與人壽的資產，至今已寫下每月使用人次逾 2 萬次的好成績。

展望未來，元大證券將持續以「投資體驗先行」作為產品迭代的核心原則，讓既有的服務主軸走得更穩定、更順暢，也更貼近日常使用情境。同時也會持續關注新興技術的發展，於技術成熟且風險可控的前提下謹慎引進，讓數位服務真正成為投資旅程中的穩健助力。