不只是顧問而已,台灣機器人理財將可「全委投資」,實現AI理財自動化
不只是顧問而已,台灣機器人理財將可「全委投資」,實現AI理財自動化

隨著金融科技FinTech趨勢,各家銀行業者紛紛搶進機器人理財業務,不過目前主要都是投資顧問服務性質,未來金管會將擴大到全權委託投資,實現AI理財真正的自動化。

擴大到全權委託投資,實現AI理財自動化

目前國內的機器人理財業務,主要還是投顧透過自動化工具,提供投資人投資顧問的服務,但真正下單仍由投資人自己執行,等於半自動化,據悉有業者向金管會反應希望能夠將機器人理財擴大到全權委託投資,做到全自動化,增加發展空間,所謂的全權委託投資,是由投資人將一筆資產委託投顧/投信公司,依雙方約定條件、投資方針、風險範圍進行投資。

近年機器人理財(Robo Advisor)服務吸引金融機構、新創投入,根據全球四大會計師事務所安侯建業(KPMG)預估,2020年全球機器人理財產業估值將達5千億美元,管理資產規模將達2.2兆美元(約新台幣64兆)。在國外,機器人理財服務行之有年,可透過程式自動下單,進行自動化投資組合服務,在華爾街相當盛行。

民眾對理財機器人仍持保留態度

不過機器人理財也有風險,今年2月初時美股出現閃崩、道瓊指數暴跌千點,因為從沒遇過如此嚴重的跌勢,機器人理財網站直接當機,包括網站Betterment、WealthFront的伺服器全面當機,造成投資人錯失交易時機,暴露網站經驗不足,以及AI對於金融市場突發事件難預測的限制。

回頭看台灣,由於機器人理財具有低成本、智能化、個性化特點,像是王道銀行、中國信託、大拇哥投顧等業者紛紛搶進,像是王道銀行O-Bank機器人理財最低投資額度僅需新台幣1000元,且不收申購手續費。

不過,現階段投資人仍不放心交給理財機器人操作,據中國信託商銀年初發表「台灣高資產客群財富報告」顯示,高資產族對於機器人理財持「保留」態度,對機器人信任程度低於2成,因此市場接受度也是目前機器人理財發展困境之一。

目前金管會將研議擴大開放機器人理財業務範圍,從現行投資顧問服務性質,擴大到全權委託投資,將先參考國外具體作法及流程,再做進一步評估,另外全委門檻500萬元也會評估是否一併降低。隨著理財機器人服務百花齊放,如何取得用戶的信任將是發展關鍵之一。

資料來源:經濟日報、MoneyDJ

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OpenAI 重磅講者親臨高雄|掌握前瞻 AI 與產業轉型關鍵趨勢
OpenAI 重磅講者親臨高雄|掌握前瞻 AI 與產業轉型關鍵趨勢

隨著 AI 工具逐漸普及,真正拉開差距的,已不只是技術或算力的強弱,是企業能否整理資料、重新設計流程,並把 AI 融合既有工作方式,持續轉化為營運價值。

Amazon Web Services(AWS)將於10月23日於高雄舉辦「2026 亞馬遜港都 AI 創新日」邀請 OpenAI 與製造、金融、交通、零售及運動育樂等領域的實務代表,從技術趨勢、資料治理、流程設計與組織轉型等面向,拆解 AI 落地前必須處理的現實問題,協助企業重新檢視自身的導入條件與下一步布局。

企業下一步,不只是再導入一套 AI 工具,而是讓 AI 進入日常營運

模型可以採購,系統可以建置,但資料是否整理到位、流程能否重新設計、組織是否清楚由誰負責,才是決定技術能否持續發揮價值的關鍵。

高雄近年推動數位轉型,同樣面對這項核心課題。亞灣周邊聚集扣件、石化、鋼鐵等傳統產業,場域複雜、既有系統眾多,正因如此,更能檢驗一套 AI 導入方法是否具備複製與擴大的條件。城市發展也從建置算力基礎,進一步走向讓技術真正進入產業與治理現場。

AWS 連續六年深耕高雄,今年以「雲騰智慧大南方 齊創 AI 好未來」為主軸,將討論重心從雲端與算力基礎,推進到應用全面升級,協助城市從「有 AI」走向「AI 有感」。

政府治理是否更即時、產業流程是否真正改變、市民與使用者能否感受到服務提升,才是「AI 有感」的具體檢驗。延續「高雄試點、全臺普及、雲端出海國際」的發展路徑,10月 23 日登場的亞馬遜港都 AI 創新日要談的不只是企業「有沒有 AI」,而是導入之後企業的真實改變。

2025 亞馬遜港都 AI 創新日現場,資料照
圖/ AWS

OpenAI 重磅講者親臨高雄,從技術前沿看見企業的關鍵課題

今年活動特別邀請 OpenAI 東南亞暨台灣合作夥伴總監 Mark Jeffrey,以「前瞻 AI 如何助力產業領袖開創新局」為題,分享在 AI 技術快速演進之下,企業應如何重新思考未來布局。

面對 AI 能力邊界持續擴張,哪些應用已具備規模化條件?哪些仍需要更完整的資料、治理與組織準備?這是正在規畫下一階段 AI 投資的企業必須先回答的關鍵課題。

上午議程將從資料、組織與金融三個面向,拆解 AI 落地前必須處理的現實問題。「數據為本,AI 啟航」先回到資料基礎:外部模型跑得再快,若企業自身的欄位定義、存取權限與資料品質尚未整理到位,技術仍難以轉化為可靠判斷。

「打造 AI-Ready 組織的關鍵布局」論壇則聚焦組織當責。AI 專案通常橫跨資訊、營運與管理部門,真正困難的不只是把系統建起來,而是由誰推動流程改造、由誰認列成果,以及當 AI 產出的判斷出現問題時,責任最後應由誰承擔。公部門、製造業與雲端服務業者如何從不同角色處理這些問題,對其他組織同樣具有參考價值。

金融創新論壇將討論 AI、虛擬資產與企業轉型。金融場域對資料安全、合規、風控與可追溯性的高度要求,也提醒企業:效率不能取代治理,AI 更不能成為責任模糊的理由。能否在高監管、高風險環境中建立清楚邊界,將直接影響 AI 應用能不能被長期採用。

2025 年活動論壇現場,資料照
圖/ AWS

從六種產業場景,看 AI 如何走進真實流程

真正具備參考價值的 AI 案例,不只要說明「做了什麼」,還要回答幾個更實際的問題:解決哪一段流程、使用哪些資料、在哪個節點交給 AI、誰負責最後判斷,又如何確認投入確實產生價值。

下午議程規劃橫跨智慧支付、製造、媒體科技、智慧交通、零售製造與運動育樂六種產業場景。每個場景面對的資料條件、即時要求與風險門檻都不相同。

產業場景 議程規劃與關鍵課題
智慧支付 藍新金流運用 AWS AI 自建智能 KYC 與交易監控;處理身份辨識、交易監控與風險判斷
製造 以語意層串接資料孤島,讓 AI Agent 正確理解分散在不同系統的資料
媒體科技 會說台語的 AI Agent:從醫院櫃台到第一線的落地實戰
零售製造 零售製造轉型;把技術接進實際營運與使用者體驗

這些差異進一步說明,AI 沒有一套可以直接複製到所有產業的標準答案。企業真正需要的,不只是更多案例,而是看見不同產業如何依資料條件、即時要求與風險門檻,把 AI 融入實際營運與使用者體驗。

現場同步打造「產業賦能走廊」,邀集超過 15 組雲端生態系夥伴設置展示攤位,聚焦智慧製造、金融科技與城市治理的真實痛點與解法。無論企業目前卡在技術、資料、治理,還是組織協作,不同問題點,都能找到對應的解方。

10 月 23 日,從智慧製造的產線優化、金融科技的風控升級,到運動產業的會員體驗創新,看 AI 如何從概念走進產業現場,成為百工百業轉型升級的實際動能。

10/23高雄展覽館盛大舉行
圖/ AWS

「2026 亞馬遜港都 AI 創新日」,掌握 AI 賦能百工百業、領航產業升級的實務趨勢
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