告別劍橋分析風暴！Facebook 宣布重新開啟應用程式審查|數位時代 BusinessNext

告別劍橋分析風暴！Facebook 宣布重新開啟應用程式審查

Facebook 本日在 F8 2018 宣布全面重啟開發者應用程式申請審查，官方宣稱將提高審查標準，部分 APIs 使用需經商業認證。預計審查流程將拖慢上架時程，是否能藉此提高使用者信任仍有待觀察。

Facebook 今日在加州 San Jose 召開的全球開發者大會 F8 2018 宣布重啟劍橋分析風暴後所暫停的開發者應用程式申請，全面重啟應用程式審查。如欲使用某些特定 APIs 或延長登入許可都需要經過商業認證，但基礎如存取公開資料（生日、朋友圈等資訊）的 APIs 則維持不需要商業認證。 Facebook 強調將對所有提交的應用開發申請進行詳細審查，並提高許多審查標準，預計將拖慢所有應用程式的上架時間。今日同步走馬上任的隱私長 Erin Egan 說明，Facebook 的新版審查將基於以下幾個原則：

建立那些能產生價值的 APIs（應用程式介面）：如果 Facebook 不認為這些使用 APIs 所開發的應用將能帶給使用者價值，Facebook 不會做。

透明化與控制權：使用者應可全面控制他們如何分享資訊給開發者。Facebook 強調從 2014 年起，他們就已經授與使用者調整所有他們所分享資訊的使用核可權。Facebook 如今希望所有開發者所開發的產品也要有同等的產品經驗。

專注於建立使用者使用 Facebook 的信任感：Facebook 的目標是確保壞因素不會打壞多數開發者所建立好體驗的整鍋粥。Facebook 打算進一步提高所有標準，全面審視所有提交的應用開發申請。Facebook 很確定接下來的這個審查步驟將會非常擾人，所以先感謝所有開發者的耐心與夥伴關係。他們認為，這些改變有助於生態系保持強大並持續進步。

這些 APIs 調整包含在許多層面，例如主要控管 Facebook 登入的 Graph API，也在今日宣布更新為 3.0 版。Facebook 透過新版 Graph API 限制了公開資料的存取、重新實作了 Token 過期的更新機制、允許使用者要求刪除所有 Facebook 所提供給 Facebook apps 的資料。Facebook 也將在應用程式區獨立出商業區塊，對使用者明確標示那些使用 APIs 的 Facebook apps。

然而，Facebook 官方仍未公布詳細文件，透露哪些 APIs 必須要經過商業認證，也還未說明商業認證的細節，如 Apple 在 Appstore 的商業認證申請，需在台灣經過鄧白氏企業認證取得的鄧白氏環球編碼（D-U-N-S Number），Facebook 並未透露將在全球不同地區採行何種標準。上述原則也仍未公布審查細節標準，包含許可與不許可的展示案例、如 Google Play store 與 Apple iOS appstore 一般細部審查指示說明等。

事實上，直至今日，在 Facebook 上廣泛受到歡迎的應用程式，如由韓國遊戲公司 Gabia 所開發的 Vonvon 平台獲大眾所喜愛分享各種自身分析的工具仍大行其道，這些應用程式到底蒐集多少資料、背後帶有什麼樣的商業目的，資料分享給誰供什麼樣的利用至今仍未引起台灣地區的讀者大眾廣泛關注。就算 Facebook 已經重新調整隱私設定，並宣稱將提供新工具給使用者控制權，也仍未授與使用者詳細檢視這些應用程序過去已經動用過哪些 Facebook APIs、蒐集什麼樣的細節資訊。

Facebook 本日所宣布的應用程式審查原則上路之後，是否能切實防止類似劍橋分析等大規模蒐集使用者資料並用於政治等敏感議題的廣告投放仍有待觀察，對於許多第三方發佈工具如 Buffer、Hootsuite、Echobox 或短網址服務等都企圖透過鎖定 Facebook pixel，透過 Facebook 取得使用者的閱讀行為，將使用者進行受眾分群的服務將帶來什麼樣的影響也仍未可知；但肯定的是，接下來 Facebook 生態系的應用程式開發者預期將進入一段黑暗時期，可能會面臨如同早期 iOS app store 一般為開發者所詬病，其不可預測的審查時程與難以捉摸的審查偏好。

在台灣，多數人的第一份保障來得很早，可能來自父母，或是出社會後自行投保。然而，直到今天仍有許多人即使手握數張保單，仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀，導致投保當下似懂非懂，過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明，讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0，以「陪伴」重塑保戶與保險的關係，下一步，更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是，「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab（Digital Insurance Lab）領軍打造的這個平台，試圖翻轉保單難懂的問題，將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化，讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具，而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說，這項專案從發想到上線歷時多年，可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始？國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地？

資訊透明：讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜，很多人買了保險，打開保單還是看不懂。」林蔚安指出，國泰人壽累積 800 萬保戶，團隊在梳理客戶旅程時發現，即使擁有多年的資歷與服務經驗，卻未能讓保戶更清楚自己的保障；大多僅在與業務員討論時略有概念，事後又陷入陌生感。因此，「保險視圖」的構想，就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

第一步，是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始，依照生涯階段與保障屬性，將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向，讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構，例如「住院時有哪些保障？」。

「調研時發現，國內幾乎沒有成熟案例可參考，國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示，圖表複雜，反而增加理解負擔，因此團隊反覆推敲呈現方式，「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度，光這個架構就討論了數個月！」每一個看似微小的改變，背後都是無數次的反覆測試與訪談，「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶，在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終，團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎，從保戶自己的健康保障，到未來可運用的累積資產，最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表，只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計，還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類，與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境，「保險視圖」不再以條款分類，而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時，介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現，先呈現核心，再逐層深化，視覺化整體保障全貌，並同步提供現金價值與現金流資訊，形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察：AI協助人們看清保障缺口

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明，下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能，保戶只需回答幾題簡單問題，如：住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等，系統即可推算個人的保障目標。接著，AI 會即時計算保障達成率與缺口比例，將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60％」、「癌症保障達成率 45％」，藉由直觀的數字圖表呈現，讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外，平台不只呈現差距，還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異，讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法，而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算，使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面，並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎，後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後，再與業務員討論，透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制，也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型：戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線，雖仍在推廣階段，但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例，資產型保單查詢需求明顯攀升，保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次，大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理，如今登入平台即可取得資訊。

此外，視覺化呈現保障缺口後，有保戶回饋「看到達成率 70％，就想補到 100％」，顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

能完成一份視覺化介面不難，但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯，背後極度仰賴組織文化。尤其，保險視圖的誕生，從構想到落地，專案歷時 4 年，期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能，包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦，每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容：「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊，以使用者中心作為共通語言，讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同，但只要目標一致，就能共同前進！」

展望未來，透明化只是起點。林蔚安指出，下一步是讓更多保戶願意使用平台，使行為軌跡形成數據基礎，再透過個人化推播與 App 串接，發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難，但值得做。」他分享，有一次泰國人壽數位團隊來台交流，第一眼看到保險視圖就說：「這真的很不容易。」但也因此，更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時，保險視圖也不會是終點，卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」，在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖：https://cathaylife.tw/VoeoOdb