靠模仿人腦抓漏，精誠攜手新創Graphen推AI反洗錢工具|數位時代 BusinessNext

靠模仿人腦抓漏，精誠攜手新創Graphen推AI反洗錢工具

國內資訊服務大廠精誠資訊和Graphen（美商圖策智能科技）合作，推出AI反洗錢工具，主打模擬人類策略判斷、情緒、邏輯推理的方式應用反洗錢上，盼降低誤判率並揪出新的洗錢手法。

和國內大型行庫洽談中

精誠今年在台已協助數家大型金融業者建置反洗錢系統，市占率約三分之一，而這次在反洗錢系統中導入AI技術，一方面可以降低誤報機率、降低人工審查工作量，另一方面，也能找出過去人工無法辨識出異常的洗錢模式。

精誠資訊銀行數位服務事業部副總經理陶亞光表示，目前正和國內大型行庫洽談中，預計年底前就能談定合作。

在降低誤報率方面，傳統反洗錢系統在警示規則設定上較簡單，舉例來說，只要發現某帳戶在一個月內有大於三筆國際電匯、且金額大於1萬美元，就會跳出警示，但Graphen的AI反洗錢系統則會加上該公司的職業特性、與交易對手的關係等等，判斷總體風險，篩選掉低風險的案例。例如，同樣都是頻繁的大額交易，發生在貿易公司上屬於低風險，但若為美容從業人員則屬高風險。

事實上，Graphen這套AI反洗錢系統過去已有不錯成績，Graphen亞洲區總經理曾儒龍指出，以美國客戶的案例來看，AI系統抓出50個傳統反洗錢系統漏報的案例，其中有27件確實有洗錢疑慮。

主打圖運算平台，模擬人類思考模式

這次和精誠合作的Graphen，由IBM前首席科學家林清詠創辦，總部設於美國紐約曼哈頓，服務客戶包含美國前三大銀行。

陶亞光表示，Graphen特別之處在於採用「圖運算平台」，模擬人類策略判斷、情緒、邏輯推理的方式，特別適合用於反洗錢、不良貸款風險偵查這類的分析型應用。

曾儒龍解釋，傳統關聯式資料庫是先按資料類型將資料存入，之後互相比對才能算出彼此的關連性，由於這當中需要耗費大量電腦計算力，因此以往只能選擇少數指標計算關聯、可以設定的規則有限。

但在Graphen開發的「圖運算平台」中，關聯本身就是一種特徵，很容易就能找出複雜網路裡的關係，以反洗錢來說，可輕易找出兩大集團間有哪些連結，而這些連結很可能就是串連洗錢的關鍵。

更進一步來說，Graphen瞄準的是「全腦式」AI。曾儒龍表示，目前AI只發揮到人腦中後腦的程度，如圖像辨識，但距離前額葉的推理等功能仍有一段距離。因此，Graphen也計劃在AI模型內結合心理學、社會學等概念，希望未來能訓練出了解意圖和價值觀的AI。

曾儒龍表示，這套模型特別適用於資安，可透過預先掌握駭客犯罪原因而加以防範。

TWQR是什麼？街口支付為什麼積極擁抱、將如何改變未來支付樣貌？

推行國家級QR Code支付標準成全球趨勢，台灣也不例外。街口支付大力支援財金公司推出的TWQR將如何改變未來支付樣貌。

研究機構OMFIF指出，多樣化的支付服務雖有助於創新變革與促進數位經濟發展，但也讓支付系統呈現碎片化發展趨勢，增加銀行、金融新創、商戶與民眾的操作複雜度。以台灣為例，過去，各個電子支付業者提供的QR Code格式不一，導致商戶得擺放多個掃碼立牌，民眾很容易混淆，以及增加詐騙與交易錯誤等風險。

為解決上述問題，財金公司於2023年10月推出國家級QR Code支付標準–TWQR，透過串聯38間銀行與10家電子支付機構的方式，讓商戶只要用一個QR Code收款碼即可接收所有支付業者的付款，同時，無論民眾是使用哪一個支付App都可以一掃就通，方便、高效且安全。

看好TWQR對商戶、民眾乃至產業發展帶來的綜效，台灣電子支付領導品牌–街口支付（JKOPAY）–不僅積極響應TWQR，更透過系統調整、簡便申請步驟、多項優惠補貼、跨業（競）合作等方式推廣街口TWQR，目標是讓商戶使用街口TWQR收款服務獲得更多客源，帶動業務持續成長，提升用戶體驗，把電支產業的餅做大做強。

兩大關鍵，街口支付積極支援TWQR加速支付生態體系變革成長

根據統計，街口支付的用戶數達690萬人、合作通路數亦高達30萬家，是引領台灣電子支付市場發展的關鍵品牌，在這個狀況下，街口支付為什麼願意大力支持TWQR、將原先的競爭優勢轉換成推促 TWQR 普及的關鍵？對此，街口支付商務發展部商務長張廷軒將原因歸結為二：「支持TWQR不僅是響應國家政策，也是推動台灣支付生態體系持續進化的關鍵。」他進一步解釋，TWQR的出現讓支付業者可以將資源集中在擴展新的商戶通路，如街口支付便積極佈局非都市區市場，目標是讓電子支付日趨普及、像信用卡與現金一樣便捷易用。

張廷軒表示，街口支付目前提供三種商戶收款方案：首先是適合各類型商戶使用的正掃收款服務，不分產業與規模，商戶只要設置 QR Code立牌，民眾即可掃碼付款；其次是反掃收款服務，亦即，由商戶的POS系統進行操作，店員透過設備掃描民眾出示的QR Code收款，適合已導入POS系統的商戶使用；最後是線上收款服務，亦即，透過API串接電商與品牌官網等方式，讓民眾可以在線上選擇使用街口支付。「我們在2024年7月開始提供街口TWQR正掃收款服務，在團隊成員的努力推廣下，除某些特定場域，既有商戶與新商戶都已導入街口TWQR正掃收款服務：在門市櫃台擺放一個街口TWQR立牌，即可支援所有民眾的付款App。」

張廷軒指出：「關於支付服務，街口針對商戶最關心的議題而發。不僅提供免費申辦加入（交易才收取手續費）服務、推出商戶手續費優惠補助方案、提供可以讓商戶一目了然所有TWQR業者的交易紀錄的一站式帳務管理平台。」此外，街口支付更領先同業、針對個人商戶推出全新撥款服務：隔天即可入帳且天天可撥款，讓商戶更彈性且靈活的調配資金。

圖／街口支付

不僅積極將TWQR推廣到多元場景，更致力滿足商戶需求

為服務更多商戶與民眾，街口支付於今年7月提供TWQR反掃收款服務，接下來，除由團隊成員與合作夥伴協助商戶導入該項服務，更釋出多項優惠補助方案吸引商戶與民眾了解與使用TWQR服務。

舉例來說，截至2025年12月31日，商戶只要使用街口TWQR立牌接受付款，即享跨支付機構交易（非街口支付）手續費0%優惠，若民眾是以「街口支付」App付款，商家仍可享0.5%手續費優惠。

張廷軒進一步指出：「關於支付服務，商戶最關心的議題不外乎『交易手續費高低』、『是否易於對帳』以及『能否協助創收』，因此，街口支付除提供免費申辦加入（交易才收取手續費）服務、推出商戶手續費優惠補助方案、提供可以讓商戶一目了然所有TWQR業者的交易紀錄的一站式帳務管理平台，更透過用戶（交易）回饋方案等方式協助商戶創收。」此外，街口支付更領先同業、針對個人商戶推出全新撥款服務：隔天即可入帳且天天可撥款，讓商戶更彈性且靈活的調配資金、持續擴展業務成長。

透過策略聯盟擴展生態體系以實踐Super App願景

街口支付作為台灣電子支付領導品牌，除響應財金公司的 TWQR標準、提供符合商戶需求的收款方案，也很重視用戶需求，因此，與不同場景的龍頭品牌合作，透過策略聯盟建置與完善街口支付生態體系，滿足用戶在支付、購物、票券、生活與金融等多元場景需求。此外，也十分重視安全防護，由跨部門團隊從用戶、資料與系統等多層次機制建置與完善安防措施，降低詐欺與洗錢等風險。

「我們的目標是打造用戶導向的在地化數位生活超級應用服務（Super App），將持續深化與跨域夥伴的合作，更好滿足用戶需求，同時，穩健朝損益兩平的方向前進。」關於街口支付的未來規劃，張廷軒如是總結。