把AI導入洗錢防制,敦陽科技、Synergies聯手幫銀行省下6成人力
把AI導入洗錢防制,敦陽科技、Synergies聯手幫銀行省下6成人力

系統服務大廠敦陽科技和美國AI新創Synergies合作,發表國內首個將人工智慧(AI)結合反洗錢的解決方案,可望替各別業者省下60%的法遵人力、相當於年省2億元成本。

商機大,金融業者反洗錢法遵成本年增20%

為因應年底亞太防制洗錢組織(APG)來台評鑑,金融業者無不投入大量成本做到合規,Synergies董事長張宗堯舉例,以對全球銀行業者來說,過去一年至少增加20%的反洗錢(Anti Money Laundering,AML)法遵成本。

只不過就算花大錢導入AML系統,系統只能初步篩選出可疑的人物、公司或交易,後續還是得仰賴大量人力審查案件的風險高低。敦陽科技董事長梁修宗指出,衍生的人力需求和成本甚至比系統建置成本還高,而敦陽和Synergies合作結合AI推出的AML解決方案,就是瞄準這塊缺口,提高案件處理效率。

導入AI可省下60%的法遵人力、2億元成本

目前,國內中大型銀行的洗錢防制大致可分為四部分,包含名單檢核、風險評估、交易偵測和貿易融資。Synergies產品總監柳可芸解釋,以名單檢核為例,系統會將客戶姓名和洗錢名單資料庫比對,但因為有很多同名同姓的人,因此系統篩選出可疑名單後,行員要再根據背景、出入地域、交易行為去判斷是不是資料庫內的那個人。

柳可芸表示,若以每天產生一到兩千的案件計算、每件做10分鐘來看,過去光是名單檢核部分,每天就要消耗100小時、相當於12.5個人力,但加上AI後,可將人力降至6人,省下60%的法遵人力、相當於每年2億元成本。「希望用AI技術,幫銀行降低成本,進入『監管科技』的世代。」她說。

系統服務大廠敦揚科技攜手AI新創Synergies推AI反洗錢解決方案
美商AI新創Synergies董事長張宗堯(右二),今年2月來台與鴻海簽署戰略合作框架協議,打造製造業中文自動化分析管理導航系統,這次再和敦陽科技董事長梁修宗(左二)簽署合作協議,切入台灣金融市場。
圖/ Synergies

亞太防制洗錢組織評鑑,加速台銀腳步

敦陽科技在AML方案市占率已經過半,敦陽科技副總經理林智強表示,目前台灣33家銀行業者中,過半都是採用敦陽的服務,而新推出的AI整合AML方案,在國內前十大民營銀行中,約有五間已開始洽談、一間進入概念驗證(POC)階段,預計在年底前全面導入。

這也是國內第一個將AI整合AML系統的解決方案。林智強指出,雖然台灣在AML領域落後國外一大截,但因為年底的APG評鑑,在AML結合AI部分,反而國內外是同步的,「台灣這塊其實是跳躍式的成長。」林智強也相當看好反洗錢市場的發展潛力:「APG評鑑不是終止,是一個開始,評鑑完會有更多要求出來。」

鴻海、順豐、夏普皆是Synergies客戶

這次和敦陽科技合作的Synergies來頭不小,2016年成立的Synergies,總部設在美國波士頓,提供用於商業決策的AI技術,創辦人張宗堯是土生土長的台灣人。

短短兩年內,Synergies在2017年獲素有「矽谷創投聖經」之稱的《紅鯡魚》(Red Herring)推薦,並於今年被CIOReview評為20大最有前景的智慧系統解決方案。過去,Synergies技術主要用於改善製造和物流流程,鴻海集團旗下富士康工業互聯網、中國最大物流服務商順豐和夏普皆是客戶。

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從會員數據到 AI 行銷:Vpon 打造零售業 AI-Ready 數據中台,提升決策效率
從會員數據到 AI 行銷:Vpon 打造零售業 AI-Ready 數據中台,提升決策效率

在 AI 快速進入企業營運核心的時代,數據不再只是被動的分析素材,而是 AI 模型運作與決策優化的重要基礎。

零售品牌積極累積大量第一方數據,例如會員資料、交易紀錄以及線上與線下行為數據,但因這些數據分散於不同系統,缺乏統一的身分識別機制以及明確的元數據(Metadata)定義,導致難以整合與分析,同時,也影響 AI 對這些數據資產的理解與應用。

為解決上述挑戰,Vpon 威朋將累積十餘年的實務經驗轉化為產品與服務,如 Audience Center 與 AI Agent 等解決方案,並透過專業顧問團隊協助企業完成數據收集、清理、整合與分析等關鍵流程,從資料清理到 AI-Ready 再到落地應用,讓行銷與業務團隊能以自然語言將數據查詢與分群受眾逐步自動化,大幅縮短過去仰賴技術與分析團隊溝通需求與開發分析邏輯的時間。

Vpon 助零售業打造 AI-Ready 數據基礎,以 Audience Center 驅動業務商機

如何建立 AI Ready 數據基礎建設?

Vpon 威朋數據科學經理廖宜楷指出,在 AI 驅動的時代,數據的品質決定模型價值。其中四個關鍵分別是:建構標準化的數據採集與處理管線,透過統一的工程規範,確保所有進入系統的數據在格式、維度與質量上具備高度一致性;其次是定義語義清晰的元數據(Metadata)體系,確保數據能夠被 AI 理解與使用,從而產出具備可靠性的產出結果;再來是打破企業內部的「數據孤島」, 透過完整整合線上(Web/App)行為與線下(POS/CRM)會員資訊,建構全方位的會員數據輪廓,精準捕捉消費者的跨通路行為軌跡。最後,數據的價值隨時間遞減,AI 的決策品質取決於數據的「新鮮度」,因此,數據的持續更新與自動化維護,不僅能讓企業在動態市場中保持敏銳,還可進一步深化會員輪廓分析的即時性。

舉例來說,在 Vpon 團隊的協助下,台灣百貨零售龍頭透過整合 Web 與 App 行為資料,並將線上與線下數據集中於數據中台進行分析,將傳統耗時數小時的複雜資料庫分析工作縮短至秒級回應,並基於此高效率基礎,進一步開發不同業務主題的預測與分群模型,提升行銷精準度與營運決策的敏捷性。

扎實數據基礎的價值落實:Audience Center 如何賦能企業實現「數據即戰力」?

有了堅實的數據底座後,下一步是透過 Audience Center 將數據資產轉化為商業動能。

廖宜楷指出,在變化快速的零售與數位行銷市場中,速度就是競爭力。然而,仍有許多企業在數據應用上面臨嚴重的溝通與技術斷層。過去,當行銷或業務人員需要數據支持時,通常得花費繁複的內部流程申請需求、討論需求,才會進到後續的資料清理、建模與分析,最後才能得到想要的分析結果或行銷名單。這種以「週」為單位的進程,不僅拖慢了決策效率,更讓企業在競爭激烈的市場中錯失先機。

Audience Center 的核心價值在於徹底翻轉上述流程,將數據處理轉化為數據服務,透過直覺的介面與背後扎實的數據基礎支撐,讓非技術人員不用編寫程式碼,即可自行組合維度,大幅縮短從需求到執行的距離,將原先需要耗時數週的作業流程優化成秒級產出。

「Audience Center 的導入,不僅有助於提升效率,更賦予企業快速試錯與精準捕獲趨勢的能力,讓數據真正成為驅動業務增長的引擎。」廖宜楷如此總結。

#1 從會員數據到AI行銷:Vpon打造零售業AI-Ready數據中台,提升決策效率
Vpon 威朋數據科學經理 廖宜楷
圖/ 數位時代

以 AI Agent 重塑數據使用方式,讓數據更貼近決策流程

「Vpon 除提供 Audience Center 協助品牌發揮第一方數據資產價值、提供豐沛的第三方數據助品牌深化對客戶輪廓的掌握度,更推出 AI Agent 服務讓品牌與行銷人員能更直覺地使用數據。」Vpon 威朋數據科學資深總監陳文謙表示,在數位轉型的過程中,許多企業面臨的挑戰不僅是數據整合,更包括如何讓不同部門的人員都能更即時協作與應用數據,有鑑於此,Vpon 推出四種 AI Agent 協助企業分析與應用數據,極大化第三方數據成效:

第一,以 Reporting Agent 讓高階主管或行銷人員可以自然語言查詢數據與生成報表,即時掌握市場動態,加速決策下達與決策品質。

第二,透過 Insight Agent 確保數據分析不受分析人員的主觀意識或產業知識侷限,可以輕鬆完成跨領域數據分析、快速挖掘潛在市場機會與消費者洞察。

第三,藉由 Audience Agent 將客戶分群方式從規則導向(Rule-based)轉變為關聯導向,以關聯分析擴大受眾範圍,協助品牌找出更多潛在客群。

第四,推出 Creative Agent 協助行銷人員分析廣告素材表現的根本原因,釐清受眾喜歡的素材跟不喜歡的素材,藉此優化廣告投放內容,持續提升轉換率。

陳文謙表示:「透過 AI Agent 的輔助,品牌不僅能更快完成數據分析,也能將分析結果直接轉化為行銷策略與創意建議,降低跨部門溝通成本,讓數據真正參與決策流程。」

#2 從會員數據到AI行銷:Vpon打造零售業AI-Ready數據中台,提升決策效率
Vpon 威朋數據科學資深總監 陳文謙
圖/ 數位時代

鏈結數據生態夥伴,以跨境數據放大行銷效益

除了協助品牌主建立 AI Ready 的數據基礎環境並提升數據使用效率,Vpon 也持續拓展數據生態圈,協助零售品牌更精準布局海外市場。

Vpon 威朋產品行銷資深經理邱心儒表示,跨境行銷過去多仰賴經驗與市場直覺,但透過數據整合與 AI 分析,品牌能更精準理解海外消費者的旅遊與消費行為。

以 Vpon 與日本 Loyalty Marketing Inc. 合作為例說明,透過雙方的獨家合作,企業可以結合 Ponta 超過一億的會員數據、問卷調查結果以及 Vpon 的七大數據來源,深入分析日本消費者的消費偏好與購買力——包括哪些日本族群對台灣品牌最感興趣、最受歡迎的台灣商品類型,以及不同客群的價格敏感度與回購行為等,將行銷決策從過往的經驗判斷轉變為精準的數據洞察,成為品牌出海的重要工具。

簡言之,對零售品牌而言,跨境數據是理解海外旅客真實樣貌的一大利器,也能進一步優化廣告投放、內容策略與商品布局,讓品牌在拓展國際市場時,可以更有效率地接觸潛在客群,放大行銷效益。

#3 從會員數據到AI行銷:Vpon打造零售業AI-Ready數據中台,提升決策效率
Vpon 威朋產品行銷資深經理 邱心儒
圖/ 數位時代

展望未來,Vpon 將持續擴展數據生態圈並優化產品服務,幫助零售品牌從數據整合、AI 分析到市場決策建立完整的數據應用循環,希望以數據夥伴的角色與品牌共同成長,打造互利共贏的數據生態。

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