把AI導入洗錢防制，敦陽科技、Synergies聯手幫銀行省下6成人力|數位時代 BusinessNext

把AI導入洗錢防制，敦陽科技、Synergies聯手幫銀行省下6成人力

系統服務大廠敦陽科技和美國AI新創Synergies合作，發表國內首個將人工智慧（AI）結合反洗錢的解決方案，可望替業者省下60%的法遵人力、相當於年省2億元成本。

商機大，金融業者反洗錢法遵成本年增20%

為因應年底亞太防制洗錢組織(APG)來台評鑑，金融業者無不投入大量成本做到合規，Synergies董事長張宗堯舉例，以對全球銀行業者來說，過去一年至少增加20%的反洗錢（Anti Money Laundering，AML）法遵成本。

只不過就算花大錢導入AML系統，系統只能初步篩選出可疑的人物、公司或交易，後續還是得仰賴大量人力審查案件的風險高低。敦陽科技董事長梁修宗指出，衍生的人力需求和成本甚至比系統建置成本還高，而敦陽和Synergies合作結合AI推出的AML解決方案，就是瞄準這塊缺口，提高案件處理效率。

導入AI可省下60%的法遵人力、2億元成本

目前，國內中大型銀行的洗錢防制大致可分為四部分，包含名單檢核、風險評估、交易偵測和貿易融資。Synergies產品總監柳可芸解釋，以名單檢核為例，系統會將客戶姓名和洗錢名單資料庫比對，但因為有很多同名同姓的人，因此系統篩選出可疑名單後，行員要再根據背景、出入地域、交易行為去判斷是不是資料庫內的那個人。

柳可芸表示，若以每天產生一到兩千的案件計算、每件做10分鐘來看，過去光是名單檢核部分，每天就要消耗100小時、相當於12.5個人力，但加上AI後，可將人力降至6人，省下60%的法遵人力、相當於每年2億元成本。「希望用AI技術，幫銀行降低成本，進入『監管科技』的世代。」她說。

美商AI新創Synergies董事長張宗堯（右二），今年2月來台與鴻海簽署戰略合作框架協議，打造製造業中文自動化分析管理導航系統，這次再和敦陽科技董事長梁修宗（左二）簽署合作協議，切入台灣金融市場。

圖／ Synergies

亞太防制洗錢組織評鑑，加速台銀腳步

敦陽科技在AML方案市占率已經過半，敦陽科技副總經理林智強表示，目前台灣33家銀行業者中，過半都是採用敦陽的服務，而新推出的AI整合AML方案，在國內前十大民營銀行中，約有五間已開始洽談、一間進入概念驗證（POC）階段，預計在年底前全面導入。

這也是國內第一個將AI整合AML系統的解決方案。林智強指出，雖然台灣在AML領域落後國外一大截，但因為年底的APG評鑑，在AML結合AI部分，反而國內外是同步的，「台灣這塊其實是跳躍式的成長。」林智強也相當看好反洗錢市場的發展潛力：「APG評鑑不是終止，是一個開始，評鑑完會有更多要求出來。」

鴻海、順豐、夏普皆是Synergies客戶

這次和敦陽科技合作的Synergies來頭不小，2016年成立的Synergies，總部設在美國波士頓，提供用於商業決策的AI技術，創辦人張宗堯是土生土長的台灣人。

短短兩年內，Synergies在2017年獲素有「矽谷創投聖經」之稱的《紅鯡魚》(Red Herring)推薦，並於今年被CIOReview評為20大最有前景的智慧系統解決方案。過去，Synergies技術主要用於改善製造和物流流程，鴻海集團旗下富士康工業互聯網、中國最大物流服務商順豐和夏普皆是客戶。

走進蔬果加工廠，同樣是100公斤高麗菜，最後能做出多少成品？答案不見得相同。氣候、產地與品質影響原料條件，客戶要求的切法、重量與交期也各不相同。對曾任科技業研發主管十多年的宜展科技農業執行長林佑澤而言，這是與科技製造截然不同的世界。

「農業部分全部都不一致。」林佑澤以青江菜為例，即使機械手臂已經訓練好辨識特徵，面對形狀各異的蔬菜，仍難以判斷該從哪裡抓取。農產品的天然變數，卻得面對學校團膳、連鎖餐飲、航空空廚等企業客戶對品質與交期的要求。如何讓加工流程穩定運作，成為宜展投入數位轉型的起點。

從紙本、LINE到數據，先把現場經驗留下來

目前宜展一年處理數千噸蔬果、服務超過120家企業客戶，業務涵蓋採購、截切、清洗、包裝與配送。林佑澤觀察，農產加工的關鍵經驗往往掌握在資深員工手中：該買多少菜、原料損耗多少、訂單增加又該安排多少人力，都仰賴現場判斷。

「主要就是把人的經驗變成數據。」林佑澤說。過去客戶透過LINE或紙本下單，現場靠人工整理訂單、對照不同客戶的加工規格；如今宜展利用AI辨識訂單內容並匯入ERP，再依客戶、品項與規格進行標籤化派工。製程則透過QR Code記錄原料投入量與成品產出量，逐步掌握各環節的加工損耗。

接下來是整理現場的判斷依據。林佑澤透過與資深員工對談，了解採購、派工與品管的作業方式，再利用AI協助找出規則、建立SOP。AI整理出的流程仍須由現場人員逐項確認、修正，才能實際執行。

品質管理也在持續改善。傳統金屬檢測器難以辨識菜蟲、橡皮筋等非金屬異物，宜展正與技術夥伴規劃導入AI影像辨識，輔助產線末端檢查。林佑澤表示，每批農產品品質不同，比起單看良率，他更重視客訴是否減少。隨著訂單與製程資訊逐步累積，宜展也希望進一步建立需求預測、採購建議與生產排程模型，減少營運對資深員工個人經驗的依賴。

不只把菜切好，乾燥加工尋找第二成長曲線

除了改善截切本業，宜展也開始發展乾燥加工。學校團膳在寒暑假面臨需求波動，生鮮蔬果則有保存期限短、價格易受產季影響等限制。林佑澤希望藉由乾燥技術延長農產品保存期限，開拓附加價值更高的加工業務。

不過，乾燥同樣有依賴經驗的問題。傳統做法是太乾就降低溫度、縮短時間，不夠乾就反向調整。每批原料的水分與成熟度不同，反覆試做不僅增加成本，也難以維持品質一致。「品質目標沒有設定的話，前面的製程參數就不知道怎麼調整。」林佑澤將過去研發車用面板的思維帶進農產加工：先決定產品希望達到的口感、含水率與水活性，再回頭檢視原料成熟度、截切厚度及乾燥參數等條件。

團隊進一步結合不同乾燥技術、自行改造設備，並接洽桃園的設備業者合作。林佑澤曾比較其他地區的設備，最後選擇設備構造、乾燥均勻度與可靠度較符合需求的桃園業者。宜展也持續累積製程參數，希望未來透過AI找出適合不同原料的乾燥曲線，減少反覆試做。

「我們主要還是要做代工，想要做一個功能性的原料平台。」林佑澤說，果乾目前更像是展示技術能力的產品，未來希望將服務延伸至辛香料、中藥材、太空食品、超級蔬菜及寵物食品等領域。現階段宜展主要營收仍來自蔬果截切本業，乾燥事業尚未形成主要收入。未來若能建立穩定的乾燥製程與代工能力，宜展便有機會從既有蔬果供應鏈，切入附加價值更高的食品原料市場。

從彰化走向桃園，驗證營運方法能否跨區複製

隨著加工流程逐步數位化，宜展也開始思考，這套管理方法能否帶到彰化以外的場域。

參與桃園市政府青年事務局天際線加速器及Meet桃園＋後，宜展擴大與桃園產業生態系的連結。林佑澤提到，天際線協助邀集不同局處了解團隊需求，並提供資源媒合機會。宜展也開始與桃園市農會及在地農民合作，增加北部原料來源。這項合作不只拓展了供應來源，更成為宜展因應極端天候、穩定供貨的重要助力。林佑澤回憶，先前中南部連日降雨，蔬菜供應受到影響，宜展便從北部調度蔬菜，以不同產區互相支援，降低天候對供貨的衝擊。此外，團隊也透過天際線資源，獲得參與日本國際伴手禮設計競賽的輔導，並成功榮獲金賞獎肯定，除了展現產品的創新與設計實力，也為宜展拓展海外市場、提升國際能見度創造更多機會。

下一步，宜展規劃以桃園大溪作為第二個驗證場域，將彰化累積的資料、SOP與加工管理經驗，轉化為可複製、可優化的營運管理模式，帶到不同產地、供應鏈及人員條件下驗證。林佑澤指出，未來若要跨區域擴張，不可能每到一個新地方，就把原有團隊整批搬過去。因此，宜展希望將資深員工的實務經驗，轉化為標準化流程與數據模型，結合AI進行生產排程、資源配置及營運決策，讓新場域能依據當地條件快速調整，降低對特定人員經驗的依賴。

從彰化到桃園，宜展接下來要驗證的，是這套從傳統農產加工現場整理出來的管理方法，是能夠跨區域複製、快速部署並持續優化的農產加工營運系統。長期目標是降低新場域的建置成本與管理複雜度，提升擴張效率，讓傳統農產加工業具備規模化發展的能力。