把AI導入洗錢防制，敦陽科技、Synergies聯手幫銀行省下6成人力|數位時代 BusinessNext

把AI導入洗錢防制，敦陽科技、Synergies聯手幫銀行省下6成人力

系統服務大廠敦陽科技和美國AI新創Synergies合作，發表國內首個將人工智慧（AI）結合反洗錢的解決方案，可望替業者省下60%的法遵人力、相當於年省2億元成本。

商機大，金融業者反洗錢法遵成本年增20%

為因應年底亞太防制洗錢組織(APG)來台評鑑，金融業者無不投入大量成本做到合規，Synergies董事長張宗堯舉例，以對全球銀行業者來說，過去一年至少增加20%的反洗錢（Anti Money Laundering，AML）法遵成本。

只不過就算花大錢導入AML系統，系統只能初步篩選出可疑的人物、公司或交易，後續還是得仰賴大量人力審查案件的風險高低。敦陽科技董事長梁修宗指出，衍生的人力需求和成本甚至比系統建置成本還高，而敦陽和Synergies合作結合AI推出的AML解決方案，就是瞄準這塊缺口，提高案件處理效率。

導入AI可省下60%的法遵人力、2億元成本

目前，國內中大型銀行的洗錢防制大致可分為四部分，包含名單檢核、風險評估、交易偵測和貿易融資。Synergies產品總監柳可芸解釋，以名單檢核為例，系統會將客戶姓名和洗錢名單資料庫比對，但因為有很多同名同姓的人，因此系統篩選出可疑名單後，行員要再根據背景、出入地域、交易行為去判斷是不是資料庫內的那個人。

柳可芸表示，若以每天產生一到兩千的案件計算、每件做10分鐘來看，過去光是名單檢核部分，每天就要消耗100小時、相當於12.5個人力，但加上AI後，可將人力降至6人，省下60%的法遵人力、相當於每年2億元成本。「希望用AI技術，幫銀行降低成本，進入『監管科技』的世代。」她說。

美商AI新創Synergies董事長張宗堯（右二），今年2月來台與鴻海簽署戰略合作框架協議，打造製造業中文自動化分析管理導航系統，這次再和敦陽科技董事長梁修宗（左二）簽署合作協議，切入台灣金融市場。

圖／ Synergies

亞太防制洗錢組織評鑑，加速台銀腳步

敦陽科技在AML方案市占率已經過半，敦陽科技副總經理林智強表示，目前台灣33家銀行業者中，過半都是採用敦陽的服務，而新推出的AI整合AML方案，在國內前十大民營銀行中，約有五間已開始洽談、一間進入概念驗證（POC）階段，預計在年底前全面導入。

這也是國內第一個將AI整合AML系統的解決方案。林智強指出，雖然台灣在AML領域落後國外一大截，但因為年底的APG評鑑，在AML結合AI部分，反而國內外是同步的，「台灣這塊其實是跳躍式的成長。」林智強也相當看好反洗錢市場的發展潛力：「APG評鑑不是終止，是一個開始，評鑑完會有更多要求出來。」

鴻海、順豐、夏普皆是Synergies客戶

這次和敦陽科技合作的Synergies來頭不小，2016年成立的Synergies，總部設在美國波士頓，提供用於商業決策的AI技術，創辦人張宗堯是土生土長的台灣人。

短短兩年內，Synergies在2017年獲素有「矽谷創投聖經」之稱的《紅鯡魚》(Red Herring)推薦，並於今年被CIOReview評為20大最有前景的智慧系統解決方案。過去，Synergies技術主要用於改善製造和物流流程，鴻海集團旗下富士康工業互聯網、中國最大物流服務商順豐和夏普皆是客戶。

雲湧智生黑客松競賽登場！AWS齊集政府、產業、開發者，讓AI創意落地實踐

生成式AI應用加速落地，第二屆雲湧智生黑客松競賽，AWS作為AI技術支持夥伴，積極連結政府、產業和開發者，期待激出跨域火花，為台灣AI發展注入新能量。

生成式AI自2022年推出至今，已在全球蔚為風潮，世界各國政府、企業無不致力從中找尋各種新應用。台灣是全球半導體產業的重要聚落，也有健全的資通訊產業，自然無法置身事外，正朝「百工百業用AI」的目標邁進。為了尋找兼具AI實戰經驗、國際視野與雙語能力的AI產業創新人才，由電子時報DIGITIMES主辦、國家發展委員會合辦，以及雲端技術領導者Amazon Web Services（AWS）作為AI技術支持夥伴的第二屆「雲湧智生：臺灣生成式AI應用黑客松競賽」，於4月26、27兩日正式登場。本屆賽事由企業出題、參賽團隊解題，題目包括Cooler Master的「智競工坊」、中華電信的「韌性未來」、台新金控的「金融創新」、東森購物的「零售創新」、長春集團的「石化智造」、研華科技的「邊雲智控」、華新麗華的「智慧製造」、橘子集團Vyin AI的「AI偶像」，分為黑客和創意交流兩組競賽。

本屆賽事共吸引400多位來自全台各地的學生、開發者和社會人士，組成100組團隊報名與會，較去年的參賽人數足足增加一倍。100組團隊展現絕佳的技術與創新能力，在兩天之內，提出他們對產業命題的創意解方。

圖／數位時代

連結政府、產業、開發者跨域挖掘生成式AI機會

AWS 指出，生成式AI問世以來，企業積極從中探索機會，都想知道如何透過AI降低成本、提高生產力和營利。AWS擁有全台最大的開發者社群，在此次競賽中，連結了政府、產業和開發者，一方面提供生成式 AI 基礎模型託管服務 Amazon Bedrock 上的 Amazon Nova、Anthropic Claude 3.7 Sonnet 等高效能基礎模型及技術資源，同時藉由和大家在一起的兩天時間，一同集思廣益，看看能怎麼在生成式AI的道路上，跨域協作、激發新火花。

細看各組參賽隊伍，不僅將自動語音辨識服務 Amazon Transcribe、文字轉語音服務 Amazon Polly、軟體開發的生成式 AI 助理 Amazon Q Developer 等各項工具用得純熟，還大膽挑戰、勇於嘗試各種創意。像是來自台灣大學電機工程、資訊工程、土木工程、生物機電工程學系的五位大三學生，因為被分到賽前不太熟悉的研華科技，必須處理邊雲整合議題。團隊透露，過程雖然緊張，卻是全新體驗，「要結合硬體跟軟體，是我們組的一大挑戰，但我們最後還是克服了！」

被安排到東森購物、以「零售創新」為題的團隊「我柚吳嚴儀隊了」，是由四位政治大學資訊科學系的三年級學生組成。團隊讓AI利用已知的客戶對話紀錄、星座等資訊，判斷對方的MBTI，再讓對話機器人以盡量符合顧客性格、喜好的方式對話，「現在大家都喜歡用MBTI分析性格，所以我們認為應用在銷售上，可能會是不錯的手段。」

團隊表現驚豔技術、創意兼具

「創新地運用MBTI人格分析，研究客戶喜歡什麼、是什麼樣的屬性，讓機器人更貼近客戶，等於運用心理戰來銷售，是很棒的點子！」東森購物大數據副總經理周玫芳不吝讚賞參賽團隊的表現。由於東森購物原先便將全受管的機器學習服務 Amazon SageMaker，用在電話行銷的業務上，取得良好成效，此次作為出題企業，希望能有更進一步的應用，像是將AI當成銷售人員的助理，甚至取代銷售人員，進行精準銷售。她特別提到，團隊的想法都足夠周延、縝密，技術的串連與應用也相當創新，有些組別還會細分銷售階段，再訓練不同階段的機器人，與客戶對話，並克服了AI的延遲問題，令人眼睛一亮。

本次吸引最多團隊解題的橘子集團策略長暨Vyin AI負責人陳冠宇也特別分享：「我們一直專注於商業端，想著要怎麼去解決品牌方跟偶像間的問題，但年輕人更多從粉絲和偶像之間的互動來發想，細節的體驗讓我們很驚豔。」學生們不同的思考角度，給了他研發上的很多創新激盪。

圖／數位時代

對於參賽團隊的表現，橘子集團策略長暨Vyin AI負責人陳冠宇同樣感到驚豔。橘子集團看好生成式AI能改變娛樂產業，影響偶像、粉絲跟品牌間的互動，因此近來推出為偶像名人打造虛擬偶像「Vyin Star」的新服務與產品。此次競賽中，橘子集團也以「AI偶像」為題，期待年輕的開發者發揮創意，包裝AI偶像的體驗。結果，有團隊認為，偶像和粉絲並非單向互動，粉絲其實可以影響偶像，達到「雙向成長」；有參賽團隊說，AI偶像可以有部分偶像的靈魂，卻未必要複製偶像本人，還可以注入更多品牌元素；還有團隊發想出線上線下的體驗串聯，「我們一直專注於商業端，想著要怎麼去解決品牌方跟偶像間的問題，但年輕人更多從粉絲和偶像之間的互動來發想，細節的體驗讓我們很驚豔。」陳冠宇透露，不少參賽學生主動詢問暑期實習機會，橘子集團也動員人資前來現場，期待接下來能與更多年輕世代交流。

逾400人參賽探索未知、貢獻一己之力

本屆賽事共吸引400多位來自全台各地的學生、開發者和社會人士，組成100組團隊報名與會，較去年的參賽人數足足增加一倍。經過前期的企業數據工作坊、AWS生成式AI示範工作坊等豐富培訓課程，以及兩天的黑客松競賽後，100組團隊均展現絕佳的技術與創新能力。

最終，「黑客組」由「風中凌亂」、「Cloud Ninjas」、「水獺叩艇」、「Alpha三人行」、「板上有名」、「雲科網管」、「AWS黑肉鬆」等團隊取得優勝；「創意交流組」的優勝則由「去找另一隊復仇」抱走。獲獎團隊可獲得33萬元的總獎金和企業實體面試資格。

AWS台灣暨香港總經理王定愷強調，身處技術快速變化、風起雲湧的世界，未來存在諸多不確定性，需要人類共同探索未知，找出答案。而透過黑客松競賽的舉辦，AWS在提供AI技術支持之餘，也連結了產業、官方、新創與開發者社群，「相信透過彼此連結，我們能在生成式AI的發展道路上，不僅推進台灣的經濟發展、產業轉型，甚至對於人類的文明進展、創新應用，也貢獻台灣的一己之力。」