蘋果帶起晶片設計風潮，台灣IC設計業淪為「抬轎」人？|數位時代 BusinessNext

蘋果今年的新機銷售已經兩週，其中頂級五萬多元的高價iPhone XS Max在美國的銷售超過外界預期，而根據《科技新報》，中國天風證券知名蘋果分析師郭明錤的最新報告甚至指出「預期iPhone XS Max的需求量是iPhone XS的3到4倍。」

十年發展，軟硬整合真正意涵：連晶片都自己設計

在這次九月的蘋果產品發表會，蘋果介紹自家A12 Bionic還特別強調，這是第一個量產的7奈米處理器。

而自從蘋果在2010年推出自行研發的手機SoC A4後，就不斷透過併購吸納晶片設計人才。現在不僅是iPhone、連iPad、Mac和 Apple Watch 等產品全都搭載蘋果自家晶片。而由蘋果帶領的風潮，也吹到了其他公司，如從Google與Tesla甚至礦機業者比特大陸，全都走上自行設計晶片這條路，完全控制最核心的晶片設計，軟體系統平台與硬體設計。

為什麼大廠紛紛開始自行研發AI晶片？

資策會MIC資深產業分析師兼組長葉貞秀分析，由於AI晶片需要大量的矩陣運算，原有的GPU效能不敷使用，需要更客製化的晶片，但市面上還沒有商品能夠滿足此需求，加上IC設計不如以往困難，因此大廠更傾向自己研發，而且自行研發晶片也可以拿掉通用晶片中不需要的功能，成本更容易控制等好處。

工研院：垂直整合對台灣IC設計產業是警訊

自2007年蘋果第一支iPhone問世以後，台灣科技業者更積極地談論「軟硬整合」，但當時僅著重在軟體與硬體之間的設計與使用者體驗，成為宏碁、華碩與宏達電等手機與筆電終端或是後來物聯網品牌業者的重要課題，而聯發科等台灣IC設計業者並不認為這樣的風潮和自己切身相關，但十多年後進入AI晶片時代，軟硬整合四個字，有了更為清晰的輪廓，就是整合到連晶片都自行設計，也因此連上游的IC設計業者也開始牽涉其中。

工研院資訊與通訊研究所所長闕志克指出，「當產品能到達數千萬等級的規模（台積電製程昂貴，自行設計晶片必須有龐大市場支撐，才有辦法回本），廠商自行設計AI晶片的機會就很大了。」

這些公司有強烈客製晶片需求，不用聽令於lntel、高通與聯發科等公司。也就是說，台灣IC設計業者未來可能成為「抬轎人」，當IC設計業者把品牌客戶送上「神壇」後，客戶很可能就拍拍屁股，直接自組AI晶片設計團隊走人，IC設計業者未來直接少掉這些「千萬級」訂單大客戶。

相比之下，中國IC設計業者的衝擊比較沒有這麼大。闕志克指出「中國有足夠多的系統品牌公司，有基本市場可支撐IC設計業者，做市場上的嘗試。但對台廠來說，保有原有勢力就已經相當吃力，這是整個產業的困境。」

台積電「向上管理」成間接競爭對手

而且，在垂直整合時代來臨前，很可能會出現「類垂直整合模式」，此模式中如台積電等晶圓代工公司可能成為IC設計業者「間接」的競爭對手。

先說什麼是類垂直整合？鈺創科技董事長盧超群指出半導體產業鏈的上下游以更開放更緊密，好似同一間公司式的合作研發新產品，台積電提供InFO封裝技術，獨吃蘋果訂單就是最佳案例。台積電的封裝技術「整合型扇出型封裝」（integrated fan-out，InFO）成果優越，讓台積電擠下三星獨吃蘋果訂單，處於晶片製造端的台積電與應用端的蘋果透過開放且緊密的合作，讓這個技術成功應用在iPhone裡。

那「間接」又是什麼意思？目前蘋果與Google等走向垂直整合的科技廠都得依賴台積電的晶圓代工製造，而台積電提供頂尖技術，協助客戶完成從IC設計到製造封測端等流程，這種「向上（客戶）管理」術，對IC設計廠帶來間接影響。

你能做晶片，難道我不能做手機嗎？

而闕志克認為科技品牌廠的垂直整合風潮，對台灣IC設計廠商來說並非壞事，當台廠僅扮演零組件供應者的策略被挑戰後，也許會迫使往品牌發展，也就是說在垂直整合的時代，聯發科與高通等業者做手機也並非不可能。不過，品牌廠商往上游走自行設計晶片，與零組件廠商往下游走做產品品牌的難度不同。闕志克坦言，「做品牌並非台廠擅長」。

而除了品牌與行銷端的大挑戰，在技術端，演算法也一個挑戰，葉貞秀指出，「過去台廠多依賴Android系統等廠商給的指令，依循原有的固定規格設計，但在AI晶片時代，演算法更為複雜多樣且尚無制式規格，這是台廠所不熟悉的領域。」

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。