智慧型手機開創全新商機
智慧型手機開創全新商機
2004.09.15 |

創立於1996年的全球PDA大廠Palm,2000年3月在Nasdaq掛牌,架構在PDA的偉大願景下,曾創造618億美金(2.1兆台幣)的總市值,然而隨著科技泡沫的破滅、PDA市場成長的停滯不前,Palm的股價一度下滑至1.0美元以下,最後必須靠著減資以解除遭強制下市的危機。2002年總市值一度萎縮至3.85億美金(130億台幣),僅為其高峰時的0.6%,這對當年全球PDA市占率高達40%的Palm而言,無非是宣告了PDA這項產品的慘澹未來。
Palm的執行長Todd Bradley在2003年下了一個相當重要的決策,將Palm切割成二家公司。其中一家以Palm OS作業系統軟體為業務核心的PalmSource;另一家以硬體的設計、製造、銷售為核心的PalmOne,並以PalmOne為主體公司掛牌,同年7月宣布合併競爭對手Handspring。

**PalmOne股價翻身,
預示智慧型手機崛起

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PalmOne的股價,自2004年2月最低點的9.53美元,一路攀升至7月的41.93美元,上漲幅度高達340%;不過,PalmOne這一段的強勁漲幅,並不是PDA市場的再生,而是預示智慧型手機(Smart Phone)的崛起。Palm推出的智慧型手機TREO 600熱賣,市場並對PalmOne所規劃的下一款TREO 660表達高度的期待。
智慧型手機是結合通訊與電腦資訊的新一代手機,與目前以語音通訊為主的Feature Phone最大的不同點,在於它具備1.高階開放的OS作業系統;2.開放的軟體開發平台;3.百萬畫素以上的數位相機;4.影音傳輸、MP3、遊戲等的多媒體功能;5.高階產品有支援GPS(全球衛星定位系統)功能。
根據全球知名市調單位IDC的統計預估,全球手機市場自2004年至2008年的數量分別為5.95億支、6.29億支、6.79億支、7.48億支、7.94億支;其中智慧型手機則分別為2570萬支、5680萬支、1.25億支、2.27億支、3.24億支,占整體手機數量的比率為4.3%、9.0%、18.4%、30.4%、40.8%,由上述的數據可以看出智慧型手機未來4年的高度成長趨勢。
這個高度成長的趨勢,第一階段主要建基在2004~2005年的發酵點,是由價格下滑所驅動的。手機市場依價位可區分為400~600美元的高階市場,約占28%;200~399美元的中階市場,約占39%;低於200美元的低階市場,約占33%。在2004年以前,智慧型手機處於高階市場,然而在市場逐漸擴大,除少數手機廠及PDA製造商切入外,許多新加入者也持續切入,推出新產品加入競爭,大量化的趨勢使零組件廠商有意願大量製造,結果驅動成本與售價下滑,智慧型手機得以向下滲透到中階主流市場,進而誘發中階手機使用者的換機意願,形成第一波的換機潮。

**產業鏈日益成熟, 普及階段即將來臨

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然而這個階段屬於智慧型手機的萌芽段,相關配套軟體、服務及硬體設備仍無法及時配置,雖然年成長幅度達120%,但整體數量尚未達到以「億」為單位的關鍵門檻。預估到2006年才會在數量上(1.25億支)成為一個主軸產品,其中關鍵點在於:1.手機3G系統的建置完成與普及,才能滿足頻寬的需求;2.晶片的整合、電源的管理、元件的精密度等硬體零組件的同步開發;3.符合消費者需求的電信服務;4.足夠的軟體應用與效能;5.各種無線接收技術的整合(WI-FI、藍芽、GPS、衛星電視);6.最重要的是平均終端價格要能降到250美元以下。
在這樣的架構下,基本上可以將智慧型手機視為一部隨身攜帶的小型個人多媒體電腦,在網路傳輸的區域,功能強大:可透過無線網路以VoIP的方式進行網路通話、收發e-mail及網路瀏覽;可利用藍芽將資料與個人電腦做同步處理;可利用衛星電視系統及時觀看電視節目或下載電影;可利用相關軟體做地圖、字典查詢、MSN即時交談等。
這對電信業者是一項相當重要的業務成長動能,以歐洲的系統業者Orange為例,其客戶使用者平均每天上網5次,75%使用者與個人電腦同步更新手機資料,60%使用者利用智慧型手機收發e-mail,72%使用者下載新軟體頻率為一星期。歐洲電信業者估算,2002年其平均每月每門號由多媒體服務(MMS)所貢獻的收入為3.4歐元,上網瀏覽、e-mail及相關應用為0.5歐元;但到2006年,多媒體服務(MMS)雖僅成長至3.6歐元,然而上網瀏覽、e-mail及相關應用將成長至5.0歐元,成長幅到達10倍。
就台灣廠商在智慧型手機興起階段的受惠者,最直接的可以觀察PDA及智慧型手機整機製造商宏達電(2498)、記憶卡及手機插槽連接器廠商詮欣(6205)。而至智慧型手機達到普及化使用階段時,則可觀察全力布局數據通訊應用軟體的富爾特(6136)、手機鍵盤製造的毅嘉(2402)、閎暉(3311)、淳安(6283),因應多媒體音效的美律(2439),布局GPS晶片的旺玖(6233)等公司產品開發及切入大廠的進度。
此外,另一個觀察重點在於手機銷售生態的改變,目前GSM手機是以各手機品牌為生產、銷售的主軸,然而3G電信業者已開始以自有品牌透過手機品牌代為製造的趨勢,這樣的趨勢已在除了Nokia以外的大手機品牌包括MOTOROLA、三星等廠商發酵,屆時整體手機代工及零組件採購體系的轉變,也是相當重要的觀察點。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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