避免大選投票塞車,效仿國外E化真的好?那些背後你沒看見的隱憂
避免大選投票塞車,效仿國外E化真的好?那些背後你沒看見的隱憂

編按(2020.1.10):2018年九合一大選再加上公投案,讓投票流程大拉長,不曉得你還記得嗎?雖然明天投票應該不會再遇到這樣的問題,但不妨參考一下其他國家怎麼紓解這樣的狀況,以及這些做法背後又有什麼樣的隱憂。

「依我的個性,早就把它E化掉。」上週六(24日)登場的九合一大選,因為公投案數量過多,對比過去稍顯複雜的流程,大幅拉長投開票時間,位於高雄市鳳山區的投開票所,在晚間8點35分才結束投票,成為全台最晚。

台北市長柯文哲當天受訪時表示,位於波羅地海的愛沙尼亞早已使用自然人憑證投票,認為台灣身為資通訊大國,應該朝數位化方向改善投票流程,「不然依我的個性,早就把它E化掉。」他說。

柯文哲
台北市長柯文哲認為,投票流程應該朝數位化方向改善。
圖/ 攝影/賀大新

其實線上投票的可行性,早已被討論了十多年時間,近期隨著區塊鏈(Blockchains)技術的興起,更開啟了不同的可能性,究竟傳統的投票方式,能不能從科技中找到解方呢?

美國使用「打卡投票」,曾傳出爭議

美國很早就使用傳統印刷選票以外方式的國家,從60年代就開始使用人工打卡投票機投票。簡單來說,選民會拿到一張印有候選人姓名的硬紙選票,每位候選人的名字旁都有一個小空格,選民要用投票機的尖頭刺穿候選人旁的小孔就能完成,接著再透過IBM資料處理的打卡機去判讀孔的位置,以此加快計算選票的速度。

不過這套「打卡投票」的方式在2000年總統大選時惹出爭議,原因是有部分選票因為打卡設備老舊,導致打孔後的紙片仍與選票相連,並未完全穿孔,當時小布希與高爾在佛羅里達州的票數相當,最後不得不重新驗票。

VOTING
選民會拿到一張印有候選人姓名的硬紙選票,每位候選人的名字旁都有一個小空格,選民要用投票機的尖頭刺穿候選人旁的小孔就能完成。
圖/ shutterstock

這起爭議後,美國國會在2001年以「幫助美國投票法案(Help America Vote Act)」,要求各州更換全新電子投票機器。不過普林斯頓大學研究人員卻在2008年發現,電子投票機存在漏洞,很容易就被破解,只需要七分鐘的時間,就能將A黨的選票轉給B黨;另外2016年美國總統大選時,也曾傳出俄羅斯駭客干擾選舉的爭議。

愛沙尼亞推行網路投票,背後藏隱憂

數位投票系統(e-voting),則是可以讓選民不必親自到投票所就能投票,對於戶籍不在居住地,或是旅居海外的國民相當方便。最近加泰隆尼亞政府公民參與部主任Ismael Peña-López就表示,當局非常認真在思考要將區塊鏈技術導入投票系統中。

▶ El #Govern aprova el projecte de llei per regular el procediment de votació electrònica per als catalans i catalanes residents a l’estranger pic.twitter.com/jiDDtlPuQ5— Govern. Generalitat (@govern) 2018年10月16日

加泰隆尼亞自治區從1922年以來,就一直爭取要從西班牙政府中獨立,2017年終於通過公投完成獨立,今年十月加泰隆尼亞政府通過一項法案,希望建立一套電子投票系統,開放居住在海外的國民共同參與國家大選,當局希望能在2020年導入這套系統,並開放所有選民使用。

不過談起電子投票,就不能不提柯文哲口中所說的愛沙尼亞,波羅地海三小國之一的愛沙尼亞,南鄰拉脫維亞,東接俄羅斯,人口只有少少的130萬,數量不到台北市的一半。

從2007年開始,只要有數位身分證,不論在全世界任何地方都能參與投票,是全世界最早實施網路投票的國家,以2014年為例,當年的歐洲議會選舉中,有三分之一的選民透過網路,在98個不同的國家遠端投票。

Estonia
2007年4月底開始,愛沙尼亞也面臨了大規模網路襲擊,國會、政府部門、銀行、媒體的網站幾乎都陷入癱瘓,波及範圍非常廣大。
圖/ shutterstock

此外,愛沙尼亞也提倡資訊透明,全面推動E化政府,將大約99%的政府資料都上傳雲端,從投票到買賣房地產,幾乎所有的是事情都可以透過數位化的方式處理,早在2000年,愛沙尼亞就推出具備電子數位簽章功能的數位身分證(ID-card),卡片內的晶片存有個人基本資訊,有了這張卡民眾可以在五分鐘內完成報稅、網路投票、編輯自動化報稅表格、申請社會安全福利、查看學業成績,甚至儲存個人健康資訊,目前有95%的愛沙尼亞人使用電子報稅、有98%的銀行交易是在網路上進行,可見國家整體電子化所帶來的便利。

雖然看似好處多多,2007年4月底開始,愛沙尼亞也面臨了大規模網路襲擊,國會、政府部門、銀行、媒體的網站幾乎都陷入癱瘓,波及範圍非常廣大。為了確保公共服務的功能以及安全性,愛沙尼亞計劃在今年(2018)於盧森堡開設全球首座「數據大使館」,這其實就是一座海外數據中心,主要用來備份像是國民身份證、稅金、年金、不動產、企業登記等國家級數位資料。資安即國安,未來政府就算遭到網路攻擊,也能隨時存取資料擁有雙重保障,更是國家數據管理總體戰略的重要一環。

泰國民主黨透過區塊鏈,完成政黨領導人選舉

區塊鏈也成為近來選舉投票被熱烈討論的技術,瑞士小鎮楚格市(Zug)因為低稅率湧入大量的密碼貨幣公司進駐,因此有了「密碼貨幣矽谷」的封號,今年六月進行一次實驗性的區塊鏈投票,參與的民眾透過區塊鏈市民卡 eID 系統進行公投實驗,想了解選民是否同意,未來市政府將區塊鏈系統作為公民投票的機制。

Abhisit Vejjajiva
泰國前總理艾比希(Abhisit Vejjajiva),以區塊鏈技術成功獲得黨內提名。
圖/ shutterstock

此外,泰國最近也利用區塊鏈技術,選出政黨領導人,泰國主要反對黨民主黨,在今年11月初舉行黨內初選,電子投票系統以Zcoin區塊鏈為基礎,選民只要在IPFS多中心化文件儲存系統,上傳自己的照片、ID等資料,就能選擇在行動裝置或是實體投票所投票,這些資料會被儲存在Zcoin區塊鏈上,確保資料不被竄改,泰國前總理艾比希(Abhisit Vejjajiva)就以這種選舉方式成功獲得黨內提名。

把選票上「鏈」,卻成了駭客的機會

即便數位型態的投票方式被討論多年,仍有許多人擔心當中的安全性,開發瑞士小鎮楚格市(Zug)區塊鏈投票的軟體公司 Luxoft的技術長Vasily Suvorov就認為,應該要建立一個開源電子投票平台,讓技術不被單一家公司所掌控。

區塊鏈技術更非解決電子投票的萬靈丹,今年八月美國維吉尼亞州,因為看中區塊鏈不可竄改的特性,宣布開放海外服役軍官透過手機App投票,這套系統會結合臉部辨識技術,來對比用戶上傳的身份證照片和臉部資料,確認身分後,選票會以區塊鏈技術匿名記錄。

美國選舉
今年八月美國維吉尼亞州,因為看中區塊鏈不可竄改的特性,宣布開放海外服役軍官透過手機App投票,卻引來隱私專家擔憂。

當時這樣的構想引發許多專家的憂心,隱私專家Sarah Jamie Lewis就質疑這款App未將原始碼開源,且私有鏈上只有4個節點,安全性很弱;還有專家在《Wired》的報導中表示,投票所使用的裝置、網路、伺服器都有安全風險,且行動投票是為駭客創造更多機會,另外電子投票缺乏紙本紀錄,傳輸過程可能會發生無法預期的變化。

許多服務因為數位化都漸漸轉向線上運作,不過選舉因為講求不記名,最根本的關鍵還是要從投票的源頭把關,確保資料的安全與正確性,雖然新技術百花齊放,不過現今仍沒有一套方法,能夠100%確保線上投票安全無虞。

關鍵字: #區塊鏈
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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