劉奕成與梅驊兩大金融科技戰將,斜槓人生登入純網銀戰局
劉奕成與梅驊兩大金融科技戰將,斜槓人生登入純網銀戰局
2018.12.17 | 人物

說話語速非常快,這是將來銀行執行長劉奕成給人的第一印象,才剛跟採訪團隊碰面,就盯著手機中的訪綱,盡可能要用最有效率的方式回答每一個問題,眼神中盡是專注。

「不要笑年輕人常換工作,我自己也換了好幾個。」身為金融科技當紅炸子雞的劉奕成,無論背景、經歷都非常多元,就讀建國中學時本來是自然組學生,後來因為喜歡人文科學轉到了社會組,他常常自嘲:「我是自然淘汰,回歸社會。」

訪談這天《台北爸爸,紐約媽媽》作者陳俊志才剛傳出因心因性休克在自家中離世的消息,「他是高中大我三屆的學長,他也很關心我。」說出這句話時,劉奕成盯著潔白的會議桌桌面,語速放慢。

出身金融,鍾情於藝文

台大畢業後,劉奕成曾擔任日本券商櫃台行員、雜誌社記者,後來到美國費城華頓商學院攻讀碩士,畢業後進入摩根大通(J.P. Morgan)投資銀行紐約分行工作,30多歲就當上摩根大通投資銀行副總裁,外界說他是「華爾街金童」,回台後受到國泰金控董事長蔡宏圖賞識,成為國泰金控集團最年輕的副總經理,2011年接替連勝文擔任悠遊卡公司董事長,後來轉任巴克萊銀行董事總經理。

劉奕成雖然來自金融業,但正如同他高中時選擇從自然組轉到社會組,依舊對人文藝術非常關心。2007年在導演楊順清的牽線下,劉奕成以自己的房屋作為抵押,幫助當時正在拍攝《海角七號》的導演魏德聖調度資金,也曾以個人名義投資電影《BBS鄉民的正義》、《騷人》,以及舞台劇《木蘭少女》。

劉奕成
劉奕成雖然來自金融業,但正如同他高中時選擇從自然組轉到社會組,依舊對人文藝術非常關心。
圖/ 蔡仁譯 / 攝影

這也就是為什麼2017年李開復會在台大畢業演說上說:「進入AI時代,各種文科真的變得更有意思了。」劉奕成雖然出生傳統金融業,但每每總能跳脫金融業的框架和思維,從人文、文化層面去發掘多面向需求與商機,這點,也反映到將來銀行的人才招募上,目前籌備處20位成員,分別來自IT產業、金融業、電商、網路服務領域,劉奕成認為台灣金融業需要有更多跨領域的人才加入,因為金融不該只有唯一一種理解方式。

名片上連職稱都沒有,第二號人物「小梅子」

將來銀行的第二號人物,是人稱「小梅子」的總經理梅驊,接過名片時,上頭只印了大大的「梅驊」兩字,素雅的白底黑字設計,連職稱頭銜都沒有,一如名片設計上的低調,身為將來銀行籌備處一號員工的梅驊,非常強調不分彼此的重要性,「我也不喜歡稱自己是總經理。不需要,真的不需要。」、「在這裡大家都一樣,不分彼此在努力。」

跟劉奕成不同,梅驊曾在新浪網、PChome、eBay等電子商務產業打滾超過15年,八年前才踏入金融產業,曾擔任永豐銀行電金處處長。在個人Facebook專頁上,梅驊用「偽網路行銷、電子商務專家;真宅男、社會運動工作者」來形容自己,現在的他偶爾也會化身親子專欄作家。

梅驊
梅驊曾在新浪網、PChome、eBay等電子商務產業打滾超過15年,八年前才踏入金融產業,曾擔任永豐銀行電金處處長。
圖/ 蔡仁譯 / 攝影

不過,網路上卻找不太到「小梅子」的由來,「這要從我國中說起,」梅驊回憶,國中時因為想在BBS上認識女生,「但要怎樣才能認識到呢?」當時才國中的他,認為取一個女性化的名字,可能會跟女生相處起來比較親近,沒想到結果不如預期,「那時候發站內信來的都是大學男生(笑),覺得好難得有個國中女生在上網。」

後來,梅驊就沿用「小梅子」當作筆名,在雜誌上寫東西,但現在在Facebook上用的是另一個暱稱「Macdog(Mac 狗)」,這是梅驊的另一個筆名,「因為我屬狗,然後都用蘋果電腦,從國中開始也有用這個名字。」

純網銀,其實就像玩寶可夢

2018年11月,台灣連線金融科技股份有限公司(LINE Financial Taiwan)籌備處負責人劉奕成正式宣布離職,接著轉任由中華電信領軍的將來銀行籌備處執行長。劉奕成、梅驊這兩大金融科技戰將的結合,讓外界格外期待日後發展。

「我們認識4~5年有了吧!」劉奕成回憶,四年前銀行公會電子支付委員會剛成立,兩人因緣際會一起共事,發現彼此在作事風格上氣味相投,「應該說是互補,有些事情他(指梅驊)會幫我多想,我會幫他多想。」原本自不同機構工作的兩人,其實早就在許多領域有了交集,「我跟他有很多共通的朋友,不見得都跟金融圈有關,像是在新創圈、藝文圈,都有不同情境的交集。」劉奕成說。

這種情境上的交集,就是現在純網銀想要顛覆的事情,「很多人都會說純網銀是不是就是以年輕人為主?這個答案對也不對。」梅驊解釋,在傳統銀行都是用固定邏輯在分析客群,「但是搞不好我們都喜歡藝文,有些特殊的點、嗜好能讓我們成為一群人,這在傳統金融的分析可能是找不出來的,這就是生態圈的重要性。」

劉奕成 梅驊
原本自不同機構工作的兩人,其實早就在許多領域有了交集,「我跟他有很多共通的朋友,不見得都跟金融圈有關,像是在新創圈、藝文圈,都有不同情境的交集。」劉奕成說。
圖/ 蔡仁譯 / 攝影

梅驊認為這就像玩寶可夢(Pokémon GO)一樣,一開始以為只有年輕人會玩手遊,但最後老年人反而成為主力玩家之一,「很多需求等待被滿足,背後的人是男是女、是老是少並不重要,而是要讓旗下股東的場景應用發揮到最大。」透過科技的力量,去找出人跟人之間可能交疊的特性,建構虛擬的生態系,就是未來純網銀的突破點。

「想用過去的經驗,去協助更多台灣年輕人,給大家空間跟舞台,這是我們很相似的地方。」梅驊說:「他(指劉奕成)的確在金融上面比我更資深,而我的強項是在資訊的理解上面。」

從劉奕成跟梅驊的經歷觀察,兩人都是跨領域的斜槓人才,除了在自身的專業上深耕,也不忘對於人文、社會的關心,在傳統金融產業面臨數位化挑戰之際,或許這正是台灣網路銀行誕生,翻轉金融服務的關鍵。

關鍵字: #純網銀
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香氛靠感覺,會員經營靠數據!CYRANO 席哈諾攜手 DTC 導入 Salesforce × C360+ 打造顧客新體驗
香氛靠感覺,會員經營靠數據!CYRANO 席哈諾攜手 DTC 導入 Salesforce × C360+ 打造顧客新體驗
2025.05.26 |

香氛產業是一門感性的生意。氣味牽動記憶、場域觸發情緒,而品牌與消費者之間的關係,也往往建立在現場服務與五感體驗之上。然而,當消費旅程日益碎片化,數位接觸點快於實體第一印象,香氛品牌該如何在線上延續那份實體的溫度?如何將香氛體驗轉化為可追蹤、可整合、可優化的數位資產?

深耕高端香氛市場超過 20 年的 CYRANO 席哈諾,自沙龍香起家,專注代理國際精品香氛品牌,以香氣打造生活品味,擅長透過空間場景與細膩服務觸動顧客感受,其客群也多仰賴面對面的諮詢與實地體驗。不過,當香氛市場愈來愈競爭、數位通路又迅速擴張的當下,CYRANO也意識到經營邏輯亟需升級。

為因應轉變,CYRANO 選擇與 DTC 數位轉型顧問合作,導入 Salesforce 與 C360+ 工具,從建構 CRM 平台為基礎,進一步優化 CYRANO 的LINE 前端互動,逐步建立清晰的會員結構與高效率的經營流程,開啟品牌數據治理與顧客關係重塑的新起點。

從五感體驗走向數位思維,香氛品牌的新命題

「我們在台灣做精品香氛是比較早期的,當時市場還是藍海,消費者習慣的是一對一實體接觸,且商品單價高,更需要實際感受。」CYRANO 創辦人馬兆民指出,高端香氛的經營邏輯,高度建立在實體的服務場域與人際互動。

但在過去的三到五年間,香氛市場迅速擴張,如疫情間美妝保養等產業銷售下滑,香氛產品反而逆勢增長。除了有大量香氛品牌進場,消費者的購物行為也改變了。「即使最後選擇到實體門市購買,他們通常已經先在網路上做足功課,查資料、比品牌、看評價,這是很不一樣的旅程起點。」馬兆民說,對 CYRANO 而言,這代表一個明確的警訊:品牌若無法在數位節點及時接觸與回應,就無從參與顧客決策。

DTC
CYRANO 創辦人馬兆民,推動香氛品牌數據轉型。
圖/ 數位時代

此外,資料斷裂也是挑戰。馬兆民表示,過往顧客資料大多停留在第一線銷售人員的手上,不同通路各自為政,無法共享也無法追蹤顧客的整體互動歷程,導致服務品質與行銷效益雙雙受限。「顧客關係的建立,無論是否購買,只要曾經互動,就是關係的起點。我們想做的是,讓每一個接觸點都可以被整合進資料系統中,而不再只是人與人之間的口頭記憶。」

以 Salesforce 為數據核心,C360+ 深化 LINE 互動經營

為深化顧客關係,CYRANO 啟動數位轉型,在數位轉型顧問 DTC 團隊的協助下,導入產品功能完整、可因應需求彈性擴充,且許多知名企業採用的 Salesforce 作為會員資料的核心系統,從基礎建立顧客資料架構、定義流程邏輯開始,將過往分散在各品牌、各部門、各門市、各人員的資料統整起來,轉化為能跨通路應用的經營資源。

「這是必經的基礎工程。」馬兆民表示,導入 Salesforce 是務實面對會員經營的長期需求,為品牌未來打下明確資料治理邏輯的必要基本功。包括會員基本資訊、通路接觸記錄、偏好標籤與分級等,都被納入統一架構中,讓日後行銷與服務有據可依、有跡可循。

進一步,CYRANO 也導入由 DTC 自行開發的 LINE 行銷工具 C360+,將CYRANO LINE 官方帳號,從單向推播升級為可分眾互動的雙向溝通平台。「我們希望 LINE 不只是公告訊息的工具,而是品牌延伸互動的窗口。」自導入四個月內,CYRANO 的LINE 好友人數已穩定成長約 5,000 人,綁定率也從 30% 提升至 80%,有效擴大可精準溝通的會員基礎。

此外,CYRANO 旗下代理品牌之一的 Atelier Cologne 法國歐瓏,因應品牌獨立經營 LINE 官方帳號的需求,導入 DTC 的 C360+ 平台,成功整合 CYRANO 與 Atelier Cologne 的雙帳號至同一管理後台。此舉不僅簡化營運流程,更可透過 Salesforce 辨識跨品牌的同一會員,實現 點數互通累積、訂單資料整合,進而支援 交叉銷售策略 的推動。以建立集團級的會員視角與經營架構,不僅提升顧客體驗,也大幅強化多品牌營運效率。此一整合模式,對於代理商或多品牌經營者而言,提供了一套兼顧靈活性與一致性的會員經營解方。

馬兆民分享,CYRANO 透過 Salesforce 完善會員點數邏輯,並串聯 C360+ 在 LINE 上推播分眾訊息、記錄互動行為,讓前台行銷與後台資料真正整合一致。「事實證明,LINE 的互動情況有明顯提升,從早期互動偏低,到現在不僅互動頻率與溝通品質提升,也開始看到更多來自顧客的回饋與參與,並逐步累積出可用於行銷策略調整的互動數據。」

DTC 創辦人暨執行長蘇集宏也指出,這樣的成果來自於顧客旅程與資料結構同步盤點與建構的過程。「我們一再強調,資料梳理是第一步。品牌必須知道自己希望顧客怎麼走這段旅程,流程定義清楚後,工具才有用武之地。」

DTC
DTC 創辦人蘇集宏,助攻品牌建構數位基礎,驅動數位轉型。
圖/ 數位時代

同時,對尚未準備一次導入完整 CRM 架構的品牌而言,C360+ 也具備極高的彈性與擴充性。品牌可先從熟悉的 LINE 經營場域起步,透過日常互動累積顧客資料,再視階段性需求擴展應用,最終串接至 Salesforce 等主系統,建立出屬於自己的成長路徑與經營節奏。

轉型沒有標準答案,DTC 陪跑共創專屬節奏

導入 CRM 並不是制式化的流程,而是依據實際需求、組織條件與發展階段所規劃的策略。針對CYRANO希望整合顧客數據、優化跨通路體驗的核心目標,DTC 顧問團隊與CYRANO團隊密切溝通,協助其梳理需求、凝聚內部共識,並逐步釐清會員經營中的挑戰。最終,規劃出以顧客體驗為核心的流程架構。

DTC
CYRANO 攜手 DTC,以數據驅動嶄新顧客體驗。
圖/ 數位時代

「接下來,我們希望第一線的服務經驗也能被記錄、轉化為可分析與應用的資料,達到深化顧客體驗的目標。」馬兆民期許,下一步能整合門市觀察、購物歷程與顧客偏好,推進更細緻的個人化行銷;同時,他也以「習武」形容數位轉型的歷程,「這是一個打基礎、練內功的過程。唯有根基穩固,外功招式才有用,才能內外合一。品牌要邁向長期經營,一定要把數據治理的基本功紮實做好,這是每個企業走到一定規模時,遲早都得走的路。」

蘇集宏則補充,企業若想啟動數位轉型,有三個關鍵步驟:第一,是回到企業本身,先梳理現階段的營運挑戰與需求,並促成內部對品牌定位與轉型方向的共識。第二,選擇如 Salesforce 這類被全球領導品牌廣泛採用、具備高度彈性與成熟度的工具,等同於站在巨人的肩膀上。第三,是攜手熟悉產業、擁有成功案例的顧問團隊,從初期協助釐清部門需求、制定流程,到導入過程中整合系統、加速落地,全程參與,為後續轉型奠定穩固基礎。

有了對的數位轉型夥伴,企業才能少走彎路,提早預見問題,讓數位轉型不只是工具上線,更是真正創造效益。

延伸探索|深入了解品牌與轉型解方
CYRANO 席哈諾|www.cyranoshop.com.tw
DTC 數位轉型顧問|www.dtcx.com.tw
C360+ LINE行銷工具|www.c360plus.com

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