泰國旅遊兼市場觀察
泰國旅遊兼市場觀察

明天開始在泰國出差受訓,趁著連假提早到了泰國,參加了一些體驗活動也和一些當地人聊天,聽到或查到一些事實覺得蠻有趣的,筆記一下,分成市場與產業,還有冷知識以及和當地人聊天的筆記。

另外為什麼會有辦法跟當地人聊天呢?我參加KKday旅遊行程,導遊是一個泰國歐巴桑,泰文以外,會講中文、廣東話、英文、寮文、柬埔寨文,六種語言!

她說她老家住在寮國、柬埔寨和泰國的邊界(泰國東北),她爺爺是二戰從柬埔寨逃過來的,所以他們家都講柬埔寨文,附近村莊有些是寮國逃過去的,全講寮文,所以她不知不覺也會寮文。有點淡淡哀傷的是,當我嘖嘖稱奇問她,是怎麼學中文、廣東話以及英文時,她笑著說,因為以前太窮了,曾經去香港以及台灣打工好多年阿!

市場與產業

  1. 導遊說大學生畢業起薪大概一萬二泰銖,公務人員一萬五泰銖,大概台灣的一半,但我覺得物價沒有台灣一半,大概七八成吧,捷運甚至比台灣還貴(不知道是不是因為我在曼谷),這樣他們年輕人不辛苦嗎?而且據說曼谷現在吸引了好多好多好多中國人去炒房每年房價兩位數增長。

  2. 一般月底發薪水,但是導遊說泰國人沒有存錢的習慣,所以我們現在是月初,會很難招到計程車,或是餐廳會沒位置,因為大家都在狂歡終於領到薪水啦!

  3. 泰國政府正在用力推廣「 醫療觀光 」,原本泰國就是觀光大國,醫療相對於歐美中東又很便宜,所以吸引很多人到泰國看病,主要做健檢、整形、眼科、牙科等等(難怪我在飯店附近看到很多牙科診所),政府的觀光指南上面甚至有推薦醫院。泰國平均每年有140萬名的醫療觀光客,收入達43億美元。

    主要由泰國的三大私立醫院提供, 最有名的叫做康民,號稱醫療聯合國,一年服務43萬外籍病人,這些醫院做的包套服務甚至包含機場接送、翻譯,院區內飯店住宿、術後觀光規劃、協助申請簽證以及院內延長簽證等等,而且醫護比相當高,平均兩三個病人能分到一個醫生的資源。當然不是用健保,雖然他們也有健保,而且一些弱勢或僧侶免費,但在泰國,即使沒有健保,醫療費還是比歐美便宜超多。

行動支付

  1. 信用卡與行動支付非常不普及,現金依然是最普遍使用的場景,要用行動支付、Rabbit card(泰國悠遊卡)、信用卡,有時還要有金額門檻,例如消費超過一千元才能使用。另外,泰國有小費文化,透過行動支付其實我想不太到怎麼給小費,所以一些按摩店家即使接受信用卡付費,小費還是得用現金,還是得掏零錢,實在有種脫褲子放屁的感覺。

  2. 但是行動支付非常積極搶市,到處都看到廣告, 最大的是Line Pay !捷運車廂、手機廣告、城市看板,到處都是Line Pay,而且Line Pay已經和泰國悠遊卡Rabbit Card結盟,可以直接用Line Pay搭車,類似台灣的一卡通結盟。(但曼谷有兩個捷運系統,一個叫BTS,是空鐵,一個叫MRT,是地鐵,BTS經過大部分的著名觀光景點,人超多,相對而言MRT顯得冷清許多,Rabbit Card只適用於BTS系統。)

  3. 你以為Line的營運在日本以外,是台灣最強嗎?不,泰國才是Line最大的海外市場!畢竟人家人多,所以使用量也多,泰國人口6,900萬人當中,Line Pay有超過4,500萬名用戶,大概2/3的市占率。這看起來比台灣覆蓋率低很多嗎? 其實這個數字和泰國的網路普及率差不多 。Line Pay有900萬名不重複持卡人,而70%電商的貨到付款交易,是透過Line Pay交易的。

  4. Line在泰國真的很紅,服務也很多樣,常在曼谷路上看到「LINE MAN」,做食物外送和送包裹,還可以預約計程車,甚至還有Line室內主題樂園。

  5. 第二大行動支付是支付寶,但僅限於中國人去旅遊時使用,所以說目前其實是Line一家獨大的情況,但目前支付寶也投資了泰國的本土平台TrueMoney,準備和Line Pay一較高下!

冷知識以及和當地人聊天的筆記

  1. 泰國歷史主要有800多年,主要有四個王朝,第一個王朝約200多年,第二個王朝約400多年,是最久的,在現在的「大城」,這已經是台灣人去泰國幾乎都會去的觀光景點。

    但是最後泰國和緬甸爆發泰緬戰爭,而且輸給緬甸,緬甸大軍進入大城之後開始放火燒城,整個大城被燒了七天幾乎被毀滅殆盡。因為大城當時非常繁華,佛像上都有鑲金,緬甸人想熔出金子。

    第三個王朝只有10幾年,是由華人鄭昭在東南沿海組織軍隊、反抗緬甸而建立的,原本很弱,但是趁著緬甸和清軍(乾隆時期)發生邊境戰爭,需要回防的時候,就趁機收復泰國的失土。

    但是鄭昭被下屬兼女婿背叛,女婿發動政變,並自立為拉瑪一世,之後建都曼谷,就是現在的皇室。但拉瑪一世為了彰顯自己皇權的正當性,就還是說自己姓鄭,然後跟當時的清朝說自己是鄭昭的兒子,要求冊封暹羅王,乾隆也冊封了,這個姓沿用到現在,所以現在的泰國皇室其實中文名字都姓鄭。

  2. 泰國所有的男生幾乎都會出家,但都是短暫出家,時間由3天、15天到3個月不等,因為泰國信小乘佛教,相信做好事積功德,可以帶來福報,然後他們認為出家可以將修行的福報轉給父母,所以出家是孝順的表現,連泰皇都曾經出家過。

  3. 泰國因為信佛的關係,禁賭禁酒但不禁色。禁賭但是可以買彩券,導遊還很羨慕地說,前幾天才有一個金飾店大亨中了九千萬,是泰國史上最大彩金,他這麼有錢為什麼還讓他中!我倒是納悶,他這麼有錢為什麼還買彩券;禁酒據說滿嚴格的,所有商店只有11:00至14:00,還有17:00至00:00才有賣酒,警察會抓。

    泰國色情行業的起源據說是越戰時期的美軍需求造就的,美國政府與泰國政府甚至在1965年時簽訂協議,同意駐紮在越南的美國大兵,可以到泰國進行「休閒娛樂」。

    加上泰國小乘佛教的教義,只要性工作者是為了要幫助家庭生計或是捐助寺廟等做功德的行為,那賣淫便不是那麼可恥,而且泰國男尊女卑,甚至會有「女生賣淫做功德,來世才能投胎為男生」的想法,反過來看,75%的泰國男性曾經買春過,買春對他們來說是包含娛樂與社交的行為,但我沒看到實際研究內容,很難相信。

    我曾有一次出差前自己去玩,不小心住到他們有名的紅燈區NANA當中,真的是很震撼的體驗,滿滿的濃妝豔抹拉客,滿滿的乞丐坐或躺在地上,許多還抱著小嬰兒,許多外國人無視地談笑走過,好像看到悲慘世界,芳婷所在的那個「絕望又繁華的世界」。

  4. 文化歷史,至於怎麼做到的?當時其實有兩大殖民強權 ── 英國和法國,正步步逼近,甚至法國有成功在「法暹戰爭」中佔領曼谷,但由於英國也覬覦泰國,政府利用高明手腕對法國和英國兩邊談判,讓暹羅成為兩國的「中立緩衝國」,加上對法國和英國割地賠款,才免於被殖民,但也是損失很多國土。但我相信原因一定更加複雜,這邊只是導遊簡化的介紹而已。

  5. 第二次世界大戰時,泰國原本是偏日本那一方的,是軸心國成員,還曾經跟英美宣戰,但是在1945年日本無條件投降之後,泰國隔天立刻大轉彎說他是被日本逼的,所以「宣戰無效」,同盟國在美國調停之下最後同意了,泰國甚至還得到了日本的150億日元戰爭賠款。

    我覺得泰國的外交手腕真的很強!

以上,我覺得滿有趣的跟大家分享,大家對泰國的認識是怎麼樣呢?很推薦來玩一下喔,來好好享受按摩吧!

本文由Evonne Tsai授權轉載自其Medium

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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