Apple Card粉墨登場,將會在蘋果帝國中扮演什麼樣的角色?

2019.08.09 by
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Apple Card即將問世,它在龐大的蘋果帝國中究竟扮演著怎樣的角色?又將為支付市場帶來怎樣的影響力?

蘋果信用卡終於來了。

8月6日,據外媒報導,蘋果正式面向消費者推出虛擬信用卡Apple Card。與傳統的信用卡不同的是,Apple Card沒有信用卡卡號。此外,Apple Card沒有滯納金,沒有年費,沒有國際費用等,也不會因欠款而受到處罰。

雖然無需實體卡,不過用戶需要的話,依然可以定制一張由鈦合金材料製成的實體卡。

蘋果Apple Card信用卡:鈦合金材質
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據鈦媒體了解,Apple Card並沒有大規模開放,只有少數消費者將收到註冊邀請。收到邀請的消費者,可以透過iPhone上的錢包App註冊申請開通Apple Card,目前僅支持美國用戶申請。

失去創造力、銷量下滑、手機太貴、「擠牙膏式」的更新⋯⋯近幾年來,唱衰蘋果的聲音一直存在著。如今這個節骨眼上,蘋果推出Apple Card背後的目的是什麼?

手機業務下滑,蘋果尋找新營收點

7月31日,蘋果發布了2019財年第三季財報。

根據財報顯示,蘋果第三財季營收為538.09億美元(約新台幣1.7兆元),較去年同期上漲1%;淨利潤為100.44億美元(約新台幣3,100億元),較去年同期下滑13%,國際業務淨營收佔比達到59%;運營利潤為115.44億美元(約新台幣3,604億元),不及去年同期的126.12億美元(約新台幣4,000億元);蘋果第三財季毛利潤為202.27億美元(約新台幣6,330億元),低於去年同期的204.21億美元(約新台幣6,400億元)。

從產品線來看,第三季iPhone銷售額為259.86億美元(約新台幣8,100億元),較去年同期的294.70億美元(約新台幣9,200億元)下滑12%;

Mac銷售額為58.20億美元(約新台幣1,800億元),較去年同期的52.58億美元(約新台幣1,630億元)成長10.6%;

iPad銷售額為50.23億美元(約新台幣1,566億元),較去年同期的46.34億美元(約新台幣1,441億元)成長8%;

可穿戴裝置、家居和配件銷售額為55.25億美元(約新台幣1,724億元),較去年同期的37.33億美元(約新台幣1,160億元)成長48%;

服務業務營收為114.55億美元(約新台幣3,600億元),較去年同期的101.70億美元(約新台幣3,200億元)成長13%。

可以看出,作為蘋果最重要的產品,手機卻是唯一下滑的業務。事實上,iPhone近幾季銷量都不樂觀,尤其是在中國。

為了提升iPhone的銷量,蘋果也在做出調整,包括以舊換新、降價。尤其是今年,蘋果在京東、天貓、蘇寧等電商渠道啟動降價,試圖挽回消費者的心。

不過一系列的優惠活動,並沒有給蘋果的銷量帶來好消息。

據IDC國際數據資訊發布的中國智慧型手機市場2019年第二季出貨量數據顯示,中國智慧型手機在Q2總出貨量為9,790萬台,較去年同期下滑5.4%,其中華為市場份額佔比成長至37%。而蘋果在中國的市場份額已經降到了第五,本季度出貨量為660萬台,市場份額佔比6.7%。

對於銷量下滑的原因,分析師認為主要還是蘋果手機定價太高,推出已經2年或者3年的iPhone價格缺乏彈性。

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如今手機銷量是蘋果的「命門」,因此2019年新款蘋果手機便成為重中之重。不過從目前曝光的信息來看,新款iPhone很可能不支持5G,價格偏高並沒有太多有新意地方,對於消費者來說吸引了或許不太足。未來一年,蘋果也將繼續面臨出貨量的挑戰。

不過從財報另一個方面來看,除了iPhone業務,蘋果其他收入都在上漲,均超過了整體營收的成長速度,尤其是可穿戴裝置收入,成長速度更是達到了48%。如今蘋果的非iPhone業務,正在推動蘋果前進。

對於蘋果來說,如何擺脫iPhone銷量影響,尋找新的營收點,將成為蘋果未來發展的關鍵。蘋果此時推出Apple Card,也是多元化轉型的表現。但Apple Card真的可以成為蘋果的「奇兵」嗎?

切入消費金融,提升「軟」實力

據鈦媒體了解,Apple Card由蘋果與高盛和萬事達卡合作創建,用戶可以申請領取一張實體的Apple Card,卡片上印有用戶的名字,但沒有數字編號,可有效降低盜刷的風險。同時,該卡片也可透過iPhone電子錢包註冊及管理,不過需要將系統更新到iOS12.4及以上才能使用。

根據官網上的介紹,Apple Card可提供每週和每月的消費報告,使用不同顏色編號分類消費產品,用戶能夠直接了解自己的錢花在了哪些地方,並進行日常個人消費管理,從這個層面上來講,用戶可當作一款「高階版」記帳軟體來使用。

為了推廣該信用卡,蘋果承諾該卡不收年費,滯納金或超限費用。用戶使用Apple Card消費,可獲得所有購物1%的回饋,並對Apple產品提供3%的回饋,包括iPhone的軟體訂閱服務,另外使用Apple Pay進行的任何購買提供2%的回饋,相較Discover、美國運通等高收費標準,Apple Card對用戶或是不錯的選擇。

另據了解,在利息方面,根據個人的信用評分,Apple Card收取12.99%至23.99%的利率,這略低於蘋果公司最初的廣告宣傳,緣於美國聯準會最近降息,基準利率略低於蘋果公司和高盛最初宣傳時候提到的數字。

蘋果不遺餘力地推廣Apple Card,一方面是因為受制於硬體產品銷量,尤其是智慧型手機銷量下滑的影響,其營收已不復往日輝煌,亟待找尋新的營收成長方向,另一方面,蘋果過去幾年對服務等業務越發重視,營收也在穩步成長。蘋果新一季財報顯示,服務營收方面達到115億美元(約新台幣3,604億元)創新高,去年同期為101.70億美元(約新台幣3,164億元)。

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另據蘋果高階主管透露,公司想要將服務業務,在2016年至2020財年翻倍,同時在付費訂閱服務上,在2020財年實現訂閱超5億的目標。

此次推出信用卡服務,蘋果自然也有自己的一番打算。據鈦媒體了解,信用卡一向是切入消費金融領域的一把「利器」,支付寶上的花唄、借唄,其實就是一張虛擬信用卡,為用戶創造各類支付場景,成為一款消費金融產品。

依託於ApplePay所創造的行動支付環境,Apple Card不僅可以進入消費金融領域,來提高收益,也能夠利用海量用戶交易數據,循序漸進地進入其他金融領域,為用戶帶來更多金融服務,從而提升自身「軟」實力。

那麼,蘋果消費金融場景究竟有多大規模呢
數據顯示,Apple Pay推出至今,已進入全球40多個國家,同時包括70%的美國商家、85%的英國商家以及99%的澳洲商家都支持Apple Pay,截至2019年2月,Apple Pay已經吸引了蘋果近43%的用戶,總用戶數量高達3.83億,這讓Apple Card頗具市場影響力。

此前,路透社報導稱,長期關注蘋果公司的吉恩·蒙斯特(Gene Munster)表示,該卡的普及率可能在第一年很低,但到2023年可能會產生約14億美元(約新台幣438億元)的高利潤收入。這將為蘋果公司增加約1.8%的整體收益,並將擴大蘋果的支付業務,到2023年,支付方面的總收入將達到53.8億美元(約新台幣1,700億元)。這也將成為蘋果一項穩定的收入來源,或將有效提振資本市場信心。

此次Apple Card開放申請,也受到很多「果粉」關注,但據鈦媒體了解,Apple Card進入中國內地的可能性較小,原因在於Apple Card的發卡方高盛在中國尚無個人銀行業務,而且萬事達卡也沒有進入中國內地,這讓Apple Card進入中國變得難上加難。

即便進入中國市場,與支付巨頭微信支付、支付寶也很難抗衡。

據2019年3月國際數據分析公司Statista發布的《2019中國行動支付使用調查報告》顯示,支付寶的使用率達到了87%,微信支付使用率達76%,而Apple Pay則排名第五,使用率僅18%,Apple Card入中恐怕難有用武之地。

隨著Apple Card的落地,其可能成為蘋果服務生態中的重要一環,也會進一步提升蘋果的軟實力生態。

責任編輯:江可萱

本文授權轉載自:鈦媒體

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