比純網銀業者走更快!玉山手機錢包2個創新,帶動交易量衝10倍

2019.09.05 by
高敬原
玉山銀行
不用等到純網銀加入戰局,練兵備戰多年的傳統銀行,早已讓金融創新風起雲湧。許多人不知道的是,許多純網銀喊出要做的創新,早已是玉山銀行的現在進行式。

取得執照的三家純網銀,人人都喊著要做破壞式創新、推出意想不到的服務,在還沒真正開門對外營業前,外界仍對純網銀能做到的創新,抱持一定程度懷疑。

另一頭的傳統銀行,早已練兵備戰多年,不用等到純網銀加入戰局,各種金融創新早已風起雲湧。進入2019下半年,玉山銀行幾乎每個月都推出信用卡,張張都有極高市場討論度。

許多人不知道的是,玉山的手機錢包「玉山Wallet」,靠著與信用卡戰略虛實結合,在超商的交易量成長達10倍,甚至許多純網銀喊出要做的創新,早已是玉山的現在進行式。

系統開發一手包辦,純網銀的創新已是玉山現在進行式

在玉山服務20多年的支付金融事業處資深經理沈駿怡,穿著玉山招牌的淺綠色西裝,開心的笑著說:「做了20多年,每天都還是覺得支付很有趣。」

這有趣的感受,跟玉山的手機錢包「玉山Wallet」近期的改版有關。在玉山Wallet每張信用卡的「卡片管理」中,可自行依照需求調整卡片交易設定。調整類別包括國外實體交易、國外線上交易、國內實體交易、國內線上交易,以及行動支付,好處是可以隨時開啟關閉。

沈駿怡說,「卡片管理」功能海外金融業者已經有成功先例,玉山是台灣目前唯一有此功能的業者。
截自玉山wallet

舉例來說,如果今天沒要出國,就能把國外交易功能通通關掉,杜絕被盜刷的可能,要恢復時也只要在App中勾選就能即時恢復,完全不需透過客服。 沈駿怡說,「卡片管理」功能海外金融業者已經有成功先例,玉山是台灣目前唯一有此功能的業者。

事實上,取得純網銀執照的業者,在談到創新服務時,就曾提過「卡片管理」功能,如今都還沒開門正式營業,純網銀想做的創新,已經是玉山的現在進行式。

另一個創新,是近期討論度很高的即時綁卡功能,只要核卡通過,不用等實體卡片寄來,就能直接在玉山Wallet綁定虛擬卡片開刷,這項服務最大的重點,是要提供卡友從核卡到用卡「無斷點服務」體驗。

沈駿怡解釋,虛擬綁卡的過程,卡友不會知道真實的卡號、驗證碼,且只能綁定在玉山Wallet中,就是為了防止實體卡在寄送途中,卡號外洩遭到盜刷的風險。

即時綁卡功能最大的重點,是要提供卡友從核卡到用卡「無斷點服務」體驗。
shutterstock

交易功能的開關、虛擬卡綁定表面上看起來雖然簡單,背後卻需要強大的系統基礎才能支撐,沈駿怡表示,App每個新功能上線前,都是經過上千次測試的淬鍊,玉山Wallet的系統,完全都由玉山自己的團隊開發、維護,而非外包給其他業者,「跟錢有關的事情,還是我們自做比較安心。」(神卡助攻上半年獲利破百億!玉山金控、銀行績效雙創歷年同期最佳水準

現金回饋討論雖高,但真正金礦在忠誠度經營

近期玉山推出主打現金回饋的「U Bear信用卡」,主打綁定玉山Wallet,在四大超商回饋8%,沈駿怡說,雖然目前整體卡友綁定玉山Wallet的比例仍不高,然而透過數位服務加上信用卡策略,讓玉山Wallet在超商的交易量成長10倍。

信用卡雖然已是上個世紀的金融創新,然而在經營模式上也必須調整策略。沈駿怡表示,現在信用卡不能只是撒錢給回饋,這樣消費者拿完好處就跑了,必須著重「忠誠度經營」才能深耕客戶關係。

雖然現金回饋很受歡迎,但回饋到手後,客戶隨時會跑掉,藉由點數回饋,反而能把跟客戶的關係做深,強化忠誠度的建立。
吳晴中/攝影

因此,近年也能觀察到「點數經濟」在信用卡市場的重要性。舉例來說,中國信託就是透過LINE Pay聯名卡的LINE Points、玉山銀行透過Pi錢包聯名卡的P幣,把跟客戶的關係做深,強化忠誠度的建立。(接連捧紅支付、購物兩大服務,LINE Points如何成為最強綠葉

雖然現金回饋受歡迎,但回饋在隔月帳單就折抵掉,銀行除了必須付出較高行銷成本,回饋到手後客戶隨時會跑掉,對品牌不見得有認同度。而點數回饋除了能折抵現金,也能換取其他商品,消費者比較不會馬上用掉,對品牌的忠誠度才有機會建立,甚至加深。

責任編輯:陳映璇

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