這禮拜是台灣「金融監理沙盒」相當熱鬧的一周，金管會在去年（2018）開放外界申請監理沙盒實驗，申請案今年以來已經受理超過10件申請案，超出金管會當初設定的目標。
今年七月才剛剛核准的「即時基金互換」服務，將在本周正式投入沙盒實驗，這是一個全球首例的創新試驗，也被外界視為「年底最大亮點」。
有買過基金的讀者會知道，現在就算透過手機、數位銀行申購，贖回時一般都需要3到5個交易日時間，而且交易費也不低，如果想要換購基金，必須先贖回再申購，或是受限同基金公司轉換，耗時又花錢。
全球首例服務！投資基金想換就換
遠東銀行旗下的數位銀行Bankee，本周將與新創公司好好投資正式展開「即時基金互換」監理沙盒實驗。兩年前成立的好好投資，透過機器學習提供客製化的智慧決策及即時監控服務，來降低民眾理財門檻，先前金融科技創新園區 （FinTech Space）公布11家市值破億元的公司，好好投資就是其中一員。
這項實驗採用區塊鏈做為底層技術，投資人可以將持有的基金，以基金淨值與其他會員做等價即時交換，好處是不必贖回就能換到喜歡的基金，還能省下交易費用，能更彈性的調整投資目標。
實驗將採取會員制，投資人成為會員後，好好投資每月會收取月費，由遠銀負責信託保管基金與現金款項，會從自家上架的基金中，選出10到20檔參與實驗。月費制跟約20檔以內基金可換，會是想參與這個創新沙盒實驗前必須有所認知的。
遠銀數位金融事業群副總戴松志表示，雙方只花一個月就決定合作，最大的亮點是，基金交換服務是全球首例，過去沒有類似的合作案例。
未來Bankee的目標是打破銀行跟客戶的關係，融入更多的金融產品，把數位銀行變成一個什麼都有的金融百貨。
台灣首個沙盒實驗正式上線，3分鐘就能申辦貸款
而另頭，台灣第一個沙盒實驗「手機門號辦貸款或信用卡」也在今天（7日）上線。
這是凱基銀行跟中華電信合作的案子，讓民眾可以用手機門號，做身分驗證依據，辦理線上開戶、申請信貸以及信用卡。
過去如果是非受雇SOHO族，或是沒有和銀行往來紀錄的信用小白，可能連一張信用卡都辦不了，更不用說是辦貸款。當有申辦貸款、信用卡、開戶需求時，銀行可以從電信得到客戶繳款紀錄，觀察是否有延遲繳款紀錄過多的狀況，做為信用評分依據，現在起擁有中華電信門號滿6個月且繳費正常的用戶，只需要平均三分鐘的時間，就能申辦個人信貸或信用卡。
「銀行擁有整段的客戶價值鏈，這個觀念可能要改變。」凱基銀行創新科技金融處資深副總周郭傑認為，未來金融服務將邁向碎片化，也就是說，以後服務客戶的方式，是當客戶還不是銀行的客人時就有機會使用金融服務。
周郭傑回憶，在「行動身分認證」監理沙盒實驗期間，申請貸款並進入審查階段的20至34歲年輕客群占60%，且人數超過五千人，藉由凱基銀行與中華電信跨業發展的專屬信用評分模型，每2位進入審查階段的金融小白就有1人核貸。
凱基銀行個人金融總處敖蓓寧資深副總表示，與傳統貸款申請流程相較，手機門號辦貸款只要輸入五個畫面、拍四張照即完成線上申請，申貸者收到Email通知後，就能直接線上同意簽約，立即取得貸款額度及優惠利率等內容，無須等待銀行派員通知。
「為什麼我們選擇電信門號？就是希望做到開放的服務。」周郭傑說，過去民眾要使用金融服務，都要跟著銀行規矩走，未來的情境是客戶根本不想走到銀行，可以想見在行動世代，銀行獲客將變得更有挑戰性，凱基認為，第一步必須先把數位身分認證的問題先解決，因為手機門號人人都有，成為促成這項合作的不二選擇。
一群孩子在沙坑中玩耍，一旁的大人並不知道孩子會打造出一座城堡，又或者是一輛車子。在沙坑裡能隨意揮灑創意，就算失敗也不會影響到沙坑以外的世界，這就是「監理沙盒」（Regulatory Sandbox）的概念，是一種為了激發創新，而產生的實驗機制，業者在發想新的商業模式與服務時，可以在規定的時間、範圍內，驗證產品及服務，且不受既有法律規範。
責任編輯：陳映璇
