張忠謀摃上尼葛洛龐帝 誰有理
張忠謀摃上尼葛洛龐帝 誰有理
2004.04.15 |

張忠謀與尼葛洛龐帝(Nicholas Negroponte)這兩人,一位是晶圓代工業的教父,一位是資訊科技業的先知,互不相識,但在專業領域都有一言九鼎的份量,也是同業想諮詢意見時的最佳人選。但是,這兩人對於「創新」這一件事,卻有南轅北轍的解讀,說明「創新」其實有著相當複雜的意涵和機制。
兩人先前沒見過面,第一次碰面是在4月8日下午由工研院創意中心主辦的研討會上,而我正好是其中一場與尼葛洛龐帝教授對談的主持人,和這兩位貴賓坐同一桌。尼葛洛龐帝是麻省理工學院(MIT)大學部1965級的學生,目前是該校「媒介實驗室」(Media Lab,一般翻譯為媒體,但媒介是更為準確的用詞)主任,而張忠謀算是學長,是該校大學部1953級的學生。兩人私下聊起母校,話題相當熱絡。
稍後,尼葛洛龐帝以「引進創新,外包風險」(Insource Innovation, Outsource Risk)為題目,上台演講,結束後並接受我的提問。基本上,他認為創新仍然是帶動產業和經濟成長的主力,對個別企業而言,創新可以來自內部,也可以來自外部,比方和大學或研究機構合作,重點在於,讓創新的點子能夠被鼓勵激發出來,並獲得資源而有被嘗試的機會。

**內部鬆綁,外部開源

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尼葛洛龐帝提醒,許多企業都明白創新的重要性,但受限於組織內部層級太複雜,使得底層的想法經過層層篩選後,無法上達,錯失許多可能性,他自己擔任摩托羅拉和多家國際企業的董事,看過非常多這樣的例子。因此,他強調,企業要釋放創新的能量,就必須鬆綁組織,讓內部和外部資源能順利交流、互補甚至競爭,對國家來說也一樣。到台灣前,他剛到過韓國,相當驚訝於韓國目前大量引進國外的研究人才,善用外部資源。
其次,就是要鼓勵冒險,敢勇於不同。尼葛洛龐帝回憶,在1970年代末,當他著手籌備媒介實驗室,並到外界企業做簡報募集研究經費時,大多數企業主的反應都是「你的想法太瘋狂了」,但他仍堅持就是瘋狂的想法才有實驗的必要。到今天,媒介實驗室的信仰之一,就是「狂想然後實現」(Imagine and realize),而照尼葛洛龐帝的說法,任何一個可以算得出成果和報酬率的計畫,就不是媒介實驗室要做的。
聽起來太狂妄?其實不盡然。我在1999年5月參訪過媒介實驗室,並被裡頭所做的各種奇怪而有趣的實驗給吸引住。尼葛洛龐帝的專長在建築,而非電腦,他當年成立媒介實驗室的目的,不在於發展先進電腦科技,而是如何應用已存在的科技,幫助人們的生活和工作過得更好。
我當時印象最深的幾個計畫,其一是把測量體溫、心跳和血壓的儀器,結合傳送短波的天線,縫在登山外套內,定時讀取登山者的身體狀況數字,傳到周遭的基地台,再由基地台傳到山下的控制中心,監控登山者的體能,在身體出現異樣前先行通知,避免意外。
其二是電子墨水計畫,也就是在一張平常報紙大小厚薄、類似簡報用投影片的透明材料上,出現一篇篇的文章,看起來就像一張報紙,差別在於上面的字不是用墨水,而是類似液晶,可以隨設定在一天或幾天後消失,並隨需要再印上新的字。
其三是把產品的訊息,像成份、重量、產地、生產日期和食用期限等,做成像電子條碼的商標,貼在買回家的牛奶、白菜和罐頭上,在冰箱和廚房裡則加裝無線讀碼器,可以在商品過期前偵測到,並發出聲響或傳短訊到手機上提醒。物流業最近熱門的RFID概念,其實與這類似。
尼葛洛龐帝在24年前的狂想,這些年來吸引數千位MIT的頂尖學子加入,予以實現,有不少甚至轉為商業用途。早期那些嗤之以鼻的企業,如今則是捧著大把銀子前往波士頓,贊助媒介實驗室。IBM、新力、諾基亞和摩托羅拉等都是名單中的一員。尼葛洛龐帝幽默地說,這些企業得了好處後,變得需索無度,現在是每六個月就來問「有沒有新東西」「你的想法不夠狂野了,要再狂野一點」。

**創新要靠熱情,還是熱錢?

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他總結,這一切能夠走到這一步,最重要的原因之一就是「熱情」,不管是投入的教授或學生,都是因熱情而驅動。尼葛洛龐帝以溫和但善用譬喻和富感染力的演講,引起台下觀眾大力鼓掌。
稍後,他的學長張忠謀應邀發表回饋意見時,提醒台灣的情況和美國差異太大,可借鏡之處其實有限。張忠謀指出,首先在經費方面,MIT一年的研究經費有10億美金(約330億台幣),相當充裕,可以做許多大型和前端的研究;而香港科技大學一年的研究經費是10億港幣(約44億台幣),遠不及MIT,卻比台灣的大學好;以台灣的清華大學為例,一年研究經費是10億台幣,相比僅是杯水車薪。
張忠謀比較,MIT接受業界贊助時,以20萬美金為單位,但是台灣的研究單位如工研院可能是以20萬台幣為單位,這使得台灣在思考創新的版圖和格局上,不能以MIT為師。
再者,張忠謀也對以熱情為驅動力的創新質疑。他指出,媒介實驗室的師生有熱情,是因為學生可在此完成碩士和博士論文,取得學位,而教授則完成研究成果,可以發表,還是有收穫。回過頭來,台灣現階段的創新,多屬於針對現有技術的沿革,具有明確的市場目的,而非天馬行空的學術式創新,所以驅動力必須來自更具體的財務報酬,而非只是熱情。
張忠謀的論點,來自台積電實行16年的員工配股制,以股票做為獎勵機制,這也是台灣電子業針對創新的流通貨幣。對台灣的大學和研究機構而言,或許永遠不會產生像媒介實驗室這樣的單位,但卻有可能產生第二家甚至第三家台積電,這是來自市場直接驅動,並透過報酬回饋機制所建立。
張忠謀和尼葛洛龐帝都受過MIT嚴謹的工程訓練,師出同門,而他們的觀點迥異,反應目前所處領域和社會的差異,而這種差異毋寧是一件好事,透過不同角度激盪,更加貼近事實本質。
就在這場研討會舉行的當天,MIT另一研究單位電腦科學實驗室(Lab for Computer Science,LCS)主任舒維都也來到台北,延續LCS過去幾年的傳統,和台灣業者交流分享最新實驗結果,並探詢潛在有可能贊助研究計畫的廠商,與媒介實驗室一樣。
隨著這種世界級研究單位來訪更頻繁,突顯台灣在科技業的實力,而隨著創新這個字眼成為政府、業者和學者朗朗上口的字眼,「如何創新」、「創新什麼」及「如何獎勵創新」這些議題,應該列為首先被研究的對象,才能找對方向產生力量。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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