方向與團隊錯了,速度是白費力氣
方向與團隊錯了,速度是白費力氣

很多公司在談數位轉型時,是談技術:要AI、要區塊鏈、要IoT、要copy Amazon Go的皮、要一個會唱歌拍手的機器人(或員工?),要的都只是科技公司的技術解決方案與價格,不是談企業與顧客核心價值;只聚焦戰術,而不是達到價值願景的策略。

多年前離開某企業時,曾留下一張未來想像的藍圖。當時,最後一個任務是Kiosk的軟硬體與服務改造,深知這可能是最後一代,所以我們努力的方向是與行動化、會員制結合,試圖讓階段性任務與未來雙軌併進。

想推動的價值,原是無所不在的服務

我一直認為通路不可被取代的核心是物流與地點,兩者串起的是城市的經脈,只要打通入口,人流自然會不斷湧入。以最早負責的C2C店到店物流配送規劃來說,我們是第一個推動與C2C平台結合的物流配送服務,因為關鍵需求者是買賣家,買賣家是依附在平台上,不是在店裡頭,導流才可使服務起飛。

但如何不依賴拍賣平台的人流,讓通路的獨立性加大?讓買賣家跳脫平台手續費,少一層成本?這是我一直想努力的方向!以此為基礎,結合當時社群媒體、行動裝置的發展,規劃出以會員為基礎的360度引流平台服務藍圖,如:存放在手機/Google drive/Dropbox的照片可透過小程式無縫上傳Kiosk雲端列印;可以和各銀行、商戶App/Web串接的禮贈平台、可以將Facebook/Blog/Line當作商家經營的物流配送平台等。

願景是消滅一切可能產生的服務斷點,讓顧客隨時隨地都能與我們連結,自認夢想很美。但人走茶涼,後續接手者與決策者是否有接收或理解到這樣的思維,也就影響到執行的方向、速度與方式。而多年後的今天,這些都在其他場域逐步實現。

方向與團隊錯了,速度是白費力氣

哈佛商業評論近期一篇文章很有趣,分析漫威打破系列電影魔咒的創新關鍵。文末寫到(引用如下):在許多情況下,一個成功的產品會對後面的產品造成限制。漫威的四個原則能夠協助企業超越這些限制,可是必須結合這四者一起運用。

  • 選擇有經驗的新手(一號原則),卻沒有持續認真地挑戰既有公式(三號原則),也沒有穩定的核心班底(二號原則),那麼就只會造成你的人無法做到你希望他們做的事情。

  • 同樣的,無法致力挑戰既有公式(三號原則),將會降低培養顧客好奇心(四號原則) 的可能:再巧妙的彩蛋,都無法彌補公式化的電影或乏味的產品系列。如果企業成功地同時啟動這些機制,就能建立持久而又不斷更新的創新引擎。

企業的策略與戰術也是。許多人談創新,會先談破壞,但這樣的極端手段並不適用於大型企業;也有人一昧的誤解破壞的原義,只想當個漫無目的的破壞王。

談創新與數位轉型,關鍵在清楚的願景、人與制度。

核心班底的穩定,是為了願景與戰術的連貫性;而不論是新手或核心班底,都必須具有一定的經驗,才能產生火花撞擊出新思維,這才叫有建設性的破壞;也必須容許員工挑戰既有的制度,而非一心要員工融入既有制度,封閉思維的管理方式是不可能容下開放、創新與個人化的!

如果一間公司只是不斷的人員異動,腦力、經歷跟不上履歷的更新。這樣的公司,不會有願景、不會有創新的持續力,更不用談數位轉型的能量了。只有越來越深的鴻溝、斷層與不專業,人不對事不對。所以,他們只能談外部技術,來掩蓋沒有夢想的服務願景,讓唱歌拍手的機器人繼續拍手。

(本文由被便利商店耽誤的設計師授權轉載自其blog)

責任編輯:陳建鈞

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從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力
從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費,月底再拿著單據報帳;不同部門各自綁定信用卡,企業難以即時掌握支出;員工離職後,若原有付款設定沒有同步移轉,也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題,背後都涉及一個關鍵議題:中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言,支付管理不只是財務部門的行政工作,當支出分散、現金流難以預測,甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性,企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰,萬事達卡(Mastercard)提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite,讓支付從單純的交易工具,轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡,讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出,中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳,若大量依賴員工代墊,不僅增加報帳與核銷成本,也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後,企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理,同時,進一步設定使用規則,例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家,讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理,商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示,商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials,取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠,涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如,企業可以針對特定通路建立虛擬卡號,讓員工綁定手機支付差旅費;也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號,直接將付款與訂單串聯,後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳,降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API,企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃(ERP)系統、採購或費用管理系統,從發卡、付款到後續管理,都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台,也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

#2 萬事達卡
Mastercard台灣區董事總經理陳懿文:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,將中小企業每一個進出與支付節點問題,逐步設計出不同的解方,一步步實踐『支付至簡,商業致遠』的願景。」
圖/ 數位時代

從車隊卡到跨境匯款,助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說,加油、維修是每天都會發生的固定支出,過去,不同加油站可能需要不同儲值卡,管理不易,也可能因支付問題影響車輛調度與運輸,導入Mastercard的車隊卡後,問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目,並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯,例如一張卡對應一台車或一位駕駛,或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說,這不只是換一張卡,而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構,在維持車輛正常運作的同時,也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯,也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場,對跨境匯款的需求將隨之攀升,若仍以傳統的方式進行跨境匯款,不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差,更不用說即時追蹤匯款進度,一旦款項延遲或金額出現落差,就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰,Mastercard推出Mastercard Move,讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態,以更有效率的方式完成跨境匯款,全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳,同時,以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來,Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後,Mastercard接下來思考的是,知道錢花在哪裡後,若能進一步知道未來會發生什麼,創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳,而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」,支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因,目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

萬事達卡
面對中小企業痛點,Mastercard提供全方位的解決方案。
圖/ 數位時代

陳懿文表示:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務,其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行,即可協助企業掌握財務健康、預測現金流,以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長,透過對話式問答,不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題,還會提供可執行的專業建議,讓企業看見下一步,進而提升營運韌性與績效。

舉例來說,一家餐廳營收持續成長,卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款,造成現金流壓力;對餐廳營運者來說,問題倒不是「有沒有賺錢」,而是「錢什麼時候進來」的現金流管理,Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後,將進一步從收付款週期找出落差,再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單,看起來是成長機會,但如果資金準備不足,反而可能增加營運壓力,透過Virtual CFO,企業可以預測未來現金流,再決定是否擴張據點,以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度,舉例一家自行車店的年營收成長15%,單看數字會覺得營收數據亮眼;但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%,將重新思考成長速度,建議主推商品、調整客單價,以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長,Mastercard提供的不是單一產品,而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍,再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說,第一步不必等到導入Virtual CFO,從申請一張商務卡、設定使用規則開始,就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務,Mastercard致力實踐「支付至簡,商業致遠」的願景:當支付流程更簡單、資金流向更透明,數據便能成為企業決策的依據,協助中小企業從掌握當下,進一步預見未來。

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