數位轉型正夯!看區塊鏈如何翻轉產業的商業模式
數位轉型正夯!看區塊鏈如何翻轉產業的商業模式
2020.09.15 | 區塊鏈

區塊鏈可以作為除了金融應用外的基礎建設,這幾年下來可以說已經無庸置疑,不過由於現實世界的歷史包袱過多,這狀況會讓區塊鏈在真實世界的導入碰到許多阻礙。

筆者曾經用一些歷史案例的推演來解釋這一個現象,在現代出門開車用車已經是個不需要解釋的行為,我們試著回到一百多年前,在那個世界還是以馬車為主的時代,如何讓大家體會到汽車可能帶來的好處,尤其在汽車當時的造價和導入成本是高的,從歷史角度推演的好處是,你就是未來人,你早就知道答案,汽車成了現在交通的主流,但這一切是如何發生才是先行者,創新者所關注的。

延伸閱讀:區塊鏈的大規模運用還離我們多遠?

區塊鏈的狀況就如同當時,透過其技術特性我們推演區塊鏈勢必會成為物聯網的一種基礎建設,這個預測筆者自己在2016年與夥伴一起看到,到了2020年已經有諸多國際研究機構的報告證實了這件事情。下一個挑戰就是,物聯網太大,具體的導入和應用又是什麼呢?

區塊鏈的導入與應用

筆者團隊因故在兩三年前針對區塊鏈產業做研究時,有注意到一件事情,就是為何有好幾個汽車品牌都有參與一些區塊鏈研究以及導入規劃,當時看到卻沒多加注意,直到2019年因為團隊方向的調整,我們再次針對汽車產業對於區塊鏈關注的現象做了一些研究和調查,進而發現到他們所關注的其實是基於汽車所帶來的各種mobility服務的可能性(MaaS),甚至是更大的關於智慧城市的議題,其中因為未來電動車所帶來的劇變而導致能源或者電網這類題目成了這些汽車業者所關注的領域。

但到底具體可以是什麼應用,或者說會用怎樣的方式呈現到真實世界呢?

2019年起我們陸續有了幾個跟我們一起探討相關可能性的潛在客戶,其中一個在中國的案例成了現在進行式。客戶A在中國針對低端的電瓶車提供充電服務,目前在中國這一類型的電動機車有超過三億台,每年約有10%的成長,當前樣貌都是透過微信支付或者支付寶來進行服務的取用及付費。

面臨的挑戰

對於服務業者來說,提供服務然後換取客戶手上的錢是最基本的價值,可是到了Internet時代,這樣的價值看起來是不夠的,所有的人都透過Google、Facebook、Amazon等等看到對於客戶的新想像,於是也開始思考起,除了過去的買受關係,跟使用者的關係可否更長久?我們的服務據點這麼多,是否可以產生更多價值?

上述的反思,其實套到許多產業都通,等於客戶開始思考自己在服務基礎上,可否建構出新的數位價值,也就是「數位轉型」。

但是,所有想到的可能性,若基於例如微信平台上來發想,那基本上使用者不是你的,是微信的,消費收錢可能是你的,但微信卻共享了你跟客戶服務後所帶來的資料價值,加上充電樁充電站的架設相當的燒資金,於是就找了我們探討起區塊鏈能帶來的可能性。

收斂一下目前這些傳統產業(抱歉,相較於Internet 過去的服務提供者也成了傳產)的幾個可能想要的價值改變:

而具體,客戶利用區塊鏈做了哪些事情以及帶來什麼價值?

  • 透過區塊鏈建立的支付系統,可以設計出對使用者的彈性激勵方案。
  • 透過區塊鏈建立其支付及代幣,將使用者從其他平台拔出成為自己的使用者。
  • 因為使用者是自己完全可以接觸的,可以據此開始建立起更多可能的數位服務。
  • 透過目前的區塊鏈基礎建設,進階設計第二層投資型代幣(STO)進而可以進行更彈性的市場籌資,更快搭建充電樁基礎建設,截至8月底已經有超過5千多組的充電樁在中國建立。

我們自己在與客戶的互動中,學到了許多,更意識到,這正是利用新科技(區塊鏈)來協助產業協助客戶做數位轉型的一種方式,並且還有更多的可能性,並且跟著客戶一起塑造一個在Smart Mobility的服務及好案例。當然對於筆者目前身為相關從業人員來說,因為承諾在區塊鏈這項技術上能夠對自己過去熟悉的產業做出變革及數位轉型,是更有意義的事情。

責任編輯:陳建鈞

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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