樂天銀行力拼年底前試營運,但正式公開要等明年!為何純網銀上路時程一延再延?

2020.11.05 by
高敬原
樂天銀行力拼年底前試營運,但正式公開要等明年!為何純網銀上路時程一延再延?
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包括樂天在內的三家純網銀業者,要正式對外公開營運,也會是明年的事情了,背後原因究竟為何?

時序已經進入11月,純網銀究竟何時開幕?這是今年金融科技領域最受關注的議題,原本喊出最快九月能開幕的樂天國際商業銀行(以下簡稱樂天銀行),如今確定將延遲。

與樂天共同組隊國票金在法說會上透露,最快在今年底以前,會進行內部的試營運,也就是說,包括樂天在內的三家純網銀業者,要正式對外公開營運,也會是明年的事情了。

今年確定無法開幕,樂天力拼年底前試營運

樂天銀行在五月初,已經取得經濟部商業司核准公司設立登記,並在在七月上旬,已向金管會申請核發營業執照,是首家送件申請的純網銀業者。原本喊出九月就能開幕,如今已經11月了,卻遲遲不見下文,關鍵在於,金管會還沒有核發營業執照。

樂天國際商銀董事長簡明仁表示,內部籌備工作持續進行中,金管會曾在八月實地查核,給了許多指導意見,9月、10月陸續針對需求作資料修正,確認沒問題金管會正式核發營業執照後,依照規定,還需要進行一個月的模擬營運測試(UAT),國票金表示,預計會在今年底前,就會展開內部小規模的試營運。

在開幕初期,樂天銀行將提供個人存款、個人信貸為主,之後會陸續導入個人房貸、法人信貸、存款等業務。身為股東之一的日本樂天信用卡,在台灣已經有發行信用卡,因此樂天銀行初期會先使用在台發行的樂天信用卡,預計一年後,才會發行自己的信用卡。

國票金董事長魏啟林強調,樂天不用採取燒錢攻勢,而是會透過生態圈優勢攬客。
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與同業不同的是,樂天銀行在日本已經有18年的純網銀經驗,非常熟悉系統、資安等相關規範,而且本身就有完善的生態圈,國票金董事長魏啟林強調,樂天不用採取燒錢攻勢,而是會透過生態圈優勢攬客。

「樂天集團是以科技起家的企業,」樂天國際銀行總經理佐伯和彥表示,樂天集團在全球30個國家,共擁有超過14億名會員,過去20多年來,集團發展出橫跨70項產業服務,從保險、信用卡、電商到旅遊都有。

目前樂天在台灣以電商及信用卡業務為兩大核心,領域涵蓋信用卡、旅遊、購物平台、電子書等,最近還買了Lamigo桃猿棒球隊,無論是在日本或台灣都有豐富的生態圈經營經驗。樂天目前在日本是市占第一的純網銀,佐伯和彦受訪時曾表示,未來會複製樂天銀行的成功經驗,轉化為因應台灣民情及法規的金融產品。

開幕時間一再延遲,起因於「系統之亂」

因為保管的是人民的身家財產,金融一直以來,都是受到高度監管的行業,主管機關把關也特別嚴謹。

純網銀因為沒有實體分行,所有業務服務都是在線上進行,因此對於資安、系統穩定度的要求特別高。其實,三家純網銀業者(樂天銀行、LINE BANK、將來銀行),從去年就分別喊出要在2020年底以前開幕的目標,但是為什麼時間一延再延,甚至目前看起來要拖到明年呢?

有純網銀業者私下表示,近期,台灣金融業發生了多起「系統之亂」。像是南山人壽2018年9月10日將新核心系統「境界成就」上線,卻問題不斷,遭金管會罰款3,000萬元;上個月,台北富邦銀行也更換核心系統,也接連傳出許多災情。

純網銀因為是新的銀行,有多家業者的核心系統,都是自己內部團隊開發,不只如此,除了自己本身的系統,還必須跟存保、中央銀行等許多單位串接資料和資金,是環環相扣的流程。

據業內人士說法,在金融業傳出多起系統問題後,金管會也更加重視純網銀系統的穩定性,避免再度出包,業者除了依規定必須進行一個月的內部試營運,確保服務流程順利沒問題,主管機關也花了更多時間跟業者確認細節,開幕時間才會一再往後延。

責任編輯:錢玉紘

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