金融科技邁向「生態圈化」,但真正的資安弱點會在這裡!還面臨那些挑戰?
金融科技邁向「生態圈化」,但真正的資安弱點會在這裡!還面臨那些挑戰?

要說台灣近幾年金融科技領域的關鍵字,純網銀、開放銀行、生態圈絕對是榜上有名,勤業眾信總裁賴冠仲分析,加上去年疫情加速數位轉型的腳步,金融業無論是在商業模式,或是跟客戶互動的方式都出現變化,也出現了不少新的挑戰。

跨產業整合,資安意識必須整個生態系一起同步

賴冠仲認為,金融科技帶來的改變,更多是產業內部的思維,像是人才的需求、法遵與資安的重視,彼此之間都是緊密相關,因此金融科技服務要成功,企業應該要用「生態圈」的思維來制定相關政策。

勤業眾信風險諮詢服務資深執行副總經理溫紹群說,疫情加速了全球金融業數位轉型,也提升了民眾使用數位服務的意願。溫紹群提醒,生態圈的發展要考量業務策略、人才組織、數據整合、資訊系統架構支持性、資訊安全及生態圈治理等議題。

勤業眾信風險諮詢服務資深執行副總經理溫紹群
勤業眾信風險諮詢服務資深執行副總經理溫紹群說,疫情加速了全球金融業數位轉型,也提升了民眾使用數位服務的意願。
圖/ 勤業眾信

他認為,數位轉型應該要「為客戶而變」、資訊架構應「為業務而變」。金融生態圈發展帶來的想像空間背後,其實藏著巨大挑戰。業者要回到「透過數位轉型以提供客戶更好的服務」的轉型本質上,藉資訊轉型更好的支撐營運、藉由生態圈共創新商業模式。

隨著開放銀行及生態圈的形成,加速跨產業融合,資訊共享趨勢崛起,資安風險也提高。勤業眾信風險諮詢服務資深執行副總經理林彥良說,第三方服務(TSP)業者網路安全風險管理資源與能力相對薄弱,很容易變成生態系中駭客鎖定的標的,建議金融業必須調整整體網路安全風險管理策略,將網路安全風險管理範疇進一步擴大到整個生態系,也就是整體防線需要擴大到整個生態系。

趨勢下一步:從自動化走向智慧化

「台灣金融產業,正面對十年轉型浪潮的開端。」勤業眾信金融服務產業負責人吳怡君說,組織改革和數位轉型,是現在所有業者必須要做的事情。

金融科技的應用,也產生許多法遵議題,例如消費者保護、公平待客原則、洗錢防制、資料應用等。勤業眾信風險諮詢服務執行副總經理劉曉軒表示,各類金融服務之內外作業都可透過導入機器人流程自動化(RPA)、法遵平台及法報自動化等解決方案,從自動化走向智慧化。

即便是信用風險模型、市場風險模型、自動化理財模型、洗錢或資恐可疑交易模型等,也都可透過導入數據分析及AI等技術,以客觀數據為基礎,即時產出風險告警,能夠在風險發生前,採取可能的因應作為,面對不斷加強的監管要求,業者應善用相關科技工具,改善法令遵循機制。

政治大學金融科技研究中心主任王儷玲談到,開放銀行與資料共享,將有助於提升金融機構在跨公司與跨產業的發展潛力,「業者非常期待在資料共享、雲端服務與監管科技上能有更大的法規突破。」

後疫情時代,台灣的金融科技發展將面臨更多的數位轉型的挑戰,目前台灣金融科技人才需求大增而市場供給不足,王儷玲認為,未來能透過產學合作方式,結合業界經驗與學術界研發優勢,創造全新金融科技產業價值與就業機會,為台灣培育具世界級競爭力的金融服務與創新人才。

責任編輯:錢玉紘

關鍵字: #金融科技
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玩手遊也能賺回饋?ShopBack Play 讓你零碎時間也能玩出現金回饋
玩手遊也能賺回饋?ShopBack Play 讓你零碎時間也能玩出現金回饋

通勤、排隊、等餐時,幾乎人人都在滑手機。零碎時間變多、也變得更密集,消費者在社群與影音之間來回切換,也更常打開遊戲。根據資策會 MIC 統計,台灣有 69% 網友會玩數位遊戲,近 8 成每日遊戲時長落在 2 小時內,輕度、碎片化已成主流。

這股趨勢,與 ShopBack 東亞區總經理 Arthur Wan 的觀察不謀而合。「大家在零碎時間裡,經常會拿起手機玩手遊,找個方式殺時間、放鬆心情。」因此,ShopBack 把視角轉向遊戲場景,推出 ShopBack Play,嘗試把娛樂轉化為「好玩、也能賺」的新型回饋體驗,讓回饋不必等到消費發生,日常零碎時間也能累積回饋。

從手遊場景打造現金回饋新模式

Arthur Wan 指出:「ShopBack 在台灣市場落地 8 年了,核心強項始終是電商回饋機制。」然而,若回饋只綁在購物,使用頻率終究受限於消費需求。對此,ShopBack Play 借助手遊的高黏著、高回訪特性,把回饋從交易場景延伸到日常互動;使用者不需消費,只要下載並完成指定任務,就能累積現金回饋,平台也因此更貼近使用者的日常生活。

這也呼應近年全球竄起的「X to Earn」模式。Arthur Wan 解釋,從 Shop to Earn 把消費轉成回饋、Play to Earn 讓玩樂產生回饋,到 Move to Earn 讓移動與運動也具備回饋可能,市場正在探索「參與行為」的價值:「愈來愈多日常行為,其實都能透過特定場景轉化為實際獲益。」

ShopBack Play 的優勢在於回饋可轉移。過往遊戲獎勵多停留在虛擬世界,例如兌換道具;但透過 ShopBack,玩家取得的現金回饋可直接延伸到電商與日常消費,讓娛樂回報更實用、更有感。

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ShopBack 東亞區總經理 Arthur Wan
圖/ 數位時代

引發使用者越玩越賺的回饋循環

ShopBack Play 的使用方式很簡單。在 ShopBack App 首頁進入遊戲專區選定遊戲後,系統即導流至 App Store/Google Play 下載並開玩;玩家只要破關或完成指定里程碑,就能回到 ShopBack 形成「選遊戲→開玩→達標領回饋→再探索」的回訪循環。為了加碼誘因,ShopBack Play 也不定期推出「紅色遊戲專區 2 倍回饋」活動。

Arthur Wan 觀察,「消費者其實並沒有那麼忠誠於某一款特定遊戲。」多數人打開手遊,只是想放鬆、填補空檔,對單一遊戲的黏著度不高。也因此,ShopBack Play 目前合作超過 400 款遊戲,並規劃於 2026 年持續更新合作清單,讓使用者隨時有新選擇可玩。

「我們希望透過遊戲回饋,創造更多回訪的理由。」 Arthur Wan 表示,這也補上 ShopBack 的互動頻率缺口。由於 ShopBack 核心仍以購物回饋為主,熱門品類多集中在旅遊與時尚(如 Booking.com、Trip.com、KKday、Klook,以及 adidas、Nike、GU),消費頻次相對較低;ShopBack Play 則提供更日常、更高頻的回訪動機,讓使用者更常打開 App。

他指出,ShopBack Play 上線後帶動每月回訪 ShopBack 的使用者數成長 15%,整體使用者 CLV(Customer Lifetime Value,顧客終身價值)成長 30%,顯示回饋場景擴張確實見效。且透過遊戲接觸到 ShopBack 的使用者中,也有相當比例會進一步前往平台其他商家消費,形成交叉銷售效應(Cross-sell),推升平台使用深度與消費頻率。

讓回饋生態系融入生活空檔

將回饋帶入用戶生活中的更多片段,讓原本就會經歷的日常時刻變得更有價值,是 ShopBack 持續拓展「行為換回饋」場景的核心思維。對遊戲廠商而言,長期痛點在於下載成本高、留存率偏低,最怕「下載了就走」:數字漂亮,卻沒有實際遊玩行為,轉換與 ROI 難以落地驗證。對此,ShopBack Play 把回饋門檻從「下載」改為「達標」──使用者必須完成指定關卡或里程碑才拿得到回饋,藉此濾掉無效流量,讓導入更貼近真實參與,也更有利於提升轉換率與投資報酬。

對許多用戶而言,遊戲早已是生活的一部分。現在透過 ShopBack Play,不僅能在零碎時間中放鬆娛樂,更能完成任務獲得實質回饋 ,讓「玩遊戲」與「破關」不再只是虛擬成就,而是能實際折抵日常開銷的量化報酬。對 ShopBack 而言,不僅提升用戶在平台內的互動頻率,也補強過去必須透過消費行為才能獲得回饋的單一路徑。透過遊戲機制,用戶即使在非購物場景中也能保持接觸,並於任務完成後自然回流 App,進一步探索購物優惠與合作商家,打造高頻率且正向的使用循環。

也因此,ShopBack Play 推出後的亮眼表現,更進一步驗證這套機制具備高度潛力與市場接受度。據平台統計,功能上線後短短半年內,用戶數成長 12 倍,其中近 60% 為原本的 ShopBack 使用者首次接觸手遊,成功帶動原有會員活躍與新型態行為轉換。除了使用數提升,ShopBack Play 的回饋金發放規模亦快速擴大,自功能上線以來,累計回饋金額已接近 1 億元,展現「遊戲回饋」模式的強勁吸引力與發展性。

隨著 ShopBack Play 與購物回饋、載具回饋機制整合,平台逐步建構出「玩能賺、買能賺、日常生活也能賺」的循環回饋生態系,不僅為用戶帶來更即時、更有感的回饋體驗,也持續深化 ShopBack 在消費日常中的角色。

「ShopBack Play 只是起點。」ShopBack 東亞區總經理 Arthur Wan 認為,當消費者愈來愈精打細算、也更習慣用行為換取回報,未來仍有更多「X to Earn」場景值得探索與開發。「對我們來說,關鍵不只是推出一個新服務,而是持續擴大回饋觸發點,從線上購物、實體場景一路延伸到遊戲入口,串連商家與用戶的日常接觸,讓回饋真正融入生活,讓每一個日常時刻,都更有所得。」

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