金控是什麼碗糕？|數位時代 BusinessNext

粽香洋溢的六月，百無聊的星期天下午，我在街角公園對面的咖啡店等保險業務員。
一坐下，保險業務員就拿出一大堆表格，「填一下申請書吧！這兩張是信用卡的，這兩張是現金卡的，每張我給你500元。最後這一張是資料分享同意書，表示你同意把在我們保險公司的資料，和我們旗下的其他公司像銀行等分享，不過對不起，這張我只能送你一個小玩偶。」
我揚起手中的錢包，無奈地說：「你嘛幫幫忙！看看這個錢包，已經像我的肚子一樣胖了，還不算家裏抽屜裡那一大把連貼紙都還黏在上面的信用卡，我幹嘛還要申請？還有，你有沒有搞錯，我如果填了信用卡申請書，你不是就有所有的資料了，還要填那張資料分享表幹嘛？」
保險業務員蹙著眉頭說：「幫幫忙！現在生意難做。SARS現身後，我連一個客人都沒拜訪過，更何況賣保險。反正你現填現賺，還有精美紀念品，不賺白不賺。我的幾個好友，分別是不同金控的理財專員，現在聚在一起時，都是以互相填寫對方的信用卡申請書來維持生活，這和電子業分股票，五年級念EMBA一樣，都是這個時代不可或缺的流行。」
「理財專員？」我咕噥了一聲。
「忘了告訴你，從今天起，我不再只是你的保險業務員，我將是你全方位理財的好幫手──理財專員」，他高昂卻嫌做作的語調突然有了變化︰「坦白說，除了多上了幾堂基金銷售的課程之外，也沒什麼差別啦！反正就是個新名字唄！金控也是一樣，我們到現在也還搞不懂，沒事成立個金控搞什麼鬼，不但被看不懂財務報表的笨立委黏上，明明一年交個二、三十億的稅，還硬說我們沒繳稅，搞清楚，我們每年員工配股，不到電子業的1%，早知道當年從英國念完MBA，就應該到電子業。」
我打斷他的話頭：「金控不是有什麼成本綜效和收入綜效嗎？」

**摸著石頭過河

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「什麼綜效？粽子都會笑！那是我們從海外找來的財務長，告訴投資人的歪理。別的不說，我有幾個同事，都因為什麼綜效，已經摸摸鼻子走了，還不敢告訴人，免得見笑。不過說真的，留下來的人也不見得更好，因為賣基金，如果基金賠了，八卦節目主持人還會來鬧，賣保險，還會遇到詐領理賠。說穿了，我們像是金控摸著石頭過河，走一步算一步，還要隨時害怕有鱷魚跑出來，像是自以為是的立委，瘋瘋癲癲的投資人，還有心懷不軌的保戶。」
雖然生物沒學好，不能確定河裡到底會不會出現鱷魚，但是我還是忍不住又問︰「那交叉行銷是什麼回事？」
「那不就是這些表格嗎？現有保戶，可以賺申請信用卡的錢。你還是填一填吧！別讓我成為每年一萬名金控失業大軍的一員。」
當理財專員發完牢騷，終於離去時，如釋重負的我，卻一直想不起來，他到底是哪一家金控的理財專員，富邦？國泰？中信？家中不只信用卡太多張，存摺太多本，保險也太多，搞得我有點分不清楚。管他的，金控是什麼碗糕，什麼綜效，什麼交叉行銷，不懂這些，沒有這些，我的生活又不會有差別。有沒有金控，我的生活也沒什麼不同，還是回家玩玩ICQ，聽聽MP3，沒有了這些，生活倒是肯定會有差別。

一家連續十年營收 700 萬元的健身業者，如何在一年內將業績推升至 3,500 萬元，成長整整 5 倍？答案可能和多數人想的不一樣。

這家健身品牌不是一開始就加碼投放廣告，而是先從調整組織架構與薪酬制度著手，透過明確分工改善團隊運作，進而建立「全員銷售」文化，這並不是要求每位員工都成為業務員，而是讓團隊理解與認同品牌理念，確保從服務、回覆、教學到售後過程中的每一個顧客接觸點，都能傳遞一致的訊息與體驗，從而建立顧客對品牌的信任感，甚至願意主動購買與持續回購。而規劃這套成長策略的幕後推手，正是無限創意行銷。

AI 讓行銷變簡單，為何行銷公司反而更難做出成效？

雖然公司名稱裡有「行銷」兩個字，但無限創意行銷並非只從行銷工具出發，而是以顧問式行銷的角色，先理解企業經營問題，再決定應採取哪些行銷與營運解方。「我們不會一開始就告訴企業該採用哪些行銷策略，而是根據企業真的需求來提供適合解方」，無限創意行銷創辦人翁小五一語道出公司的獨特定位。

通常，企業在面對營收成長瓶頸時，第一個念頭就是做行銷，然而，翁小五從過往的工作與創業經驗中發現，限制企業營收成長的原因有很多，不一定與行銷有關，背後可能還有其他問題，若沒有釐清真正的問題所在，就急著投入廣告或其他行銷資源，很可能只是治標不治本。

基於這樣的觀察，無限創意行銷決定採取反向思考邏輯：先回到企業經營本身，找出造成「成長趨緩」的真正原因，再據此制定策略、優化營運流程，最後透過行銷放大企業優勢。當每一筆行銷投入都建立在更健康的企業體質與更精準的策略判斷之上，行銷才不只是「有做」，而是真正能為企業帶來成長。

這套「先找問題、再選工具」的服務模式，在生成式 AI 工具普及後，也成為拉開行銷成效差距的關鍵。

過去，行銷公司的價值建立在製作能力、投放技術與媒體資源；但當 AI 逐步降低文案、素材與分析的執行成本，單純提供「做內容、下廣告、做報表」的服務，差異化將快速縮小。此時真正考驗的，反而是行銷人的理解力和判斷力：能否看懂消費者真正需要什麼？能否找出限制企業營收成長的關鍵環節？而這正是無限創意行銷長期深耕企業經營現場、不斷透過數據與市場驗證所累積的核心能力。

AI 拆解營收黑洞，讓數據為企業成長導航

在無限創意行銷的顧問式服務流程中，數據是相當重要的依據。翁小五進一步說明，無限創意行銷的數據應用可以分為三個層次：從檢視行銷活動成效、拆解顧客旅程中的問題節點，再進一步延伸至年度營運規劃，讓企業不只知道「過去發生了什麼」，更能判斷「下一步該怎麼走」。

首先，是檢視行銷活動成效，其中最重要的原則在於，根據行銷目標去解讀數據。舉例來說，如果目標是增加首購顧客，除了檢視素材吸引力與點擊率，還要持續追蹤到站、詢問、成交、新客占比與首購成本；如果目標是擴大營收規模，則應進一步檢視回購率、客單價與顧客終身價值。

數據應用的第二層價值，是拆解從「廣告投入」到「營收產出」之間的過程，理解每一個節點的數據分別反映什麼問題，再針對問題逐一修正。

至於第三個層次，則是讓數據成為企業經營與資源配置的依據。無限創意行銷會從年度營收目標出發，結合產業特性、淡旺季變化與過往行銷成果，拆解每一季、每個月的業績任務，再將過去有效的策略放大、成效不佳的做法修正，據此安排下一年度的行銷資源與營運節奏。

不急著加碼廣告，從企業體質出發找出 5 倍成長解方

對無限創意行銷來說，數據是找出問題、配置資源與規劃成長路徑的關鍵，文章開頭提到的健身業者，正是此套方法論的最佳印證。當初，翁小五深入診斷後發現，這家企業真正的問題在於組織結構過度扁平，老闆長期忙於處理日常事務，難以專注在營運規劃；此外，組織缺乏真正負責營運管理的中階主管、教練流動過高導致學員缺乏安全感等，皆是影響回購率的因素。

因此，無限創意行銷先從組織架構著手，設立專責店長一職，並重新設計薪酬制度，藉此讓教練、店長與老闆皆可專注在自身工作上。之後，再透過前期廣告數據與顧客洞察，找出消費者選擇品牌的真正原因，並運用行銷活動與口碑經營持續放大。同時，翁小五也在過程中導入「全員銷售」概念，確保顧客在各個接觸點都享有一致的體驗，品牌才能逐步累積顧客信任。

最終，這家企業的營收一年就成長至 3,500 萬元，達到原先的 5 倍。這個案例也說明了無限創意行銷的方法論：行銷不是企業成長的起點，而是放大企業優勢的槓桿；企業體質愈健全，這支槓桿所能放大的成長效益也愈大。

從「會做」到「會判斷」，AI 時代，無限創意行銷正在重新定義行銷公司的價值

隨著 AI 能力越來越強大，下一代行銷公司的價值，不只是比誰更懂得運用 AI，而是行銷人的市場理解力與專業判斷力，知道 AI 產出的內容哪些值得留下、哪些應該捨棄，或是該如何持續修正，才能打造出能夠被消費者感受到的品牌體驗。

因此，無限創意行銷未來將積極建立團隊與 AI 協作的方法論，將過往的專案判斷、提問框架與數據檢核邏輯，轉化為 AI 協作流程。團隊在面對新專案時，不是直接要求 AI 給答案，而是先定義目標、限制條件與判斷標準，再去檢查 AI 產出是否符合商業情境。

對翁小五而言，AI 時代真正稀缺的，不是工具，而是定義問題、理解消費者與判斷品質的能力。未來無限創意行銷的競爭力，也不在於使用多少 AI，而是持續將人的品味、市場理解與產業 Know-how，透過 AI 放大，協助企業打造更精準的品牌體驗與更高品質的決策。