三星、H&M都是它客戶!英國FinTech獨角獸估值達150億美元,如何搶食全球電支大餅?
三星、H&M都是它客戶!英國FinTech獨角獸估值達150億美元,如何搶食全球電支大餅?

近年來,電子商務的購物熱潮帶動電子支付公司快速崛起,加上受到新冠肺炎(COVID-19)疫情的衝擊,轉向線上購物的全球消費者暴增,讓美國及荷蘭的線上付款平台Stripe和Adyen名聲大噪,但同為線上付款平台Checkout.com在投資圈卻一直默默無聞,直到前(2019)年首度對外募資中,才一舉成名,光憑口頭約定就募得2.3億美元(約65.01億台幣),公司市值也因此達到20億美元,讓創立不到10年的Checkout.com躍升為獨角獸公司。

之後,Checkout.com業績突飛猛進,在2019年的線上付款交易量相較於2018年成長250%,去(2020)年的募資金額達1.5億美元(約42.40億台幣),其市值飆升至55億美元。 今(2021)年1月,Checkout.com獲得老虎全球管理公司投資4.5億美元(約127.20億台幣),讓公司的估值暴增至150億美元,成為目前歐洲身價最高新創科技獨角獸,更在全球私人金融科技公司裡的估值排行躍升至第四名

活躍於中東市場!為商家提供透明的支付價值鏈

Checkout.com創立於2012年,由紀堯姆.普薩茲(Guillaume Pousaz)在英國倫敦建立的公司,是一家線上和跨境支付的解決方案提供商,藉由自身具備的支付閘道器(payment gateway)、支付處理器(payment processor)等完整的支付價值鏈,提供100%的專有技術,並讓商家降低對中間商的依賴,只要透過Checkout.com的線上支付平台,就能幫助商家處理支付過程中的每一個部分,並在整個支付價值鏈中,提供完全透明的服務。 目前Checkout.com除了讓商家可以接受所有國際卡的支付方式外,亦支援各個地區流行和熟悉的支付方式,可處理的貨幣種類已超過150種

Fintech
圖/ shutterstock

延伸閱讀:支付新創Stripe估值破950億美元,登全美最有價值獨角獸!還被譽為下一個Google?

Checkout.com的國際知名度雖不如Stripe和Adyen,但在中東市場已相當活躍,對於杜拜更是深具影響力,杜拜的所有海灣合作委員會國家和埃及的電商業者多使用Checkout.com支付解決方案。此外,目前Checkout.com的客戶可說是涵蓋各行各業,包含Samsung、Adidas、Virgin、H&M、Grab、Robinhood、Farfetch、Pizza hut、Transferwise、EasyGroup等國際知名企業皆是Checkout.com的客戶,其公司的電子支付皆由Checkout.com全權處理。

自2012年成立以來,Checkout.com就一直處於盈利狀態,Checkout.com除了積極收購其他技術公司,亦投入更多研發資金,專注於構建技術,以進一步簡化和加快計算。

瞄準全球規模2兆美元的電子支付大餅

Checkout.com的執行長兼創辦人Guillaume Pousaz表示,「資金流入和流出企業的方式正在迅速改變。我相信,透過解決財務複雜性,可以從數位支付開始,從根本上釋放創新。 在Checkout.com,我們建立了一種技術架構,使先驅者能夠重塑行業並重新定義與其消費者的關係 。現在,我們比以往任何時候都更有信心實現建立企業應得的關聯支付的使命。」

目前,Checkout.com不僅已在倫敦、杜拜、模里西斯、巴黎、新加坡、柏林、香港和舊金山等全球八個城市設立辦事處,更與瑞典Klarna及英國Revolut並列歐洲三大新創金融科技公司。今(2021)年4月, 據美國《富比士》報導,Checkout.com的創辦人Guillaume Pousaz已成為歐洲領先的億萬富翁金融科技創辦人之一

Checkout.com
Checkout.com創辦人Guillaume Pousaz。
圖/ Checkout.com

延伸閱讀:全球金流都靠它、市值破700億美元超越瑞銀!荷蘭FinTech企業Adyen如何解決棘手的跨國支付?

Checkout.com在過去兩年已籌資高達8.3億美元(約234.61億台幣),再加上今(2021)年老虎全球管理公司投資的4.5億美元(約127.20億台幣),Checkout.com將積極拓展美國市場,在紐約的新辦公室開始運作後,就準備在丹佛成立另一間辦公室。除美國外,Checkout.com也將運用募資取得的資金,繼續開拓全球市場,以加速開發歐洲、亞洲、拉丁美洲、中東等各國市場,與美國Stripe與荷蘭Adyen這兩個主要對手,在全球規模2兆美元的電子支付產業裡爭奪領導地位。

資料來源:中時新聞Findit鏈聞富比士
責任編輯:文潔琳、蕭閔云

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從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?
從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?

近年來,銀行業陸續掀起 App 改版潮,介面設計推陳出新。然而,若追溯這股數位美學革命的起點,國泰世華銀行無疑是先行者。

2022 年,國泰世華推出「CUBE」數位品牌,名稱結合「Cathay United Bank」與「Empower」,象徵透過數位力量賦能客戶,讓金融服務自然融入生活。秉持「為可能,竭盡所能」的品牌理念,CUBE 不只是網銀 App,更是國泰世華打造一站式數位金融平台的核心起點。

當多數金融機構仍停留在功能導向思維,強調「快速、簡潔、好用」時,國泰世華已率先從品牌高度切入,以使用者為核心,導入兼具實用性與美學價值的設計哲學。國泰世華做對了什麼?為何能從產品進化為平台?

從功能到美學的品牌蛻變

在數位轉型方興未艾之際,多數金融 App 強調的是效率,但國泰世華選擇再往前一步。國泰世華銀行數位長陳冠學說:「我們的做法是不只要方便,還要具備質感與美感,在簡單的使用前提下,做到『不簡單的簡單』。」

打開 CUBE App,便能看見這種「質感金融」的落實。介面以金融業少見的灰階主色與留白設計,營造極簡氛圍;插畫則以簡潔筆觸呼應,增添現代科技感。從帳務收支、外幣買賣、信用卡到投資、貸款、保險,每個功能都保有一貫的視覺語彙,擺脫傳統金融厚重繁複的框架,傳遞「輕盈」與「透明」的設計觀。

然而,要打造一致的設計體驗,絕非僅靠技術可達成,更仰賴組織文化的支持。當多數金融機構習慣將設計與研發外包,國泰世華則選擇培養內部團隊。陳冠學直言:「外包常受限於專案週期,容易流於短期思維;唯有內部團隊,才能在細節中持續耕耘。」

「品牌就是細節的累積。」他強調,CUBE不只是一款網銀 App,目標更是一個承載金融科技力與美學價值的數位品牌。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學強調,CUBE以質感設計與細節堅持,將科技轉化為有溫度的金融體驗。
圖/ 數位時代

跨場景串聯的全方位體驗

「在數位服務設計上,最大的阻力往往來自業績壓力,因此才會充斥與需求無關的廣告。我們選擇回到初衷——從體驗出發,減少干擾。」陳冠學坦言。但他也強調,這並非否定廣告價值,而是調整優先順序:先確保流程簡單、介面友善,建立使用黏著度與忠誠度後,廣告才能在對的時間、對的渠道、推送對的內容,從干擾轉為加值。

而這種「以體驗優先」的理念,除了體現在CUBE App,也被落實到 ATM:全台 5,400 台國泰世華 ATM 介面大膽採用零廣告設計,提款流程更精簡至兩步驟,時間縮短近五成,展現「少即是多」的體驗哲學。

對於細節的堅持,也從數位介面延伸到實體卡片。如:國泰世華推出全台首張視障友善的「CUBE簽帳金融卡Touch Card (簡稱:CUBE Touch Card)」,透過圓弧切角與特殊壓模設計,讓視障者能以觸覺辨識卡片方向,更榮獲 2025 年德國 iF 設計獎,展現品牌在普惠金融上的細緻關懷。

而當體驗被放大到「整合生活」層次,國泰世華更進一步推動小樹點生態圈。信用卡回饋不再侷限於帳單折抵,使用者還能將點數轉換為米其林餐廳訂位、熱門演唱會門票等限量體驗。從數位介面到線下接觸點,再到生活金融場景,國泰世華正將 CUBE 打造為「金融+生活+娛樂」的全方位平台。

新世代價值驅動的金融競爭力

當 CUBE 體驗日益成熟,國泰世華開始追問:在快速變遷的時代,什麼樣的品牌才能真正獲得新世代的認同?

陳冠學提出兩大方向:一是持續應用前瞻科技,如虛擬資產等創新場景,讓金融服務始終走在市場之前;二是堅持品牌驅動,透過長期累積塑造認同感。「台灣金融市場相較國外,品牌驅動的氛圍不算強,但我們希望品牌本身成為力量!」他強調。

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陳冠學指出,CUBE不只是產品,而是從品牌出發的平台戰略,為國泰世華塑造長期競爭力。
圖/ 國泰世華

這樣的思維,正好呼應新世代的價值轉向。對 Gen Z 而言,金融回饋只是基本,真正影響忠誠度的,是企業文化與社會責任。「做一件事是利己還是利他,新世代看得很清楚。」陳冠學說。這也是為什麼 CUBE 堅持回歸使用者為中心,透過細節傳遞的「利他」的品牌態度。

這是否也意味著,金融競爭的勝負關鍵不在於誰堆疊更多功能,而在於誰能將科技轉化為有溫度的體驗、把品牌理念融入每個接觸點?如 CUBE 正在驗證的新模式,以科技創新帶來效率與便利,以品牌文化建立信任與共鳴。當金融服務邁向平台化與生態化,國泰世華已率先勾勒未來格局——讓品牌成為金融服務的真正入口。

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