每年詐欺案超過2萬件!北富銀聯手刑事局,如何用科技防詐、揪出人頭帳戶?
每年詐欺案超過2萬件!北富銀聯手刑事局,如何用科技防詐、揪出人頭帳戶?

金融詐騙事件頻傳,根據刑事警察局統計,近四年來,每年平均超過2萬起詐欺案件,其中假投資案件數與財損金額在今年高居第一。

為有效攔阻詐騙事件,台北富邦銀行(以下簡稱北富銀)首度與刑事警察局(以下簡稱刑事局)簽訂合作意向書,聯合建置金融詐騙偵測暨預警機制,提早攬阻客戶上當受騙,也讓警方早一步發現可疑的詐騙人頭帳戶。

內政部刑事警察局)詐欺趨勢統計
根據刑事警察局統計,近四年來,每年平均都超過2萬起詐欺案件。
圖/ 內政部刑事警察局

金融詐騙層出不窮,第一線銀行扮演把關的角色

刑事警察局局長黃嘉祿表示,上網購物投資增加,導致電信網路詐欺事件增加,且詐騙金流快速流通,如透過第三方支付買虛擬貨幣、斷點多,加上追查銀行金流明細回復時間長,導致追回贓款不成比例。

北富銀、刑事局聯手推科技防詐
刑事局與台北富邦銀行彼此簽署合作意向書,希望透過雙方情資的交流,有效增強預警機制。
圖/ 刑事局

刑事局與台北富邦銀行彼此簽署合作意向書,希望透過雙方情資的交流,從臨櫃匯款攔阻,警示人頭帳戶等面向,交叉分析可疑的犯罪特徵,有效增強預警機制,並希望建立即時通報管道,強化線上打擊力道。

台北富邦銀行總經理程耀輝表示,金融詐騙層出不窮,第一線的銀行扮演重要把關的角色,但客戶被詐騙往往不自知,甚至認為是對的,未來將提升第一線行員的詐騙識別能力。

截至今年11月底,北富銀與警方已成功防阻175件詐騙案,平均每週就有4起,攬阻財損超過1.3億元財產,相較去年提升84%。

刑事局提供犯罪樣態建模,銀行早一步提醒客戶

以北富銀來看,全台共有135個分行,一天到訪客戶約1.5萬,但線上完成交易的客戶多達70萬。面對詐騙手段持續翻新,未來透過警方的辦案經驗,結合北富銀的金融專業與數位技術,讓金融交易變得更安全。

刑事警察局預防科科長丁靖說明,「我們把以前口耳相傳的判斷方式,透過雙方的資料庫交叉驗證,建立成可靠的指標,找到人頭帳戶,進而發動偵查。」

對銀行端來說,投入智慧預警機制研發需要大量數據。北富銀自2018年3月起成立專責單位「金融安全部」,統籌全行防制洗錢、外部詐欺及內部違規等業務,有效控制詐騙風險,北富銀金融安全部副總經理蔡佩玲指出,「人工智能及大數據技術建模需要數據,刑事警察局辦的案件是全國性,就可以拉出指標,未來只要發現客戶的帳戶有出現『特定動作』,可提前提醒客戶。」

北富銀金融安全部副總經理蔡佩玲
北富銀金融安全部副總經理蔡佩玲表示,北富銀自2018年3月起成立專責單位「金融安全部」,統籌全行防制洗錢、外部詐欺及內部違規等業務。
圖/ 陳映璇攝影

舉例來說,在臨櫃作業上,用戶突然需要大量提款、且收款戶名不是認識的,或是密集地使用網路銀行與臨櫃,甚至是突然解除定期保單,都是可能被詐騙受害的跡象。

那可疑的「人頭帳戶」怎麼查?丁靖指出,過去初階的判斷是,開戶人短期在多家銀行開戶,或者非在工作地、居住地開戶;未來進階可以查到,人頭帳戶設定多個約定帳戶,突然進出大筆金額;同一帳戶短期轉入不同來源多筆項目,甚至每次匯款額度都接近上限的狀況。

未來透過警方、銀行合作,從初期歸納偵查經驗,分析特定樣態;再來建立預警模組,列出異常指標,最終希望做到即時通報查緝。不過「道高一尺,魔高一丈」,警銀攜手打擊詐騙,未來能否追得上詐騙集團推陳出新的詐騙手法,雙方比的都是速度。

責任編輯:錢玉紘

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AI讓軟體開發更快,誰來接住「上線之後」?諾德資訊以Production as a Service補上最後一哩
AI讓軟體開發更快,誰來接住「上線之後」?諾德資訊以Production as a Service補上最後一哩

2026台灣設計展於9月24日至10月11日在桃園登場,以「桃園流」為主題,結合千塘之鄉的水文地景、國門之都的航空與物流優勢、多元族群文化匯流,以及 AI 科技應用,展現城市運轉的動態美學。

其中,為提供民眾不同於以往的互動體驗,AIoT 智慧感知大數據平台服務商棋苓(Chylyng)推出全展區 AI 穿戴互動體驗「FLOW CHECK」。參觀者配戴主辦單位提供的智慧手環後,可沿著展場動線於不同站點進行互動。即使多人同時參與,每位參觀者仍可依照不同的路徑、選擇與互動節奏完成體驗;系統並依據互動過程與結果,即時生成專屬的 Flowmomo 數位卡牌,讓參觀者儲存並帶走屬於自己的展覽體驗紀錄。

看似簡單的手環互動,背後其實是一套整合穿戴裝置、即時感測、場域互動、資料處理與雲端服務的完整系統。尤其在大型公開展覽環境中,不僅必須因應大量參觀者於短時間內同時使用,也必須確保從手環感測、站點互動、資料傳輸到最終結果產出的每一個環節,都能維持即時且穩定的服務品質。

棋苓以自主開發的 Eleplo AIoT Platform 為技術核心,整合穿戴裝置、感測設備、人員與資產定位,以及即時事件與資料管理,並負責建構 FLOW CHECK 的手環互動邏輯、站點應用、卡牌生成及參觀者操作介面。

專業分工合作:諾德資訊坐鎮後端,撐住大型公開展覽的服務韌性

為了讓系統從開發與測試環境順利進入大型公開場域,並進一步提升正式服務的可用性、資安與系統韌性,諾德資訊與棋苓採取專業分工合作。棋苓聚焦於 AIoT 平台、穿戴應用及使用者體驗;諾德資訊則負責後端基礎架構、正式環境部署、壓力測試、高可用性驗證,以及服務上線後的系統與流量監控。

由於展場現地部署時間僅有兩天,雙方將大量驗證工作提前至開展前完成。諾德資訊於正式開展前約一個月即建置專用測試環境,讓棋苓的應用服務提早與正式營運架構整合,並進行壓力測試、高可用性驗證及異常情境測試,使原本必須於現場進行的系統驗證工作大幅提前完成。

諾德資訊業務開發經理邱柏瑞表示:「FLOW CHECK 的挑戰在於大量參觀者可能集中於同一時段使用手環,因此除了確保服務穩定之外,也必須辨識進入系統的流量究竟來自真人使用者、合法自動化程式、AI Bot 或惡意攻擊,並透過即時監控及早發現異常。」為此,諾德資訊導入 IntelliFend Bot Management,協助辨識真人使用者、合法自動化及異常機器人流量,並於展覽公開服務期間透過遠端監控,持續掌握主機、資料庫、應用服務及外部流量狀態。

此外,為驗證系統在大型展覽情境下的承載能力,正式展出前,諾德資訊亦協助棋苓進行大規模壓力測試,模擬最高約 3 萬人同時使用的流量情境,提前觀察系統資源使用狀況、服務反應與可能的效能臨界點,並據此進行相關調校。

透過棋苓在 AIoT、智慧穿戴與互動應用上的技術能力,以及諾德資訊在正式營運環境、資安、壓力測試與維運監控上的經驗,雙方在展覽正式開放前,即完成從應用層到基礎架構的完整驗證,讓 FLOW CHECK 能夠在大型公開場域中穩定提供即時的 AI 穿戴互動體驗。

諾德資訊
諾德資訊業務開發經理邱柏瑞表示,FLOW CHECK展前模擬約3萬人同時在線情境,並即時辨識流量來自真人、Bot、AI或惡意攻擊,提前掌握系統臨界值。
圖/ 數位時代

AI加速開發腳步,但也增加「上線」考驗

從生成式AI到代理式AI,軟體開發速度快速提升,過去需要長時間才能完成的產品原型(Prototype)與概念性驗證(PoC)專案,現在可以很快完成驗證,讓軟體商有更多時間跟資源投入客戶需求、產品創意與使用體驗。

但是,從PoC走到Production,面對的是完全不同的考驗。
諾德資訊技術長張家榮解釋,進入正式環境(Production)後,軟體服務必須面對真實使用者的流量、不同客戶的IT環境、計算資源擴充、資料庫負載、網路連線、資安攻擊,以及服務異常時的切換與處理,就算在壓力測試時表現正常的系統,也可能在Production的時候出現問題。

更值得特別注意的是,AI不只讓開發者更快,也讓攻擊者發現漏洞的速度加快;過去,服務上線後還有時間慢慢觀察、修正,現在,服務一上線,可能很快就遭到掃描甚至攻擊。

也因如此,軟體商、系統整合商選擇基礎架構夥伴的條件開始改變,從過去關注功能與價格轉向:產品能不能順利上線?出了問題誰來處理?面對流量變化與資安風險,服務能不能持續運作?

張家榮表示:「諾德資訊可以提供從公有雲、私有雲、地端、邊緣運算、主機代管、網路,到維運與監控等服務,讓軟體夥伴可以將資源集中在應用與客戶需求,無須擔憂Production議題。」

諾德資訊
諾德資訊技術長張家榮指出,公司可提供從公有雲、私有雲、地端、邊緣運算、主機代管到維運監控的完整服務,讓軟體夥伴無須擔憂Production議題。
圖/ 數位時代

不僅提供資源,諾德資訊將Production變成一項服務

而這也是諾德資訊會提出「Production as a Service」的原因:不是在提供另一種雲端或主機服務,而是將軟體從開發走向正式營運所需的Production流程,轉化成可以被專業分工、驗證與持續維運的一項服務。

「Production as a Service不是單純把主機或雲端資源租給客戶,而是共同檢視這套軟體能不能順利上線與正常營運。」邱柏瑞表示。

實際做法包括,在上線前協助檢視架構,建立與正式環境相近的測試環境,確認系統正常狀態、最大承載量與資源需求,並驗證高可用性、資安、備援及服務切換機制;上線後則持續監看服務狀態、容量與流量,及早發現異常並處理。

諾德資訊之所以有這樣的服務能力,可以歸結為三點:

第一,長期累積的基礎架構與維運經驗,目前,諾德資訊同時服務的客戶數近30家,應用情境涵蓋IoT、購物平台、遊戲、音樂等不同類型的軟體服務。

第二,諾德資訊將每一個客戶遇到的問題與解決方案收攏至知識庫,讓團隊成員可以快速處理、借鏡,滿足客戶需求。

第三,依循ITIL的維運精神,並具備ISO 27001等資安相關認證,將服務流程、操作紀錄、備份、監控與異常處理等機制內化到服務之中。

這也是諾德資訊與單純提供雲端、IDC或主機代管服務的業者之間的最大差異:交付的不僅是基礎設施,而是讓服務持續運作的能力。面對客戶同時使用公有雲、私有雲、地端與邊緣運算環境,諾德資訊另以 MQloud 提供統一管理,把網路、防火牆、流量、監控與帳務收進同一套平台,降低跨環境營運的複雜度。

「軟體商負責開發,就像晶片設計公司;諾德資訊則負責協助完成測試、製程調整與正式生產,讓產品真正走向市場,希望成為『軟體界的台積電』。」張家榮如是說道。

展望未來,諾德資訊將持續深化 Production as a Service,成為軟體公司從上線到長期營運的夥伴。自構想階段起即與軟體商共同討論架構,於測試階段協助驗證,於準備上市時承接正式環境,上線後則持續守住流量、資安與服務韌性。軟體開發者與 SaaS 業者可將資源集中於產品與客戶,完整基礎架構與 24×7 維運則由諾德資訊端到端承接。

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