金融詐騙事件頻傳,根據刑事警察局統計,近四年來,每年平均超過2萬起詐欺案件,其中假投資案件數與財損金額在今年高居第一。
為有效攔阻詐騙事件,台北富邦銀行(以下簡稱北富銀)首度與刑事警察局(以下簡稱刑事局)簽訂合作意向書,聯合建置金融詐騙偵測暨預警機制,提早攬阻客戶上當受騙,也讓警方早一步發現可疑的詐騙人頭帳戶。
金融詐騙層出不窮,第一線銀行扮演把關的角色
刑事警察局局長黃嘉祿表示,上網購物投資增加,導致電信網路詐欺事件增加,且詐騙金流快速流通,如透過第三方支付買虛擬貨幣、斷點多,加上追查銀行金流明細回復時間長,導致追回贓款不成比例。
刑事局與台北富邦銀行彼此簽署合作意向書,希望透過雙方情資的交流,從臨櫃匯款攔阻,警示人頭帳戶等面向,交叉分析可疑的犯罪特徵,有效增強預警機制,並希望建立即時通報管道,強化線上打擊力道。
台北富邦銀行總經理程耀輝表示,金融詐騙層出不窮,第一線的銀行扮演重要把關的角色,但客戶被詐騙往往不自知,甚至認為是對的,未來將提升第一線行員的詐騙識別能力。
截至今年11月底,北富銀與警方已成功防阻175件詐騙案,平均每週就有4起,攬阻財損超過1.3億元財產,相較去年提升84%。
刑事局提供犯罪樣態建模,銀行早一步提醒客戶
以北富銀來看,全台共有135個分行,一天到訪客戶約1.5萬,但線上完成交易的客戶多達70萬。面對詐騙手段持續翻新,未來透過警方的辦案經驗,結合北富銀的金融專業與數位技術,讓金融交易變得更安全。
刑事警察局預防科科長丁靖說明,「我們把以前口耳相傳的判斷方式,透過雙方的資料庫交叉驗證,建立成可靠的指標,找到人頭帳戶,進而發動偵查。」
對銀行端來說,投入智慧預警機制研發需要大量數據。北富銀自2018年3月起成立專責單位「金融安全部」,統籌全行防制洗錢、外部詐欺及內部違規等業務,有效控制詐騙風險,北富銀金融安全部副總經理蔡佩玲指出,「人工智能及大數據技術建模需要數據,刑事警察局辦的案件是全國性,就可以拉出指標,未來只要發現客戶的帳戶有出現『特定動作』,可提前提醒客戶。」
舉例來說,在臨櫃作業上,用戶突然需要大量提款、且收款戶名不是認識的,或是密集地使用網路銀行與臨櫃,甚至是突然解除定期保單,都是可能被詐騙受害的跡象。
那可疑的「人頭帳戶」怎麼查?丁靖指出,過去初階的判斷是,開戶人短期在多家銀行開戶,或者非在工作地、居住地開戶;未來進階可以查到,人頭帳戶設定多個約定帳戶,突然進出大筆金額;同一帳戶短期轉入不同來源多筆項目,甚至每次匯款額度都接近上限的狀況。
未來透過警方、銀行合作,從初期歸納偵查經驗,分析特定樣態;再來建立預警模組,列出異常指標,最終希望做到即時通報查緝。不過「道高一尺,魔高一丈」,警銀攜手打擊詐騙,未來能否追得上詐騙集團推陳出新的詐騙手法,雙方比的都是速度。
責任編輯:錢玉紘