讓科學的歸科學,看得更清楚
讓科學的歸科學,看得更清楚
2003.01.15 |

首先,先把名詞講清楚,一般講複製人、複製羊,常會讓人誤解是copy出一模一樣的個體,事實上,用基因複製技術(cloning)產生的生物未必是長的完全相似,甚至會很不同,所以用「克隆」(cloning)來代替「複製」是更恰當,應該稱為克隆人、克隆羊,避免錯誤聯想。
從需求和供給的角度看,克隆人的議題會變得清楚。克隆技術可能再造人的消息出現後,各種宣稱的需求也紛紛出現,簡單可以分為兩類,一是生殖需求,二是醫療用途,這是從克隆技術的應用面來看。

**需求問題還是無解

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生殖的需求,像是有不孕的夫婦能透過克隆技術去生出自己的小孩,這是不孕治療的另一個選擇。雖然克隆技術是不孕夫婦的另個可能機會,但風險太大,因為克隆技術根本還沒成熟,一般醫療藥物、技術都需要經過一連串的實驗階段才能實際使用,克隆技術連動物實驗階段都還沒有,安全性是大問題。所以克隆技術用在生殖需求的可行性問題很簡單,不需要一堆學者開會,也用不著制訂新法規,把現行的醫療規範拿來檢驗,克隆技術還不安全,就算要做,也要一個一個階段慢慢來,現在是不可行的。
生殖需求裡有一些是比較特殊的,比如親人過世,希望用克隆技術做一個替代品,根本上這已經牽涉太大的倫理問題,畢竟每個人(即使是生物科技創造的)都是獨立個體,不是別人的替代。
第二類需求是醫療用途,有些人認為用克隆技術可以複製出人的器官、組織,讓病患可以進行器官移植等。這裡面也是有嚴重倫理問題,我們不能夠任意處置人類,克隆人畢竟還是人。
至於從動物去培養人體器官的作法,我很質疑,因為基因構造還是有很大差異,移植到人類身上後,人體還是會產生排斥性。
自然界裡是不存在這些克隆技術產生的生物,這意思是說,自然界沒有出現過,而我們已知的生物學知識也無法預測,既然無法預測,高風險是可想而知的,這是對克隆技術應用要有的邏輯基礎。
從生殖或是醫療兩類的用途來看,克隆人或技術都不能解決問題,不能滿足這些需求。

**基因研究可以單純一點

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但我並不是說克隆技術這類的基因組研究不重要,就科學角度來說,當然重要,甚至將來把基因修補技術和克隆技術結合,會是完美的基因工程組合,試想在受精卵階段就可以隨心所欲去替換基因,想換什麼、做什麼都可以,但這是個夢想。
現在的基因組研究卻已經不是單純的科學問題。
現在人類基因組研究計畫有一套說詞:人類基因組裡有許多秘密(但沒有人可以驗證),將來可以延長壽命、治療疾病,什麼都行,而美國已經投入研究。所以世界各國顧慮美國可能會壟斷這些未來科技,也紛紛投入研究基因組,為的不是科學,而是國家競爭力。
這套說詞假設了現在的國際政治局面會延續到未來,因此每個國家也以國家策略去投入研究基因組。我的看法是目前各國投入資源去做基因組研究,根本不是為了科學研究、遠大商機和需求,簡單地說,只為了國家競爭力。
回頭看台灣,我們要投入基因組研究實在該慎重考慮,應該把有限資源放在應用性的研究,做原發性的研究對台灣來說,人才、錢這些資源都不足以和大國競爭,應該把有限資源用在有利基的應用性研究。至於克隆人這類的消息,我們既不必隨之起舞,也不必過度關心。

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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