中國跨入高科技業,且慢!
中國跨入高科技業,且慢!
2002.12.15 | 科技

亞洲爆發金融危機,中國經濟陷入通貨緊縮後,一股IT產業熱潮在中國出現。許多人鼓吹通過大力發展以IT產業為核心的高科技產業,以掙脫經濟困境,縮小與已開發國家間的經濟技術差距。也有人說,傳統經濟學已不適於「新經濟」的發展趨勢,發展高科技不必遵循經濟學基本原理。這些都是不負責任的說法。
發展IT產業,通常包括兩方面:一是IT產品與服務的應用,一是IT產品的研發與生產。
資訊科技能大大增強既有產業,包括勞動密集型產業的競爭力,從而有利於發揮中國在經濟上的相對優勢。例如紡織業可以用效率高的電腦與網路技術加強存貨、資訊、廣告,降低成本。透過IT的導入與應用提升中國經濟競爭力確實可行,但如何發展中國IT產業,重點何在,就有很大的分歧與誤解。

**中國在知識經濟時代的相對優勢

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資訊產品在硬體方面,仍需要大量常規要素投入,其中一部份是相當資本密集的,如英特爾每開發一代晶片,所設計、使用的生產線,就要花費10億美元以上,一般只有一年便遭淘汰,這並非中國優勢之所在,不應不惜一切代價強行發展。
還有一部份硬體的生產屬勞力密集型,如鍵盤、顯示器、外殼之生產或組裝等,都是中國在知識經濟時代的相對優勢,應該大力發展。
在軟體方面,生產主要靠的是與「物質資本」對立的「人力資本」,這方面中國大有可為,亦存有相對優勢。物質資本的累積,一般需要很長的時間,已開發國家已經歷經數百年的累積;開發中國家,包括中國在內,都與之相去甚遠,非短時間所可彌補。
人力資源則不同,由於高等教育的發展,已開發與開發中國家至多也就是一代人的差距,開發中國家只要辦好教育事業,加上本國學生到已開發國家留學,短時間就能縮小彼此差距。中國是人口大國,只要肯花功夫辦好包括高等教育在內的教育事業,創造人盡其才的良好用人環境,並採取有效措施吸引海外學人回國效力,就能在軟體的開發、生產方面發揮相對優勢。中文軟體市場前景寬廣,對開發與生產更有助益。
在發展高科技產業過程中,中國必須與已開發國家有所區隔,現階段應以勞力密集型產品的開發、生產為主,不能罔顧實際經濟效益,硬要開發與生產不具相對優勢的資本密集型產品。
IT產業的研發投入很大,對製造業的專業技術條件要求很高,屬高度資本密集的高風險活動,並不符合中國現階段勞力相對較充裕、資本相對缺乏之情勢。

**引進先進技術與中國既有產業銜接

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自90年代起,IT產業技術已日益成熟,技術創新愈來愈集中於實力雄厚的大公司,實力單薄的中小企業影響力已大幅下降。1998年惠普、英特爾與IBM的研發投入,總值已相當於中國全部的科技研發費用。即便考慮到中國研發人員相對較低的待遇,劣勢仍然十分明顯。中國有限的研發資源,應該優先配置到更能發揮中國較具優勢的領域,特別是引進先進技術,與中國既有產業銜接。
資訊產品生命週期短,中國完全可以廉價利用國外已成熟的技術發展自己的高科技產業,既節省大筆資金,又縮小與已開發國家的差距。如果現在主張要迎頭趕上已開發國家,發展資本十分密集的產品,恐怕傾全中國IT產業的投資,也開發不出幾件關鍵產品。其他產業也會因資本過度集中於IT產業而遭犧牲,違背了發展IT的初衷。
資訊技術的特點是技術變遷快,需要在全國建立起較完備的、廉價的、能與大多國民性格相合的資訊傳輸系統,而不是只有少數人才能使用的特別昂貴、技術要求特別複雜的系統。這有賴加快郵電通訊事業之發展、推廣電腦之使用,努力增加城鄉所有企業、單位與居民接觸、使用資訊技術與設備的機會,讓資訊產業成為縮小不同體經濟福利差距的有效工具,不致因不同社會階層的機會不均等,而擴大原有差距。
只有低成本發展中國資訊產業,迅速發展中國具相對優勢的勞力密集型產業,提升中國整體經濟發展水準,才能為IT產業不斷創造出巨大的市場需求與前景。中國技術水準與產業結構不會因而永遠落後,或是因而形成對已開發國家之依賴。相反的,由於相對優勢策略下經濟剩餘價值多,資本累積快,由相對缺少變得相對豐富,勞動則由相對豐富成為相對缺少,產業結構會自行調整,逐漸由勞力密集型轉型為資本密集型產業,IT產業的發展,就是水到渠成的事了。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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