IBM做平台,軟體公司來靠行
IBM做平台,軟體公司來靠行
2002.12.01 | 科技

在企業紛紛以e化做為提昇經營效率的工具後,第一波e化的浪潮,以擁有龐大資源的大型企業為主,投入大筆預算,由資訊廠商結合顧問,提供「量身訂做」的方案,對大型企業做流程整合,進而導入ERP、CRM等系統。隨著台灣加入WTO,以中小企業為主的台灣廠商,正面臨著來自全球各地的競爭者,如何創造出自己的競爭優勢,成了生存最關鍵的考量。
當大型企業陸續完成e化後,要與大企業做生意的中小企業,所具備的e化程度,成了走入客戶供應鏈的重要指標,寶成執行副總經理郭泰佑指出:「累積出供應鏈的實力,才有本錢在全球作戰。」寶成如今已是全球最大的球鞋代工王國,全球市佔率達18%,郭泰佑分析,在time to market的壓力下,資訊流通的速度極為重要,e化程度不足的供應商,將越來越難走入供應鏈中。
不僅中小企業e化的需求提高,對導入系統的資訊廠商而言,e化金字塔頂端的大型企業也逐漸飽和,轉往下層的中小企業市場,也是必走的路,過去專注在大型企業市場的IBM,近來積極布局中小企業市場,即為一例。

**借力使力一起帶動市場

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IBM計畫以開發軟體平台,結合ISV(Independent Software Vender,獨立軟體開發商)的方式,共同推廣中小企業市場,「軟體,已成為IBM下一個成長的story,」美國《商業週刊》形容。在今年科技產業不景氣下,IBM三大事業體中,與去年相比,硬體部門(年營收300億美元)面臨衰退,服務部門(年營收350億美元)則持平,惟獨軟體部門(年營收130億美元)持續成長。在新CEO帕米薩諾(Samuel Palmisano)今年上任的第一年,規模最小的軟體部門,佔了IBM整體50億美元研發經費的一半(25憶美元軟體研發的投入,僅次於微軟的50億美元),未來,IBM將繼續朝軟體平台的發展方向前進。
為了打造軟體平台,進而推動中小企業市場,IBM旗下4大軟體產品(WebSphere、DB2、Tivoli、Lotus),在第4季分別推出新版本,採用Java共通與開放的特性,以企業入口網站的方式,推動電子商務,價格比標準版便宜約80%,並在各項產品上與ISV合作,開發不同中小企業所需的應用。「中小企業市場家數眾多,與ISV分工合作,就是要借力使力一起帶動市場,有錢大家賺,」IBM軟體事業處大中華區工商企業經銷業務總經理康燕文半開玩笑地形容。
11月,IBM與台灣ISV合作廠商共同宣佈「軟體事業夥伴培植計畫」,就是希望能與台灣ISV廠商更進一步合作,一同拓展中小企業以及中國市場。IBM軟體事業處亞太區應用開發合作副總裁長野一隆指出,IBM的優勢在對於各應用軟體的了解,要發揮這項優勢最好的方法,就是把自己定位為平台供應者,只提供介於作業系統與應用軟體間的「中間件」(Middleware)。在IBM的平台上能執行各類應用軟體、ISV能開發自己的產品、客戶能得到符合自己需求的產品,「一起創造三贏的局面,」他說道。

**創造更多的分身

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「簡單講,就是要創造眾多IBM的分身,」長野一隆形容。由於各ISV廠商能力不同,如何開發出品質一致的產品,是IBM協助合作廠商的主要考量,因此自1995年至今,IBM在全球成立了17座「事業夥伴技術支援中心」,提供各ISV產品開發、專案管理等協助。大中華區的支援中心設在上海,兩岸ISV可藉由Internet登入,進行產品測試與線上學習,至今IBM已投入10億美元在全球的支援中心上,今年11月開始,將再投入10億美元。
台灣ISV廠商在市場化的能力,則成為這波IBM推廣中國市場的重要後盾。IBM應用開發合作大中華區經理楊小冬進一步分析,中小企業均在兩岸經濟體系中扮演重要角色,台灣ISV廠商有同文同種的優勢,又有較好的市場化經驗,在布局中國中小企業市場中,勢必借重台灣廠商的經驗。IBM除了帶著台灣ISV廠商前往上海、內蒙古等市場布局外,也陸續將台灣ISV開發出的優秀應用軟體,放在網站上成為標準方案。
在e化浪潮的來襲下,深藍巨人選擇以合作的方式,善用本身的優勢與合作廠商結合,一起帶動市場,在企業競爭疆界越來越模糊的今天,合作取代競爭的思維,恐怕不只會發生在軟體世界。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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