敢於不同，低階數位相機也能賣出高利潤|數位時代 BusinessNext

聽來真是匪夷所思。在歐洲，有一種無線手寫板，藉著和砧板（俗稱切菜板）包在一起搭售，打進超級市場通路，而且在一星期內賣出10萬台。在美國，有數位相機做成筆型與膠囊型，放在超級市場的收銀機旁，一星期能賣掉5萬台（相當於台灣今年整年度數位相機銷售量的一半）。
千萬別以為這是某家國際資訊大廠的創意行銷，這兩個真實案例全來自台灣一家資訊新秀的手筆。1997年以手寫板起家、靠數位相機成名的天瀚科技，憑著這些行銷奇招，創造出今年30.24億元的營收表現，每股盈餘達到4元，高於數位相機代工大廠普立爾的3.61元。

**創新＋差異化，另闢蹊徑

**
為什麼一家成立5年的台灣公司，敢以自有品牌闖蕩歐美市場，而消費者卻也願意把口袋裡的鈔票掏出來？「消費者不是因為Aiptek（天瀚的自有品牌）才購買，而是因為產品外型，」天瀚科技總經理陳振田舉例，天瀚的數位相機剛在美國上通路時，一位經銷商還懷疑，用Aiptek的品牌怎麼可能賣得掉？但當他一看到天瀚的筆型數位相機時，馬上愛不釋手，還帶了一台回家給兒子玩。截至目前，這款產品全球銷售數量已經超過100萬台。
資策會分析師陳依凡分析，天瀚專走玩具禮品市場，完全避開國際品牌廝殺，「靠著創新的外型設計與特殊的禮品通路，走出一個利基市場。」連台灣大學國企所教授湯明哲也不只一次稱讚：「天瀚真是太有創意了！」
天瀚的創意不只發揮在產品外型，以行銷的4P（產品、價格、通路、促銷）來看，天瀚在每一個要項上都做到了差異化。舉例而言，當柯達、新力等廠商，以資訊賣場做為主要通路時，天瀚卻把電視購物頻道、超級市場等視為重要通路；或當數位相機賣價動輒上百美元時，天瀚30萬畫素的數位相機只賣79美元。正因為差異化，曾讓天瀚的筆型數位相機在美國HSN電視購物頻道上，創下16小時賣出4萬2千台的傲人成績。
這些奇怪招數，全部來自友人口中「超會賣東西」的天瀚科技總經理陳振田。
「天瀚從開門做生意的第一天起，就決定做差異化，」陳振田舉例，同樣從新竹出發前往台北，當別人已經走中山高速公路到了桃園，而你現在才要出發，想超越別人，就非走北二高或搭直昇機不可。如果跟對手走同一條路，「只能等對手車子拋錨，才有機會超越。」陳振田無意間透露出典型創業者「贏」的意志。

**擺脫代工業殺價競爭的宿命

**
發想出筆型數位相機、還笑稱自己口袋裡隨時有20個「黑名單」（指準備生產的產品項目）的陳振田，為什麼這麼重視差異化？清華電機系畢業他又是如何學到這些行銷專業？
「後進者（late comer）如果只是模仿別人（me too），再怎麼努力都不會成功，」待過全友、鴻友等掃描器大廠的陳振田特別有感觸，他認為每一家掃描器的產品規格、通路跟促銷方式都一樣，「到最後只有拼價格，這個產業當然會死。」這也促使陳振田在創立天瀚時，特別重視差異。
當然，對差異化的重視，也早顯現在陳振田的生涯規劃上。陳振田回憶，大學畢業那年，班上同學大多報考電機研究所，只有他堅持要念台大商研所，「就算我考上電機研究所，日後也只能當一個二流工程師，」陳振田坦言自己成績並不出色，「如果學商又懂技術，出路一定比同學廣。」於是，在眾人異樣眼光中，陳振田如願考進台大商研所，也開啟他人生另一扇門。
光是念研究所學行銷還不夠，陳振田還到世界各地看展覽，從中得知產品趨勢。「每年最少要看20個展覽，確保產品方向正確，」陳振田說，雖然產品具體規格或內容設計不一定受消費者歡迎，但是大方向都不會錯。比如說，這幾年的產品趨勢以消費性娛樂產品為主，天瀚產品也都朝向這個方向發展，「幾年下來，打擊率（指天瀚大賣的產品）有5成，最差也有3成，」陳振田得意地說。
30多年前，一個內向的宜蘭小孩，因畏懼上台表演唱歌，而堅持只學負責伴奏的古典吉他，事隔多年，他從樂團小配角躍上國際舞台（目前天瀚自有品牌全球市佔率10％）；下一步，陳振田也將繼續以「差異化行銷」推出數位攝影機（DV）、平板電腦模組等產品。繼「砧板＋手寫板」之後，擅長「變裝」的天瀚會再出什麼奇招？如何翻動市場？業界正拭目以待。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。