今年，整個金融市場都被「金控」、「購併」議題炒得火熱，就在8月份，當富邦金控宣佈納入台北銀行，不到一個禮拜，世華銀行也宣佈加入國泰金控，把整個金控購併拉入階段性高潮後，大家目光不禁落在另一家似乎有些「失落」的中信金控身上。
「你們的下一步是什麼？」「花了這麼大力氣評估台北銀行，為什麼最後仍失之交臂？」「績優生都被別人娶走了，你們再不加把勁，金控布局豈不落後別人一大截？」市場上疑問的眼光，紛紛指向這家總是活力充沛的老銀行。
民國53年次，未滿40歲的年輕總經理辜仲諒，在8月底一次公開場合中解釋，「當別人都忙著內部購併時，正是我們大舉進軍市場的時候」，「我們要做最賺錢的銀行，過去幾年如此，未來也會如此，」說話明快清晰的策略長林孝平也如此表示。
11月初第3季財報紛紛出爐，且看數字怎麼說。
**自然成長至上，股東權益擺第一
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今年5月17日才掛牌的中信金，也同時公佈金控主體中信銀的前3季財報，總計前3季稅前盈餘為121.19億，每股稅前盈餘為2.65元，財測達成率為81％，估計挹注給母公司中信金的每股純益超過2元，緊追其後的富邦金控與台新金控，每股盈餘則分別為1.79與1.6元。
根據瑞銀華寶證券（UBS Warburg）10月份發表的一份中信金報告指出，從股東權益（ROE, Return of Equity）來看，估計今年中信金可達16.59％，高於同在評比之列的台新金（11.47％）與建華金控（9.41％），這可呼應林孝平在不同場合一再強調的，「把創造股東價值放在第一位，絕不損害股東權益」，而他們選擇的路數，相較於其他金控以購併迅速增大規模，中信金目前選擇運用自身力量維持高成長與高獲利的自然成長（Organic Growth）的道路。
**最會賺錢的奧秘
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面對對手一夕間規模遽增的情勢，利用深厚的客戶基礎，有效率地精算各種作業成本，以及嘗試創造多元與變動的企業文化，讓中信金到目前為止仍能穩穩頂住「最會賺錢的金控公司」光環，成為外資青睞首選，目前中信金的外資持股將近33％，僅略次於建華金控。
放眼台灣金融界，若要找一家「歷史有點久，活動力卻很強」的銀行，中國信託絕對是第一個浮現腦海的銀行。從今年3月份首推的ARMs指數型房貸，到延長分行營業時間至晚間7點，許多產品與服務都引起市場不小漣漪。
歷史悠久，讓中信金的「群眾基礎」深厚，「我們的客戶已有相當規模，目前只是缺乏足夠通路，以及深度的產品關係管理與客戶財務規劃，」林孝平認為，傳統分行從過去只做存放款轉帳繳費的作業平台，轉變成服務與銷售的平台，中信金控與其他金控有志一同，都要走向財富管理、交叉銷售。但不可否認的是，由於信用卡等消費金融客戶基礎龐大，讓他們經營財富管理，似乎比其他金控坐在更高的寶山上。
不僅在前端加強銷售服務，後端的成本精算，更是他們近幾年創造利潤的重要因素。
林孝平指出，過去台灣企業走過以降低成本為主的「成本中心」，以及同一集團內公司主事者不僅要拉業務、也要控制成本的「利潤中心」，「但都沒有考慮到資本成本（Cost of Capital）的概念，」林孝平舉例，如果購併銀行成本是100億賺2億，購併證券公司花20億也是賺2億，表面上看起來同樣的2億，當然要選擇資金成本比較少的方式。
如此一來，「風險」的概念不知不覺就落實在員工的日常作業中。「在台灣，只有很少數銀行能對資本成本風險瞭若指掌，將真實成本還原，」而林孝平也認為，這也促使貸放人員真正開始重視風險。兩年前他們將這個資金成本概念納入成本考量，赫然發現，上萬名法人金融客戶，竟然只有360多家對他們的股東權益有貢獻，「當時真的讓我非常Shock！」辜仲諒說。
一位國內金融集團企業主觀察，中信金最可貴的，在於擁有一組很強、每位站出來都可獨當一面的經營團隊。
**多元與活力的企業文化
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從金控團隊的成員來看，除了有資深的老中信人，如個人金融執行長羅聯福、法人金融執行長周榮生、證券投資長兼發言人鐘隆吉等人之外，也加入新血輪組成新舊交融的團隊。
如畢業於台大農業工程、美國哥倫比亞大學MBA的年輕策略長林孝平，曾擔任香港博德（Monitor，也是競爭策略大師Michael Porter所成立的公司）管理顧問董事，擅長擬定合併收購、競爭者分析等策略面的林孝平是其一；既是辜仲諒妹婿也是美國華頓商學院校友，曾任職瑞士信貸與高盛，擁有10餘年投資銀行經歷的財務長陳俊哲，則是其二。
不僅試圖揉合多元文化，「在這裡，變，好像是永遠的不變，」在中信銀12年的信用卡部資深協理張智銓回憶，在過去拼卡量的階段，他們把競爭對手的代號貼在牆上，前面有可敬的對手必須超越，時時提醒自己不要懈怠，「我們有很濃厚的不服輸精神，」他說。
幾年前重新設計企業識別標誌（CIS）的中信銀，遠看有點像可口可樂瓶蓋，「We are Family」的標語，搭配濃厚聖誕節氣氛的紅綠色彩，這家老銀行，試圖從門面就給民眾活力不輸新銀行的形象，「這個CIS，也是經過同仁票選的，」辜仲諒說。
不僅門面要給人年輕的感受，將活力帶入企業文化，也是由平日一點一滴累積。9月底某日下午，中信銀信用卡各樓層突然熱鬧得像個菜市場，只見各層員工代表，捧著自己親自下廚製作的糕點或湯品，喊著自創的口號；而以羅聯福為首的信用卡各主管則擔任評審，為參與競賽的每個隊伍評分，「我們家老大說，這樣的節目要多辦，可以刺激同仁創意，」信用卡部門副總經理江衍輝轉述羅聯福的想法。
創意與活力，對一向中規中矩的金融機構來說，似乎總有那麼一點搭不上線，但已有30年以上歷史的中信金，能在近年一躍成為國內最賺錢的金控，或許能給國內老行庫一絲啟示吧！
